Wenn Sie die Schule mit Studienkrediten abgeschlossen haben, müssen Sie sie auszahlen. Mit den steigenden Kosten für Bildung, können Sie eine gewaltige Menge an Geld schulden. Es ist wichtig, einen Plan zu entwickeln, wie Sie Ihre Schulden so effizient wie möglich zurückzahlen können, so dass sie Sie seit Jahrzehnten nicht verfolgen.

Erster Teil von Drei:
Ihre Schulden verstehen

  1. 1 Schließen Sie die Ausstiegsberatung Ihrer Schule ab. Wenn Sie einen staatlichen Studienkredit haben, sind Sie gesetzlich dazu verpflichtet, die Ausstiegsberatung abzuschließen, wenn Sie Ihren Abschluss machen, die Schule verlassen oder unter die Hälfte der Einschreibung fallen. Verschiedene Schulen können die Ausstiegsberatung anders handhaben, aber ob Sie persönlich, per Post oder online damit umgehen müssen, es ist ein wichtiger Schritt, um Ihre Schulden zu verstehen. Während der Ausstiegsberatung sollten Sie Informationen erhalten über:
    • Ihre Rechte und Pflichten als Kreditnehmer
    • verschiedene verfügbare Tilgungspläne
    • Verfahren für Zahlungen
    • Bedingungen, die für Aufschub, Nachsicht und Vergebung erfüllt sein müssen
    • Ressourcen verfügbar, wenn Sie Fragen oder Bedenken bezüglich Ihrer Schulden haben
  2. 2 Verstehen Sie, dass Sie Ihre Studiendarlehen zurückzahlen müssen, unabhängig davon, ob Sie Ihr Programm erfolgreich abgeschlossen haben. Einige Kreditnehmer glauben fälschlicherweise, dass sie ihre Studienkredite nicht zurückzahlen müssen, wenn sie nicht graduieren. Leider ist das nicht der Fall, und Sie müssen Ihre Schulden zurückzahlen, unabhängig davon, ob Sie Ihren Abschluss gemacht haben oder nicht.
  3. 3 Bestimmen Sie, wie viel Sie schulden. Je nachdem, wie lange Sie in der Schule waren, wie viele Darlehen Sie bekommen haben und ob Ihre Schulden föderal, privat oder beides sind, haben Sie vielleicht kein klares Bild davon, wie viel Schulden Sie angehäuft haben. Das ist völlig verständlich, aber Sie können das Problem nicht effektiv angehen, ohne herauszufinden, was genau Sie wem schulden - und wem.
    • Sie erhalten möglicherweise Mitteilungen per E-Mail oder per Post von Ihren Kreditgebern oder dem Finanzhilfebüro Ihrer Schule. Wenn dies der Fall ist, führen Sie sorgfältige Aufzeichnungen über diese Hinweise, und notieren Sie, welche Arten von Darlehen Sie haben (Stafford, Perkins, PLUS, etc.) und wer diese Kredite bedient.
    • Ob Sie Benachrichtigungen erhalten oder nicht, ist es eine gute Idee, selbst zu recherchieren, um sicherzustellen, dass Sie sich über jeden Kredit bewusst sind. Beginnen Sie mit dem Besuch des National Student Loan Data Systems unter https://www.nslds.ed.gov/nslds/nslds_SA/. Diese Website wird Informationen über alle Ihre Bundeskredite haben, auch wenn sie zu verschiedenen Zeiten herausgenommen wurden und von verschiedenen Firmen betreut werden. Wenn Sie sich nur durch die Bundesregierung ausgeliehen haben, brauchen Sie nirgendwo anders zu suchen. Wenn Sie private Darlehen haben, müssen Sie Ihre Aufzeichnungen überprüfen und mit diesen Kreditgebern nach Bedarf folgen.
  4. 4 Wissen Sie, welches Unternehmen Ihre Kredite bedient. Wenn Ihnen diese Informationen während der Ausstiegsberatung nicht mitgeteilt wurden, besuchen Sie das National Student Loan Data System oder erkundigen Sie sich bei Ihrem Finanzamt.
    • Unter Umständen haben Sie mehrere Servicer für verschiedene Kredite. Zum Beispiel können Sie feststellen, dass Ihre Stafford Loans von einem Unternehmen bedient werden, aber Ihre Perkins-Darlehen werden von einem anderen bedient.
  5. 5 Finden Sie heraus, wann Sie mit Zahlungen beginnen müssen. Für die meisten Formen der staatlichen Studienbeihilfe müssen Sie sechs Monate nach Ihrem Abschlussdatum (oder nach dem Ende Ihrer Teilnahme) mit monatlichen Zahlungen beginnen. Private Kreditgeber können andere Fristen für den Beginn der Zahlungen festlegen - in der Tat können sie sogar Zahlungen verlangen, während Sie noch in der Schule sind.
    • Für jegliche subventionierten Bundeskredite wird die Regierung während dieser sechsmonatigen Gnadenfrist weiterhin die anfallenden Zinsen decken, so wie es in der Schulzeit der Fall war. Wenn Sie jedoch nicht subventionierte Darlehen haben, werden in dieser Zeit Zinsen anfallen. Beachten Sie, dass Sie, wenn Sie keine Zahlungen leisten, mehr als sechs Monate nach Abschluss Ihres Studiums schulden müssen, als Sie es am Abschlusstag getan haben.
  6. 6 Beachten Sie, dass die Nichteinhaltung von Zahlungen sich auf Ihre Gutschrift auswirkt. Obwohl Bundesstudentenhilfe unabhängig von Ihrem Kredit-Score vergeben wird, verstehen Sie, dass, wenn Sie nicht zahlen, wird Ihr Kredit absolut leiden - ob Ihre Kredite Bundes-, Privat oder beides sind.
    • Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten und mit schlechten Krediten enden, haben Sie eine viel härtere Zeit, sich später für andere Arten von Krediten (einschließlich Hypotheken und Autokredite) zu qualifizieren.
    • Schlechte Kredite können es auch erschweren, eine Wohnung zu mieten oder sich für bestimmte Versorgungsunternehmen anzumelden. Sie können sogar Schwierigkeiten haben, einen Handy-Plan zu bekommen.

Zweiter Teil von Drei:
Erkundung Ihrer Rückzahlungsoptionen

  1. 1 Verstehen Sie, dass kleinere monatliche Zahlungen dazu führen, dass Sie im Laufe der Zeit mehr bezahlen. Viele Kreditnehmer suchen verständlicherweise nach dem Tilgungsplan mit den niedrigsten monatlichen Zahlungen. Wissen Sie, dass Sie auf lange Sicht wesentlich mehr bezahlen, wenn Sie diesen Weg gehen. Zum Beispiel, sagen Sie, Sie haben 26.946 US-Dollar in bundesstaatlichen Studenten Darlehen Schulden - der Durchschnitt für Kreditnehmer, die eine vierjährige öffentliche Universität besucht:[1]
    • Wenn Sie eine monatliche Standardzahlung von $ 272 pro Monat bezahlen, zahlen Sie letztendlich $ 32.585 für Ihre Kredite.
    • Wenn Sie für einen abgestuften Plan bezahlen, beginnen Sie mit $ 152 pro Monat und erhöhen Sie im Laufe der Zeit auf $ 455 pro Monat, Sie werden letztendlich $ 33.979 für Ihre Kredite bezahlen.
    • Wenn Sie mit einem niedrigeren "Pay as you earn" -Plan bezahlen, beginnend mit $ 104 pro Monat und steigend auf $ 272 pro Monat, zahlen Sie letztendlich $ 39,509 für Ihre Kredite.
  2. 2 Beginnen Sie mit dem Standard-Tilgungsplan, wenn Sie es sich leisten können. Da kleinere Zahlungen Ihre Gesamtkosten erhöhen, sollten Sie die standardmäßigen, empfohlenen Zahlungen, wenn möglich, vornehmen. Unter diesem Plan werden Sie Ihre Studienkredite vollständig in zehn Jahren zurückzahlen.
    • Im Allgemeinen, wenn Sie nichts anderes beantragen, wird Ihr Student Loan Servicer Sie mit dem Standard Tilgungsplan starten.
  3. 3 Betrachten Sie den abgestuften Zahlungsplan, wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Gehalt im Laufe der Zeit stetig steigen wird. Wenn Sie in einem festen, aber etwas schlecht bezahlten Job beschäftigt sind, aber regelmäßige Beförderungen und Erhöhungen erwarten können, könnte der abgestufte Zahlungsplan für Sie besser funktionieren. Sie beginnen mit einer niedrigeren monatlichen Zahlung, die im Laufe der Zeit steigen wird.
    • In der Regel können Sie mit dem abgestuften Zahlungsplan Ihre Kredite in zehn Jahren auszahlen lassen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kredit-Servicer, wie Ihre individuellen Nummern aussehen werden.
  4. 4 Schauen Sie in den erweiterten Tilgungsplan, wenn Sie die kleinsten monatlichen Zahlungen benötigen. Wenn Ihr Budget eingeschränkt ist und Sie nicht erwarten, dass Ihr Einkommen erheblich steigt, ist der verlängerte Tilgungsplan möglicherweise die beste Option. Unter diesem Plan zahlen Sie Ihre Studienkredite im Laufe von fünfundzwanzig Jahren ab.
    • Denken Sie daran, dass mit diesen niedrigeren monatlichen Zahlungen erhebliche Gesamtkosten verbunden sind. Sie werden diese Schuld viel länger haben, und Sie werden insgesamt viel mehr bezahlen.
  5. 5 Erforschen Sie Ihre einkommensbasierten Rückzahlungsoptionen. Abhängig von Ihren individuellen Umständen können Sie Anspruch auf einen einkommensbasierten Tilgungsplan haben. Sie müssen diesen Plan beantragen, indem Sie einen Nachweis für ein niedriges Einkommen vorlegen und nachweisen, dass andere Rückzahlungspläne eine finanzielle Härte darstellen würden. Individuelle Anspruchsvoraussetzungen variieren, sprechen Sie mit Ihrem Kredit-Servicer für Details. Diese Pläne beinhalten:
    • Income-Based Tilgung (IBR). Im Rahmen dieses Plans werden Sie fünfundzwanzig Jahre lang Zahlungen leisten, und danach werden alle verbleibenden Schulden vergeben. Ihre Zahlungen werden 15% Ihres frei verfügbaren Einkommens nicht übersteigen.
    • Pay-As-You-Earn Rückzahlung. Dies ist ein neueres Programm, das nur für Personen verfügbar ist, die vor dem 1. Oktober 2007 keine Studienkredite hatten und nach dem 1. Oktober 2011 Studienkredite erhalten haben. Wenn Sie sich qualifizieren, ist es ein besseres Angebot als IBR. Im Rahmen dieses Plans werden Sie zwanzig Jahre lang Zahlungen leisten, danach werden Ihnen alle verbleibenden Schulden erlassen. Wie bei IBR werden Ihre Zahlungen 15% Ihres frei verfügbaren Einkommens nicht übersteigen.
    • Income-Contingent-Tilgung (ICR). Im Rahmen dieses Plans werden Sie fünfundzwanzig Jahre lang Zahlungen leisten, und danach werden alle verbleibenden Schulden vergeben. Ihre Zahlungen werden 20% Ihres frei verfügbaren Einkommens nicht übersteigen.
  6. 6 Wissen Sie, dass Sie Anspruch auf Nachsicht haben, wenn Sie vorübergehend keine Zahlungen mehr leisten müssen. Forbearance ermöglicht qualifizierenden Anleihen, die "Pause" -Schaltfläche bei ihren Zahlungen zu treffen. Seien Sie sich bewusst, dass sich Ihr Interesse während dieser Zeit anhäufen wird. Erwägen Sie eine Nachsicht, wenn:
    • Sie haben eine plötzliche finanzielle Not.
    • Sie entwickeln ein ernstes medizinisches Problem, das Ihr Einkommen oder Ihr Budget beeinflusst.
    • Sie beginnen ein medizinisches oder zahnmedizinisches Praktikum oder ein Aufenthaltsprogramm und können Ihre Zahlungen nicht leisten.
    • Sie akzeptieren eine Position bei AmeriCorps.
    • Sie beginnen im US-Militär aktiven Dienst.
  7. 7 Wiegen Sie die Vor- und Nachteile der Verschiebung Ihrer Zahlungen. Sie können aus verschiedenen Gründen für einen Aufschub in Frage kommen (ein Zeitraum, in dem Sie keine Zahlungen leisten müssen), aber denken Sie daran, dass Aufschiebungen Kosten verursachen. In den meisten Fällen werden Ihre Darlehen weiterhin Zinsen akkumulieren, und Sie werden mehr im Laufe der Zeit bezahlen. Stundungen sind für Kreditnehmer verfügbar, die:
    • Absolvent oder Fachschule besuchen.
    • sind arbeitslos.
    • erleben eine schwere wirtschaftliche Notlage.
    • dienen im Militär.
  8. 8 Verstehen Sie, dass Privatkredite wahrscheinlich weniger Optionen bieten werden. Einer der Gründe, warum Bundesfinanzhilfe ist so viel attraktiver als private Studenten Darlehen ist, dass die Regierung all diese möglichen Rückzahlung Pläne bietet. Wenn Sie private Schulden haben, müssen Sie direkt mit Ihren Kreditgebern verhandeln, und sie sind möglicherweise weniger geneigt, Ihnen niedrigere Zahlungen oder eine Aufschiebung zu gewähren.
  9. 9 Vermeide den Fehler wenn möglich. Bei Bundesanleihen sollte die Vielfalt der Zahlungs-, Forbearance- und Stunding-Optionen zumindest verhindern, dass Sie in Zahlungsverzug geraten. Ignoriere deine Schulden nicht. Ein Ausfall hat erhebliche langfristige Auswirkungen auf Ihr Guthaben, und Sie können auch keine zusätzlichen finanziellen Mittel erhalten. Wenn Sie in Verzug geraten, ist es nicht zu spät, den Schaden zu reparieren. Sprechen Sie mit Ihrem Darlehensgeber, da die individuellen Umstände variieren können. Im Allgemeinen jedoch:
    • Sie können aus dem Verzug geraten, indem Sie Ihre Kredite mit der Bundesregierung konsolidieren und drei aufeinanderfolgende monatliche Zahlungen leisten. Konsolidierung kombiniert alle Ihre Kredite und überarbeitet Ihren Zahlungsplan, um Ihre monatlichen Zahlungen so erschwinglich wie möglich zu machen. Natürlich bedeutet das langfristig mehr Zinsen.
    • Alternativ können Sie einfach Ihre Zahlungen wieder aufnehmen. Sobald Sie neun aufeinanderfolgende monatliche Zahlungen getätigt haben, werden Sie aus dem Verzug geraten. Dieser Prozess wird Rehabilitation genannt.

Teil drei von drei:
Bezahlen Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich

  1. 1 Mache zusätzliche Kapitalzahlungen wenn möglich. Denken Sie an Ihre monatliche Zahlung als das Minimum. Wenn Sie es sich leisten können, können Sie ohne Strafe extra bezahlen. Dies bedeutet, dass Sie Ihren Kredit schneller bezahlen und im Laufe der Zeit weniger Zinsen zahlen.
    • Um die besten Ergebnisse zu erzielen, bitten Sie Ihren Darlehensgeber, einen zusätzlichen Betrag auf Ihren Kapitalbetrag (statt auf zukünftige Zahlungen) anzuwenden. Dies wird sicherstellen, dass Ihr Geld eine Delle in Ihrem Kreditsaldo macht.
  2. 2 Budget sorgfältig. Verfolgen Sie alle Ihre Einnahmen und Ausgaben für ein paar Monate, und identifizieren Sie dann Ausgaben, die gekürzt werden können. Sie können dieses Geld dann in Studentendarlehenzahlungen, einschließlich zusätzlicher Kapitalzahlungen, einleiten. Abhängig von Ihren individuellen Umständen könnte dies bedeuten:
    • eine billigere Wohnung mieten oder mit einem Mitbewohner leben
    • weniger häufig essen
    • ohne Auto und zu Fuß, mit dem Fahrrad oder mit den öffentlichen Verkehrsmitteln
    • Entertainment-Ausgaben wie Film- und Konzertkarten reduzieren
    • Vermeiden Sie kleine zusätzliche Ausgaben in Cafés und Bars
  3. 3 Versuchen Sie, Ihr Einkommen zu erhöhen. Es mag offensichtlich klingen, aber in Ihrem Job zu übertreffen, Beförderungen zu verdienen und Überstunden zu leisten, wenn es möglich ist, wird Ihr finanzielles Gesamtbild verbessern und Ihnen erlauben, Ihre Studiendarlehen schneller abzuzahlen.
    • Wenn Sie feststellen, dass Sie mehr verdienen, widerstehen Sie dem Drang, dieses zusätzliche Geld auszugeben. Wenn Sie weiterhin so leben, als würden Sie einen niedrigeren Gehaltsscheck erhalten und das zusätzliche Geld in zusätzliche Studentenkreditzahlungen fließen lassen, könnten Sie Tausende und Abertausende von Dollar sparen und Ihre Schulden viel effizienter loswerden.
  4. 4 Untersuchen Sie die Möglichkeiten der Vergebung. Abhängig von Ihrem Beruf und Ihren anderen Umständen können Sie möglicherweise einen Teil Ihrer Schulden erlassen bekommen. Einzelheiten zu den verschiedenen Vergebungsplänen und eine vollständige Liste der Einschränkungen und Auswahlkriterien erhalten Sie von Ihrem Darlehensgeber. Im Allgemeinen können Sie sich jedoch für eine zumindest teilweise Vergebung qualifizieren, wenn:[2]
    • Sie unterrichten fünf aufeinanderfolgende Jahre in einem Bereich mit hohem Bedarf
    • Sie schließen sich AmeriCorps oder dem Peace Corps an
    • Sie schließen sich dem Army Reserve oder der National Guard nach dem Abschluss an
    • Sie sind in Teach für Amerika akzeptiert
    • Sie arbeiten Vollzeit als Anbieter von Frühinterventionsdiensten für Behinderte
    • Sie arbeiten Vollzeit für Familien in einkommensschwachen Gemeinden
  5. 5 Finden Sie heraus, ob Ihr Arbeitgeber Ihnen helfen wird, Ihre Studienkredite zurückzuzahlen. Einige Arbeitgeber bieten Hilfe bei der Rückzahlung von Studienkrediten. Überprüfen Sie diese Option, um sicherzustellen, dass Sie diesen Vorteil nicht verpassen.
  6. 6 Vermeiden Sie zusätzliche Schulden, bis Sie Ihre Studienkredite bezahlen. Wenn möglich, vermeiden Sie einen Autokredit, eine Hypothek oder eine andere Art von Darlehen, bis Sie erhebliche Fortschritte bei Ihrer Studentendarlehen Schulden gemacht haben. Obwohl es sich wie eine Last anfühlt, den Kauf eines neuen Autos zu verschieben oder ein Eigenheimbesitzer zu werden, wird sich dieser Ansatz auf lange Sicht absolut auszahlen.