Da die meisten, die irgendwann Konkurs angemeldet haben, sich bewusst sind, beeinflusst es nicht nur Ihre Finanzen, sondern auch Ihren Kredit-Score. Glücklicherweise ist der Wiederaufbau Kredit nach dem Konkurs eine Möglichkeit, und durch die Einrichtung der richtigen finanziellen Gewohnheiten und sowohl vorsichtig und verantwortungsvoll auf Kredit, ist es möglich, schließlich eine Kredit-Score von 700 oder sogar 750 zu erreichen. Eine gute Kredit-Geschichte wird Ihnen nicht nur erlauben Kredit bekommen, aber auch bessere Raten bekommen.

Teil eins von zwei:
Gute finanzielle Gewohnheiten etablieren

  1. 1 Sich verpflichten, im Laufe der Zeit solide finanzielle Gewohnheiten beizubehalten. Der Schlüssel zur Wiederherstellung des Kredits ist die Konsistenz im Laufe der Zeit. Dies bedeutet, Rechnungen rechtzeitig zu bezahlen und alle fälligen Kreditverpflichtungen zu erfüllen.
    • Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Zahlungsausfälle in Ihrer Kreditauskunft für sieben Jahre verbleiben, bevor sie verschwinden. Eine Zahlungsverzug bezieht sich auf eine verpasste Zahlung von einem Monat, obwohl sie in der Regel nicht an Kreditauskunfteien gemeldet werden, bis zwei Monate verpasst werden. Dies bedeutet, dass Sie sich darauf konzentrieren müssen, ein gutes Kreditauszahlungsverhalten für mindestens sieben Jahre beizubehalten (was bedeutet, dass keine weiteren Zahlungsausfälle hinzugefügt werden), um einen klaren Bericht zu erhalten.[1]
  2. 2 Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft. Der Weg zum Wiederaufbau Kredit beginnt mit genau zu wissen, wo Sie in Bezug auf Kredit stehen, und wie weit Sie gehen müssen, um die Kredit-Score Sie wollen. In der Regel gilt etwas über 700 als gut, mit 750 - 850 als ausgezeichnet. Umgekehrt gilt alles unter 640 als schlecht, wobei 400 oder darunter sehr schlecht ist. Wenn Sie dies wissen, können Sie erfahren, wie drastisch Ihre Finanzen umstrukturiert werden müssen.[2]
    • Holen Sie Kopien Ihrer Kreditauskunft von allen drei Hauptbüros, die Equifax, Experian und TransUnion sind. Wenden Sie sich nicht einzeln an die drei bundesweiten Kreditauskunfteien - Sie können Berichte von den Büros Ihrer Wahl aus einer Hand anfordern. Kostenlose jährliche Kreditberichte werden zur Verfügung gestellt nur über annualcreditreport.com, 1-877-322-8228 oder per Post an den Annual Credit Report Request Service.[3] Vorsicht vor betrügerischen Websites.
    • Füllen Sie das https://www.annualcreditreport.com/requestReport/landingPage.action Annual Credit Report Request Formular aus und senden Sie es per Post an:
      • Jährlicher Kreditauskunftsservice
      • P.O. Feld 105281
      • Atlanta, GA 30348-5281
    • Markieren Sie das Datum in Ihrem Kalender, wenn Sie im nächsten Jahr eine weitere Runde kostenloser Kreditberichte erhalten können. Berücksichtigen Sie, dass Ihr Termin für die Überprüfung Ihres Fortschritts ist.
    • Sie können auch eine kostenlose Kredit-Score von Websites wie Credit Karma und Credit Sesame erhalten.
  3. 3 Falsche Informationen in Ihrer Kreditauskunft widerlegen. Es kommt nicht selten vor, dass falsche Informationen in Ihrem Kreditbericht erscheinen oder dass Berichte zwischen verschiedenen Büros inkonsistent sind. Zum Beispiel könnten Schulden, die vollständig bezahlt werden, als unbezahlt aufgeführt werden, oder es könnte eine falsche Zahlungshistorie vorliegen.
    • Um unkorrekte Informationen in Ihrem Kreditbericht, die von den oben aufgeführten Büros aufgeführt werden, zu bestreiten, können Sie dieses Beispiel-Streitformular verwenden und es an das Unternehmen senden.[4]
    • Legen Sie Kopien von Dokumenten bei, die belegen, dass ein Fehler im Bericht vorliegt.[5] Machen Sie deutlich, wo der Fehler im Bericht liegt (möglicherweise möchten Sie eine Kopie mit den Fehlerkreisen einfügen oder markieren), und Sie möchten, dass sie korrigiert wird.[6]
    • Senden Sie Ihren Brief per Einschreiben und stellen Sie sicher, dass Sie eine Empfangsbestätigung anfordern, die Ihnen einen dokumentierten Beweis dafür liefert, dass das Büro Ihren Brief erhalten hat.[7]
  4. 4 Erstellen Sie ein Budget. Insolvenz kann negative Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score für bis zu 10 Jahren. Richtige Budgetierungsfähigkeiten sind der erste Schritt beim Aufbau starker finanzieller Gewohnheiten, die Ihnen nicht nur beim Wiederaufbau von Krediten helfen, sondern auch dazu beitragen, dass Sie in Zukunft gute Kredite behalten und finanzielle Schwierigkeiten vermeiden. Budgetierung ermöglicht es Ihnen zu wissen, was Geld kommt und einen genauen Plan für das, was ausgeht. Das räumt Prioritäten ein und lässt Spielraum für Schuldenrückzahlung, Einsparungen und pünktliche Rechnungszahlungen. Die goldene Regel des Budgetierens besteht darin, nie mehr auszugeben, als Sie verdienen. Wenn dies der Fall ist, müssen die Ausgaben reduziert oder das Einkommen erhöht werden.[8]
    • Beginnen Sie damit, genau zu bestimmen, wie viel Sie jeden Monat einbringen.
    • Dann bestimmen Sie, wie viel Sie jeden Monat ausgeben. Dazu gehören Notwendigkeiten wie Unterkunft / Unterkunft, Essen, Versorgungsunternehmen, Kommunikation, Transport, medizinische Ausgaben und alle Darlehensrückzahlungen. Es wird auch Ermessensgegenstände wie Urlaub, Ausgehen usw. enthalten. Um das herauszufinden, ist es hilfreich, sich Ihre Kontoauszüge anzusehen.
    • Subtrahieren Sie Ihre Ausgaben von Ihrem Einkommen, um zu bestimmen, wie viel zusätzliches Geld Sie jeden Monat haben. Ihr Ziel sollte 5 bis 10 Prozent Ihres monatlichen Einkommens für Einsparungen übrig bleiben.
  5. 5 Schaffen Sie Einsparungen in Ihrem Budget und reduzieren Sie nicht notwendige Ausgaben. Sobald Sie wissen, wie viel Sie verdienen und wie viel Sie ausgeben, ist es wichtig, nicht notwendige Ausgaben so weit wie möglich zu reduzieren. Dies wird mehr Spielraum für pünktliche Rechnungszahlungen lassen (ein wesentlicher Teil des Wiederaufbaus von Krediten), Geld für die rechtzeitige Rückzahlung von Krediten frei machen und monatliche Einsparungen ermöglichen. Der Schlüssel ist, sich bewusst zu sein, was Sie wollen, im Vergleich zu dem, was Sie brauchen, und den Bedarf so weit wie möglich zu reduzieren. Achten Sie darauf, auch Ihre Bedürfnisse zu sehen, und bestätigen Sie, dass sie nicht wollen. Zum Beispiel benötigen Sie vielleicht ein Handy, aber ein 3-Gigabyte-Datenplan ist wahrscheinlich ein Wunsch, wo ein 1-Gigabyte-Plan alles sein könnte, was Sie brauchen. Hier ist eine Liste der Bedürfnisse für die meisten Menschen:
    • Unterkunft / Obdach Sie müssen wahrscheinlich jeden Monat Miete oder eine Hypothek bezahlen. Wenn das, was du bezahlst, zu hoch ist, betrachte mehr bezahlbaren Wohnraum.
    • Essen. Realistisch schätzen Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat für Lebensmittel ausgeben, einschließlich Lebensmittel und Essen. Wenn Sie diese Zahl verringern müssen, sollten Sie zu Hause essen und öfter ein Mittagessen einpacken.
    • Dienstprogramme.Wasser, Müll, Strom und / oder Erdgas Rechnungen sind in der Regel unvermeidlich, aber Sie können sie reduzieren, indem sie konservativ sind. Nehmen Sie kürzere Duschen, trennen Sie nicht verwendete Elektronik, kleiden Sie sich warm, anstatt die Heizung einzuschalten, und so weiter.
    • Kommunikation. Sie benötigen wahrscheinlich Zugang zu einem Telefon, egal ob es sich um ein Festnetz oder ein Mobiltelefon handelt. Wenn Ihre Mobilfunkrechnung jede Woche einen großen Teil Ihres Geldes verbraucht, prüfen Sie, ob Sie auf weniger Minuten oder einen kleineren Datentarif herunterstufen können.
    • Die meisten Menschen würden Kabel- oder Internetzugänge wahrscheinlich nicht für lebenswert halten. Wenn Sie online gehen müssen, sich aber keinen Zugang mehr zu Hause leisten können, versuchen Sie es mit dem WLAN in Ihrer lokalen Bibliothek oder in den Cafés.
    • Transport. Ob es ein Auto, ein Fahrrad oder ein Bus ist, Sie müssen wahrscheinlich Geld ausgeben, um sich fortzubewegen. Wenn Sie ein Auto haben, ermitteln Sie die monatlichen Kosten für Gas, Versicherung, Wartung und Registrierung.
    • Medizinische Ausgaben. Wenn Sie eine chronische Erkrankung haben, die regelmäßige Arztbesuche oder Medikamente erfordert, achten Sie darauf, diese Kosten zu beachten. Sie können auch angeben, wie viel Geld Versicherung Sie jeden Monat kostet. Für Personen, deren medizinische Kosten einen bestimmten Schwellenwert überschreiten, wird ein Steuerabzug gewährt; Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was Sie über Ihre Ausgaben im Auge behalten (bewahren Sie die Quittungen auf), wenn Sie Ihre Steuererklärung vorbereiten.
  6. 6 Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich. Sobald Ihr Budget erstellt ist, haben Sie ein klares Bild von Ihren Ausgaben. Es ist wichtig, Ihre Ausgaben zu priorisieren, so dass alle Rechnungen genau dann bezahlt werden, wenn sie fällig sind. Zahlungsverlauf macht 35 Prozent Ihres Kredit-Score,[9] und pünktliche Rückzahlungen können Ihren Kredit-Score schnell und einfach neu erstellen.
    • Wenn Sie dazu neigen, Ihre Rechnungen zu verspäten und verspätete Gebühren zu bekommen, ist es wichtig, aufzuhören. Erstellen Sie einen Kalender mit allen Ihren Fälligkeitsterminen (oder geben Sie ihn in Ihr Telefon ein) und überprüfen Sie ihn auf religiöse Weise. Stellen Sie sicher, dass das Geld vor der Zeit bereit ist, und versuchen Sie, Zahlungen oder Online-Überweisungen ein oder zwei Tage vor Ablauf der Frist zu versenden.
    • Sich in die Routine zu begeben, Ihre Rechnungen konsequent zu bezahlen, kann Ihnen helfen, einige der schlechten finanziellen Gewohnheiten zu brechen, die zu Ihrem Bankrott beigetragen haben. Akzeptieren Sie, dass es eine schwierige Anpassung sein könnte, aber es wird letztlich am besten für Ihr Bankkonto sein.
  7. 7 Bauen Sie ein kleines Kissen in Einsparungen. Jeden Monat ist es wichtig, ein wenig in Einsparungen zu investieren. Obwohl 5 bis 10 Prozent empfohlen werden, ist das Speichern von Daten positiv. Mit Notfall-Ersparnissen können Sie auf Kredit verzichten, wenn plötzlich eine Rechnung auftaucht.[10]
    • Fange klein an. Die meisten Finanzexperten empfehlen, genug Geld zur Verfügung zu haben, um sechs Monate Ausgaben zu decken, aber das ist ein ehrgeiziges Ausgangsziel (obwohl Sie das zu einem eventuellen Ziel machen können).

Teil zwei von zwei:
Kredit beantragen

  1. 1 Öffnen Sie ein neues Giro- und Sparkonto. Wenn Sie nicht bereits über ein Giro- und ein Sparkonto verfügen, öffnen Sie jeweils eines bei einer lokalen Bank oder einer Kreditgenossenschaft. Um eine Bank oder Kreditgenossenschaft zu wählen:
    • Vergleichen Sie die Zinssätze und Gebühren aller Finanzinstitute zwischen Ihrem Wohnort und Ihrem Arbeitsort oder, wenn Sie arbeitslos sind, innerhalb von 10 bis 15 Meilen (24,1 km) von Ihrem Zuhause.
    • Betrachten Sie die verschiedenen Dienste, die jede Bank anbietet und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie jede von ihnen wollen oder brauchen. Eine Bank mit vielen verschiedenen Diensten, die Sie nie benutzen werden, ist vielleicht nicht die beste Wahl für Sie.
    • Sprechen Sie mit Freunden und Familienmitgliedern über ihr Bankinstitut. Finden Sie heraus, ob sie mit dem Zinssatz, den Mindesteinzahlungsanforderungen, den Gebühren und dem Service, den sie erhalten, einverstanden sind und ob sie Ihnen empfehlen würden, dieselbe Institution zu nutzen.
  2. 2 Erhalten Sie eine gesicherte Kreditkarte. Im Gegensatz zu einer Debitkarte, die direkt Geld von Ihrem Bankkonto ableitet, können Sie mit einer Kreditkarte Geld leihen und es im Laufe der Zeit bezahlen. Dies ist der einfachste Weg, um den Kredit wieder aufzubauen. Eine gesicherte Kreditkarte beinhaltet, der Bank Geld zu geben (sagen wir $ 500), und dann gibt Ihnen die Bank einen Kredit in dieser Höhe. Gesicherte Kreditkarten werden in der Regel von Banken angeboten, obwohl einige Kreditkartenunternehmen wie Discover auch sichere Kreditkarten anbieten. [11]
    • Beginnen Sie mit ungefähr 500 $. Wenn sich Ihr Kredit verbessert, fragen Sie die Bank, ob Sie langsam anfangen können, das Limit zu erhöhen.
    • Seien Sie vorsichtig bei jemandem, der Sie um unverschämte Start-up-Gebühren bittet (einige Orte versuchen, bis zu 200 € zu berechnen) oder für Sie, eine 1-900-Nummer anzurufen, die Ihnen Geld in Rechnung stellt. Einige Kreditgeber suchen gezielt nach kürzlich eingereichten Insolvenzen, da sie sieben Jahre lang keinen gerichtlichen Schutz beantragen können. Öffnen Sie nicht mehr als ein oder zwei Konten.
    • Achten Sie darauf, zu fragen, ob Ihre Transaktionen an alle drei großen Kreditauskunfteien gemeldet werden. Sie möchten, dass sie sehen, dass Sie Ihre Schulden abbezahlen, damit sich Ihr Punktestand verbessern kann.
    • Wissen Sie, dass einige Banken Sie zwingen könnten, ein Jahr zu warten, nachdem Sie Konkurs angemeldet haben, um eine gesicherte Karte zu erhalten. Wenn dies der Fall ist, konzentrieren Sie sich in der Zwischenzeit auf den Aufbau Ihrer Ersparnisse.
    • Besorgen Sie sich eine gesicherte Karte bei einer Bank, die Sie eine Weile benutzen möchten. Sie werden schließlich fragen wollen, ob Sie mit der gleichen Bank auf eine ungesicherte Karte wechseln können, also wählen Sie mit Bedacht.
  3. 3 Holen Sie sich eine Einzelhandels- oder Gaskreditkarte. Wenn Sie mit einer gesicherten Karte wieder auf dem richtigen Weg sind, können Sie eine Einzelhandels- oder Gaskreditkarte beantragen. Dies ist wichtig für die Verbesserung der Kreditwürdigkeit, da ein Aspekt Ihrer Kredit-Score "Kreditarten in Verwendung" ist. Indem Sie verschiedene Kreditarten verwenden, verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Beachten Sie diese Punkte, wenn Sie sich damit beschäftigen:[12]
    • Stellen Sie sicher, dass Ihre Transaktionen an alle drei Kreditbüros gemeldet werden. Denken Sie daran, der Punkt von all dem ist, dass sie sehen, dass Sie mit Ihrem Geld verantwortlich sind.
    • Vermeiden Sie große Start-up-Gebühren.
    • Versuchen Sie, eine Karte in einem Geschäft zu bekommen, wo Sie nicht versucht werden, einen Einkaufsbummel zu machen. Gas-Karten sind eine gute Idee, weil Gas eine notwendige Ausgabe ist, die Sie nicht verleiten werden, zu protzen.Versuchen Sie, Kaufhäuser zu vermeiden, die Sie mit teuren Produkten verleiten könnten, die außerhalb Ihrer Preisspanne liegen.
    • Zusammen mit Einzelhandel und Gas-Karten (die in der Regel für Menschen mit schlechten Krediten zugänglich sind), kann das Hinzufügen weiterer Arten von Kredit einen langen Weg, um Ihre Bonität zu verbessern. Diese anderen Arten von Krediten umfassen Ratenkredite (wie eine Kreditlinie oder Autokredit) oder Hypotheken. Wenn Sie nicht bereits Darlehen in diesen Kategorien haben, ist es sehr klug, mindestens zwei Jahre nach der Insolvenz zu warten, um einen Autokredit, eine Hypothek oder eine Kreditlinie zu betrachten.
  4. 4 Zahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat aus. Sie haben vielleicht gehört, dass das Tragen eines Guthabens für Ihre Kreditwürdigkeit gut ist, aber das stimmt nicht unbedingt. Vor allem, wenn Sie schlechte Kredit haben, wollen die Kreditauskunfteien sehen, dass Sie in der Lage sind, das Gleichgewicht so oft wie nötig abzuzahlen. Denken Sie daran, dass 35 Prozent Ihres Kredit-Score ist die Zahlungshistorie, so Rechnungen schnell und vollständig zu bezahlen wird schnell Ihr Guthaben aufbauen.
  5. 5 Vermeiden Sie es, Konten zu schließen. Wie bereits erwähnt, 35 Prozent Ihrer Kredit-Score ist die Zahlungshistorie. Weitere 30 Prozent sind geschuldete Beträge. Dies wird berechnet, indem Sie betrachten, wie viel Sie im Verhältnis zu wie viel Kredit Ihnen zur Verfügung stehen. Wenn Sie Konten schließen, verringert sich das Gesamtkreditlimit, wodurch sich Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtert.[13]
    • Wenn du der Meinung bist, dass du den Drang, einen bestimmten Account auszugeben, nicht kontrollieren kannst, zerstöre deine Karte.
  6. 6 Vermeiden Sie Finanzunternehmen. Denken Sie daran, Finanzunternehmen existieren, um einen Gewinn zu machen. Statt sich von Schuldenkonsolidierungsprogrammen beeinflussen zu lassen, sollten Sie sich darauf konzentrieren, Ihr Budget zu halten, Geld in Ersparnisse zu investieren und langsam das Limit für Ihre gesicherte Karte oder Einzelhandelskarte aufzubauen.
  7. 7 Fragen Sie, wann Sie auf eine ungesicherte Karte upgraden können. Wenn Sie eine gesicherte Karte länger als 12 Monate erfolgreich verwaltet haben, sollten Sie Ihre Bank fragen, ob Sie zu einer ungesicherten Karte wechseln können. Die meisten Banken stimmen zu, dass Sie nach 12 bis 24 Monaten eine ungesicherte Karte mit niedrigem Limit haben.
    • Behalte die gleiche Mentalität wie bei der gesicherten Karte. Vermeiden Sie Geld auszugeben, das Sie nicht auf der ungesicherten Karte haben, damit Sie sich davon abhalten können, wieder in den Bankrott zu rutschen.