Ihre Kredit-Geschichte ist eines der wichtigsten Details Kreditgeber betrachten, wenn Sie für eine Hypothek genehmigen. Schlechte Kredit oder ein niedriger Kredit-Score kompromittieren Ihre Fähigkeit, eine Hypothek zu bekommen, wie Kreditgeber Sie in Gefahr, von Ihrem Kredit ausfällt. Eine Hypothek zu erhalten, ist aufgrund der schwierigen Wirtschaftslage und der Rekordzahl von Zwangsvollstreckungen auf dem Wohnungsmarkt noch schwieriger geworden. Es kann jedoch immer noch möglich sein, sich für eine Hypothek zu qualifizieren und ein Haus zu kaufen, auch wenn Ihre Kredithistorie bei weitem nicht perfekt ist.[1]

Teil eins von zwei:
Organisieren Sie Ihre Finanzen

  1. 1 Holen Sie sich Ihren Kredit-Score. Um für eine Hypothek zu qualifizieren, benötigen Sie Ihre Kredit-Score. Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl aus Ihrer Kredit-Geschichte abgeleitet. Es wird von Kreditgebern verwendet, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen und ist ein Schlüsselfaktor für den Erhalt einer Hypothek von einem Kreditgeber.[2]
    • Sie können Ihre Kredit-Score kostenlos erhalten, indem Sie sich an Ihre Kreditkarten-Firma wenden. Ihre Bank kann auch Ihre Kredit-Score, gegen eine geringe Gebühr oder kostenlos zu Werbezeiten des Jahres zur Verfügung stellen. Vermeiden Sie die Verwendung von Online-Kredit-Score-Diensten, da es sich um Betrügereien handeln kann, die versuchen, Ihre persönlichen Bankinformationen zu stehlen.[3]
    • Wenn Sie einen kostenlosen Online-Kreditbericht verwenden, vergewissern Sie sich, dass Sie eine legitime Firma wie Credit Karma, Credit Sesame oder Mint verwenden.[4] Wenn Sie sich nicht sicher sind, können Sie sich an eine Kreditberatungsstelle, Bank oder einen Kreditgeber wenden, der Ihnen eine seriöse und seriöse Website empfehlen kann.
  2. 2 Verstehe, was als ein schlechter Kredit-Score gilt. Im Allgemeinen sind Kreditgeber eher bereit, eine Hypothek zu genehmigen, wenn eine Person eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 hat. Die beste Kredit-Score ist rund 850, aber es kann schwierig sein, eine so hohe Zahl zu erreichen, vor allem, wenn Sie in einem sind jüngeres Alter und versuchen, Ihr erstes Haus zu kaufen.[5]
    • Wenn Ihr Kredit-Score 600 oder niedriger ist, haben Sie wahrscheinlich eine schwierigere Zeit für eine Hypothek zu qualifizieren. Aber ein niedriger Kredit-Score bedeutet nicht, dass Sie nicht für bestimmte Kredite, wie eine Federal Housing Administration (FHA) Darlehen, die in der Regel Personen mit Kredit-Scores von 600-500 genehmigt qualifiziert.[6] Sie können sich auch für einen VA-Kredit qualifizieren, wenn Sie ein Veteran sind.
    • Denken Sie daran, Ihre Kredit-Score ist nur ein Faktor für die Qualifizierung für eine Hypothek. Ihr aktuelles Einkommen, Ihre Fähigkeit, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, Ihre Kredithistorie und Ihre aktuellen Schulden sind auch wichtige Faktoren, um einen Kreditgeber dazu zu bringen, Ihren Hypothekenantrag zu genehmigen.
  3. 3 Pflegen Sie ein stetiges Einkommen. Wenn Kreditgeber Ihren Hypothekenantrag betrachten, berücksichtigen sie Ihre Fähigkeit, Ihre gegenwärtigen Ausgaben (Miete, Dienstprogramme, Kreditkartenzahlungen) rechtzeitig jeden Monat zu zahlen. Sie werden auch überprüfen, dass Sie seit mindestens zwei Jahren mit einem festen Einkommen beschäftigt sind und genug Geld verdienen, um alle Ihre Rechnungen jeden Monat zu bezahlen.[7]
    • Wenn Sie selbstständig sind, sollten Sie versuchen, ein gleichbleibendes Jahresgehalt zu erhalten. Selbstständigkeit und eine geringe Kreditwürdigkeit kann zu einer gewissen Frustration bei der Beantragung einer Hypothek führen. Aber ein starkes Einkommen erhalten Sie ein Bein hoch und machen es einfacher für einen Hypothekenmakler, Kreditgeber zu finden, die bereit sind, Ihnen eine Hypothek zu geben.[8]
  4. 4 Reduzieren oder eliminieren Sie Ihre Schulden. Schulden von Studentendarlehen oder überfällige Kreditkartenzahlungen beeinflussen Ihre Kredit-Score, wie etwa 35 Prozent Ihrer Kredit-Score stammt aus Ihrer Zahlungsgeschichte. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre bestehenden Schulden zu reduzieren, indem Sie immer den Mindestbetrag Ihrer Kreditkartenzahlung und Ihre Kreditzahlung pünktlich bezahlen. Wenn möglich, legen Sie jeden Monat mehr als den Mindestbetrag auf, um Ihre Schulden weiter zu reduzieren oder zu eliminieren.
    • Sehen Sie sich Ihren Kreditbericht für alle fälligen oder verspäteten Zahlungen an. Wenn Sie Konten haben, wie zum Beispiel eine Studienkreditzahlung, die 90 Tage oder länger überfällig ist, zahlen Sie diese zuerst ab. Konten mit einer Verspätung von 60 bis 30 Tagen haben weniger negative Auswirkungen als Konten mit einer Verspätung von 90 Tagen oder mehr.[9]
    • Kreditgeber werden sehen, dass Sie sich bemüht haben, überfällige Konten zu bezahlen und Ihre bestehenden Schulden zu reduzieren. Dies wird Ihre Kredit-Score erhöhen und helfen, Ihre Chancen auf eine Hypothek zu qualifizieren.
    • Wenn Ihre Kreditauskunft zeigt, dass eine alte Rechnung unbezahlt ist, sollten Sie sie nicht bezahlen, es sei denn, Sie können sie vollständig zurückzahlen. Eine Teilzahlung kann die Schuld relevanter machen, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.
  5. 5 Passen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Krediten an. Um sich für eine Hypothek mit schlechten Krediten zu qualifizieren, möchten Sie möglicherweise anpassen, wie viel Geld Sie (Schulden) schulden, also ist es deutlich niedriger als die Menge an Guthaben, die Sie zur Verfügung haben. Die Verbesserung Ihrer Schulden-zu-Kredit-Verhältnis ist eine der schnellsten Möglichkeiten, um Ihre Kredit-Score und machen Sie attraktiver für Kreditgeber. Sie können Ihr Verschuldungsgrad verbessern, indem Sie:[10]
    • Bezahlen Sie Ihre revolvierenden Schulden, wie Kreditkarten und Kreditlinien. Obwohl Ratenzahlung Darlehen, zum Beispiel Studentendarlehen Zahlungen, kann auch helfen, Ihre Kredit-Score, revolvierende Schulden sollten Ihre erste Priorität, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, da revolvierende Schulden hohe Zinszahlungen erfordert.
    • Konsolidieren Sie Ihre Kreditkartenschulden in einen persönlichen Ratenkredit. Ein persönliches Ratenkredit kann über Ihre Bank abgeschlossen werden und ermöglicht Ihnen, alle Ihre Schulden an einem Ort zu adressieren. Diese Art von Darlehen hat im Allgemeinen einen niedrigeren Zinssatz als revolvierende Kreditkarten-Guthaben.
    • Passen Sie an, wie Sie Ihre Kreditkartenzahlungen bezahlen. Sie können dies tun, indem Sie eine Gutschrift von Ihrem Kreditkartenunternehmen verlangen, da dies Ihr Schulden-zu-Kredit-Verhältnis verbessert. Credit-Erhöhungen gelten für die Verbesserung der Schulden-zu-Kredit-Verhältnisse, aber nicht, wenn Sie den zusätzlichen Kredit verwenden. Sie können auch einige Ihrer bestehenden Kreditkartenguthaben auf andere Kreditkarten verschieben. Allerdings können beide Optionen riskant sein, da sie zu Mehrausgaben und mehr Schulden führen können, wenn Sie nicht diszipliniert oder schlau über Ihre Kreditkartenzahlungen sind.Der beste Weg, um Kreditkarten-Zahlungen zu adressieren, ist es, den Mindestsaldo jeden Monat zu bezahlen und versuchen, Ihre Kreditkartenschulden so schnell wie möglich zu reduzieren.
  6. 6 Sei bereit, mehr Zinsen für deine Hypothek zu zahlen. Wenn Sie schlechte Kredit oder eine niedrige Kredit-Score haben, können Kreditgeber Ihnen eine Subprime-Hypothek anbieten. Kreditgeber verlangen höhere Zinssätze für Subprime-Hypotheken, um das höhere Kreditausfallrisiko zu kompensieren, das sie für die Hypothek eingehen. Dies funktioniert auch andersherum: Je besser Ihr Kredit-Score ist, desto niedriger ist der Zinssatz für Ihre Hypothek.[11]
    • Laut einer Studie könnte der Unterschied in den Zinssätzen für jemanden mit einer 760 Kredit-Score und jemand mit einem 620 Kredit-Score 1,6% sein. Wenn Sie diese Zahl auf eine 30-jährige Hypothek von $ 200.000 anwenden, ist das eine Differenz von $ 68.000 über die Laufzeit der Hypothek.[12]

Teil zwei von zwei:
Eine Hypothek beantragen

  1. 1 Sprich mit einem Kreditgeber. Bevor Sie beginnen, Immobilien zu betrachten, fangen Sie an, nach Hypotheken zu suchen. Gespräche mit Kreditgebern, bevor Sie ein Haus finden, werden Sie wissen lassen, wie viel Sie in einer Hypothek qualifizieren. Diese Zahl ist der Höchstbetrag, den Sie in einer Hypothek erhalten können. Dies wird Ihnen helfen, ein Haus zu finden, das Sie sich leisten können.
    • Sie sind nicht verpflichtet, einen Vertrag mit einem Kreditgeber zu unterzeichnen, wenn Sie sie besuchen. Selbst wenn Sie noch nicht bereit sind, ein Haus zu kaufen, können Sie immer noch einen Kreditgeber konsultieren, um zu verstehen, in welchem ​​Staat Ihre Finanzen sind, wie viel von einer Hypothek Sie derzeit qualifizieren, und wie Sie an Ihrer finanziellen Situation arbeiten können, um ein besseres zu erreichen Deal.
    • Wenn Sie eine schlechte Kredit-Score haben, kann ein Kreditgeber Ihnen helfen, Wege zu finden, um die Punktzahl zu verbessern. Sie können Sie auch beraten, wie Sie sich für eine Hypothek qualifizieren.
  2. 2 Schauen Sie sich ein Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) an. Die Federal Housing Administration (FHA) ist eine Abteilung des US-Department of Housing and Urban Development.[13] Wenn Sie nicht für eine konventionelle Hypothek qualifizieren, können Sie eine Hypothek über die FHA in Betracht ziehen. FHA-Darlehen können Anzahlungen so niedrig wie 3,5% haben und sind oft für Einzelpersonen mit Kredit-Scores zwischen 500-620 verfügbar. Sie können nur ein FHA-Darlehen haben, und Sie können das Darlehen nur für eine Eigenschaft erhalten, die vom Eigentümer besetzt wird.[14]
    • Denken Sie daran, dass die kreditgebenden Banken die endgültige Entscheidung treffen, Ihnen einen Kredit zu gewähren, nicht die FHA. Die FHA Partner mit Banken, um einen Teil Ihres Darlehens zu versichern. Für den Fall, dass Sie das Darlehen nicht erhalten, muss die FHA den garantierten Teil bezahlen. Dies soll die Banken dazu verleiten, Kredite an Kreditnehmer mit hohem Risiko und niedriger Bonität anzubieten.[15]
    • Um für einen FHA-Kredit zu qualifizieren, müssen Sie eine Kredit-Score von 500-620 und halten Sie Ihre Schulden verwalten. Sie sollten auch ein stabiles Einkommen über einen Zeitraum von zwei bis drei Jahren aufbauen.
    • Sie können auch in ein VA-Darlehen zu bekommen, wenn Sie ein Veteran sind. Überprüfen | hier, um zu sehen, ob Sie sich qualifizieren.
  3. 3 Geben Sie eine Erklärung für Ihren schlechten Kredit an die Kreditgeber. Eine andere Möglichkeit ist, mit Ihrer Bank über Ihre niedrigen Kredit-Score zu sprechen und versuchen, Ihre Kredit-Geschichte zu erklären. Bringen Sie für mindestens 12 Monate einen Nachweis über die pünktliche Bezahlung Ihrer Miete und Ihrer Nebenkosten ein. Wenn Sie ein stetiges Einkommen haben, sollten Sie dies auch Ihrer Bank nachweisen. Gehen Sie über Ihre Kredit-Geschichte mit dem Kreditgeber, vor allem, wenn es kleine Verspätungen, die Ihre Kredit-Score beeinflusst haben könnten. Kreditgeber können zugänglicher für Kreditnehmer sein, die zeigen können, dass sie in der Lage sein werden, ihre Hypothek in der Zukunft trotz einer ungefähren Kredithistorie rechtzeitig zu bezahlen.[16]
    • Ihre Bank kann auch Probleme in Ihrer Kredithistorie in absteigender Reihenfolge anzeigen. Eine späte medizinische Rechnung oder Studentendarlehen Zahlungen sind häufige Probleme, die dazu führen können, dass Ihre Kredit-Score zu fallen und kann zu Unebenheiten auf dem Weg zu einer Hypothek zu bekommen. Aber Ihre Bank wird wahrscheinlich auf einen Autokredit Ausfall als ein viel schlechteres Kreditproblem als Studentendarlehen Zahlungen oder eine späte medizinische Rechnung sehen.
  4. 4 Fragen Sie Ihren Makler nach einer Mietvereinbarung. Wenn Ihr Kredit-Score zu niedrig ist, um sich für einen Kredit von einem traditionellen Kreditgeber zu qualifizieren, oder Sie sich eine 3,5% Anzahlung auf einen FHA-Kredit nicht leisten können, können Sie einen Mietvertrag als Eigentum oder Mietvertrag betrachten. Ein Pachtvertrag wird zwischen einem Hauseigentümer oder Vermieter und einem Mieter oder Mieter abgeschlossen. Als Teil der Vereinbarung wird ein Teil Ihrer monatlichen Leasingrate für den Kauf des Hauses verwendet und der Rest wird als Mietzahlung betrachtet. Leasing zu eigenen Vereinbarungen kann schwierig zu finden sein, und Sie müssen möglicherweise einen Makler konsultieren, um einen Eigenheimbesitzer zu finden, der bereit ist, eine Vereinbarung einzugehen. Die meisten Pachtverträge sind mit Eigenheimbesitzern abgeschlossen, die ihr Haus nicht zum gewünschten Preis verkaufen können oder wenn der Wohnungsmarkt ein Käufermarkt ist.[17]
    • Die meisten Leasingverträge haben eine Laufzeit von zwei bis fünf Jahren. Diese Verträge können gut für Menschen mit niedrigen Krediten sein, da es Zeit bietet, um für eine Anzahlung zu sparen, die Kredit-Score zu reparieren und das Haus vor dem Kauf auszuprobieren. Einige Verträge geben Ihnen die Möglichkeit, von zu Hause aus zu gehen, während Sie noch unter Vertrag sind, aber dies bedeutet möglicherweise, dass der Hausbesitzer das ganze Geld, das Sie als Anzahlung bezahlt haben, beibehält.[18]
    • Vielleicht möchten Sie auch in einen Verkäufer-finanzierten Kredit schauen. In diesem Fall gewährt der Verkäufer dem Käufer eine Gutschrift, und ein Hypothekenvertrag wird eingereicht. Ein Verkäufer bietet diese Vereinbarung eher an, wenn die Hypothek des Verkäufers bereits ausgezahlt wurde.[19] Seien Sie sehr vorsichtig mit diesen Darlehen, da es viele Betrügereien gibt, die sie ausnutzen. Wenden Sie immer einen Anwalt an, wenn Sie solche Verträge aushandeln.
  5. 5 Finden Sie einen Mitunterzeichner für die Hypothek. Wenn Sie Familienmitglieder oder einen Partner mit guten Krediten haben, sollten Sie sie bitten, eine Hypothek für Sie zu unterzeichnen. Seien Sie jedoch vorsichtig bei der Unterzeichnung eines Hauses, das Sie sich nicht leisten können. Wenn die monatlichen Hypothekenzahlungen zu hoch für Ihr Budget sind, können Sie am Ende eine Co-Sign-Vereinbarung für ein Haus eingehen, das Sie in einem Jahr verlieren werden.
    • Co-Signing kann auch riskant sein, da Sie Familie mit Geld in Verbindung bringen, und Sie können diese Beziehungen in Gefahr bringen, wenn Sie sich Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können.
    • Jede Person, die auf die Hypothek mitschreibt, muss über genügend Kredit verfügen, um sich für das Darlehen selbst zu qualifizieren.
  6. 6 Überlegen Sie zu warten, bis sich Ihr Kredit verbessert hat, um eine Hypothek zu beantragen. Wenn Ihr aktueller Finanzstatus verbessert werden muss, oder wenn Ihr Kredit-Score zu niedrig ist, um sich für einen FHA-Kredit zu qualifizieren, kann es eine gute Idee sein, auf die Beantragung einer Hypothek zu warten.
    • Nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihre Kredithistorie wiederherzustellen. Dann bewerben Sie sich erneut für eine Hypothek in fünf Monaten mit einem besseren Kredit-Score, ein stabiles Einkommen und einen stärkeren Umgang mit Ihren Schulden.
    • Wenn Sie kürzlich Bankrott, Zwangsvollstreckung oder ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen hatten, müssen Sie möglicherweise zwei oder drei Jahre warten, bis Ihr Kredit repariert ist.