Das Bankwesen ist eine schwierige Branche. Viele communityorientierte Banken öffnen sich jedoch im ganzen Land. Mit etwas sorgfältiger Planung ist die Aufgabe, eine Bank zu eröffnen, vielleicht nicht so unmöglich, wie Sie denken.
Teil eins von zwei:
Anfangen
- 1 Bestimmen Sie eine Notwendigkeit. Warum eröffnest du eine Bank? Gibt es lokale Community-Banken in Ihrer Nähe? Jedes Geschäft wird nur erfolgreich sein, wenn es einen Markt gibt. Die Leute in der Gegend brauchen das Produkt, das Sie verkaufen wollen.
- 2 Ernennen Sie einen Vorstand. Typischerweise sind das fünf bis dreizehn Personen. Der Verwaltungsrat überwacht den strategischen Plan der Bank und stellt sicher, dass Mitarbeiter auf allen Ebenen die Unternehmensrichtlinien und Bundesvorschriften einhalten.[1]
- Board-Mitglieder sollten nicht direkt in die Bank involviert sein, und einige sollten vorher Bankerfahrung haben.
- Ernennen Sie einige Mitglieder über das Regulierungsniveau, falls jemand aus irgendeinem Grund ausfällt.
- 3 Stellen Sie sicher, dass Sie das Startkapital haben. Dieser Betrag kann zwischen 12 und 20 Millionen Dollar betragen.[2] Dieses Geld kann von verschiedenen Orten kommen. Wenn Ihr Board of Directors Community-Eigentümer sind, sind sie möglicherweise bereit, das Geld zu investieren. Weitere Kapitalquellen sind Private-Equity-Fonds, Gründergruppen, eine Bankholdinggesellschaft, die Unterstützung von Finanzinstituten sowie Sondermittel für Gemeinschaftsbanken.[3]
- Startkapital sichert alle Geschäfte der Bank und gibt der Bank eine bestimmte Menge an Sicherheiten.
- Kapitalrichtlinien werden durch die Primärregulierungsbehörde, entweder Federal Reserve, FDIC oder OCC, gefunden.[4]
- 4 Erstellen Sie einen Geschäftszusammenfassungsplan. Eine finanzielle Projektion ist während des Charterantragsverfahrens erforderlich. Dies kann einen drei- bis fünfjährigen Geschäftsplan und eine Planung erfordern.
- Sie müssen zeigen, dass eine neue Bank profitieren würde. Die Wachstumspläne zeigen Investoren, was sie als Return on Investment (ROI) erwarten können.
- Bevor Sie eine Bank eröffnen können, müssen Sie nachweisen, dass Sie die Geschäfte Ihres Mitbewerbers recherchiert haben und dass Sie entweder ein vergleichbares Produkt entwickeln oder einen nützlichen Service anbieten können, den sich noch niemand ausgedacht hat.
- 5 Stellen Sie eine juristische Mannschaft ein. Die Eröffnung einer Bank kann ein sehr mühsamer und verwirrender Prozess mit vielen gesetzlichen Vorschriften sein, die befolgt werden müssen, und Anwendungen, die eingereicht werden müssen. Wenn Sie jemanden einstellen, der mit diesem Prozess vertraut ist, können Sie Ihre Vorbereitungen beschleunigen und alle Ihre Grundlagen abdecken.
- 6 Richten Sie eine Risikomanagement-Infrastruktur ein. Dies muss vor der Eröffnung der Bank geschehen. Eine Risikomanagementstruktur "identifiziert, misst, überwacht und kontrolliert die mit den verschiedenen Produkten und Linien eines Instituts verbundenen Risiken. Zu diesen Risiken gehören unter anderem Kredit-, Markt-, Liquiditäts-, operationelle, rechtliche und Reputationsrisiken."[5] Stellen Sie die besten Mitarbeiter ein, die wissen, wie Sie das Risiko einschätzen können, und halten Sie Richtlinien und Verfahren fest, die Ihre Mitarbeiter über das nächste System, Betrug oder schlechte Entscheidungen auf dem Laufenden halten.
- 7 Mieten Sie ein öffentliches Gesicht. Ein Spezialist für Community Reinvesting antwortet, wenn Ihre Bank aufgerufen wird, um zu zeigen, wie die Bank zur Community beiträgt. Sie müssen die geltenden Vorschriften kennen und in der Lage sein, angemessen auf Bedenken der Bank zu reagieren. Sie müssen in ihren Treffen mit Ihnen auch darüber berichten, wie die Bank in Bezug auf die Investitionsbemühungen angemessen gesteuert wird.
- 8 Bewerben Sie sich für alle Charter. Dazu gehören sowohl staatliche als auch bundesstaatliche Chartas. Das Office of the Comptroller der Währung gewährt Bundesdokumente. Sie können eine Liste und Anweisungen auf der OCC-Website finden. Der Staat kann die Staatsurkunde ausstellen.
- Eine Bank muss auch von der Federal Deposit Insurance Corporation zur Einlagensicherung zugelassen werden.[6]
Teil zwei von zwei:
Es passieren lassen
- 1 Einen Ort finden. Jetzt, wo Sie alle ersten Schritte abgeschlossen und Ihre Bank genehmigt haben, müssen Sie einen geeigneten Platz finden. Es ist äußerst wichtig für Sie, sich mit allen potentiellen Kunden und Konkurrenten in Ihrer Umgebung vertraut zu machen.
- Suchen Sie einen Ort mit reibungslosem Verkehr.
- Wählen Sie eine Position mit vielen Märkten und Wohngebäuden.
- Suchen Sie einen Standort mit anderen konkurrierenden Banken so wenig wie möglich.
- 2 Kaufe den Raum. Da Sie einen geeigneten Platz gefunden haben, brauchen Sie einen Platz, um Ihre Bank zu gründen. Stellen Sie sicher, dass genug Platz für:
- Mindestens drei persönliche Bankierbüros
- Eine Sitzecke
- Ein Insider-Bereich
- Ein Drive-Through-Erzähler
- Ein Tresor. Dies kann sowohl für die Kassierer als auch für die Kunden zugänglich sein, oder die Bank kann separate Tresore aufnehmen. Der Tresorraum muss weit in die Bank hinein reichen, nicht in der Nähe der Tür.
- Ein interner und ein externer Geldautomat
- Eine Sicherheitswache Station
- 3 Stellen Sie sich eine Aufzugsrede vor. Eine Aufzugssprache ist eine weniger als 30 Sekunden dauernde Tonhöhe, die einfach von der Zunge rollt. Wenn Sie jemand fragt, was Sie tun, sollten Sie in der Lage sein, dies aus dem Gedächtnis mit Gefühl und Begeisterung zu rezitieren und sie davon zu überzeugen, dass sie dieses Produkt auch brauchen. Sie müssen die Nachricht über Ihre Bank verbreiten.
- 4 Richten Sie die entsprechenden Beziehungen ein. Arbeiten Sie mit Geldtransport-Spezialunternehmen, wie zum Beispiel gepanzerten Fahrzeugservices, sowie mit allen Regierungsorganen wie den Aufsichtsbehörden.
- 5 Stellen Sie fest, was die Bank anbieten wird. Wenn Sie eine Analyse Ihrer Community und ihrer demografischen Merkmale durchführen, können Sie feststellen, welche Services die Bank anbieten sollte. Wenn Sie nach einem Ansatz der Gemeinschaftsbank streben, bieten Sie an:
- Überprüfung
- Ersparnisse
- Hypothekendarlehen
- Kredite für Kleinunternehmen
- Investition und Planung
- CDs und andere kurz- / langfristige Sparmethoden
- Wenn Sie nach einer größeren Industrie-Bank streben, fügen Sie zu den oben genannten Optionen Folgendes hinzu:
- Privates Vermögen und Investment Management
- Gewerbliche Kredite - klein (weniger als 1 Million USD), Mitte (zwischen 1 Million und 5 Millionen USD) und große Ziele (über 5 Millionen USD Umsatz)
- Kommerzielle DDAs
- Internationales Banking
- 6 Überwachen Sie Ihren Cashflow. Halten Sie immer zwischen 10-20% Ihres Gesamtgeldes als Schutz für die schlimmsten Ereignisse in Reserve.
- 7 Investieren Sie in Ihre Gemeinschaft. Das Geld anzubauen bedeutet, das Geld auszugeben. Ihre Bankkunden sind davon abhängig, dass Sie wissen, wann Sie das Geld für einen Baukredit für ein neues Krankenhaus verwenden und wann Sie das Geld in eine wachsende Investition investieren müssen. Risiko ist immer ein Faktor, aber zu wissen, was ein akzeptables Risiko ist, ist ein Teil des Spiels.
- 8 Richten Sie eine Online-Banking-Option ein. Viele Leute machen ihre Online-Banking, also ist ein Online-Banking-System notwendig, um eine erfolgreiche Bank zu führen.
- 9 Stellen Sie ausgezeichnete Mitarbeiter ein. Für viele Banken sind Reputation und Mundpropaganda entscheidend für ihr Überleben. Kompetente Banker mit einem starken Finanz- und Bankhintergrund geben den Kunden Vertrauen, wenn sie ihr Geld platzieren. Die Vermittlung von freundlichen Kassierern mit ausgezeichneten Kundenservice-Fähigkeiten hinterlässt bei den Kunden einen bleibenden Eindruck und lässt sie zurückkehren.
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