A 401 (k) ist ein Vorsorgeplan, der von Ihrem Arbeitgeber gesponsert wird. Der Wert eines 401 (k) -Plans besteht darin, dass Sie Geld in Ihren Rentenfonds investieren können, bevor Steuern abgezogen werden. Wenn Sie einen 401 (k) Plan haben, haben Sie die Möglichkeit zu entscheiden, wie Ihr Geld verteilt wird. Mit anderen Worten, Sie können entscheiden, ob Sie in Aktien, Anleihen oder Geldmarktanlagen investieren.[1] Angesichts dieser Flexibilität fragen sich viele Leute, wie sie ihre 401 (k) Investitionen zuweisen sollten.

Methode eins von dreien:
Teil 1 von 3: Lernen Sie Ihre Investitionsmöglichkeiten kennen

  1. 1 Untersuchen Sie den 401 (k) -Plan Ihres Arbeitgebers. Es gibt signifikante Unterschiede in den 401 (k) -Plänen in Abhängigkeit von Ihrem Arbeitgeber. Einige Arbeitgeber werden mehr zu Ihrem Ruhestandsplan beitragen als andere, manche leisten zusätzliche Beiträge aufgrund der Gewinnbeteiligung, einige bieten umfangreiche Auswahlmöglichkeiten, wo Sie investieren, manche haben eine bestimmte Zeit, die Sie arbeiten müssen, bevor Sie die Unternehmensbeiträge behalten dürfen und einige Unternehmen werden Sie automatisch in einen 401 (k) -Plan einschreiben.[2] Berücksichtigen Sie bei all diesen Unterschieden, was genau Ihr Unternehmen anbietet.
    • Sie sollten diese Informationen von Ihrem Planadministrator erhalten können. Sie wird einen Prospekt haben, der Informationen über alle Ihre Optionen enthält.
  2. 2 Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie investieren möchten. Die meisten Finanzexperten schlagen vor, dass Sie so viel Geld investieren, wie Sie sich in Ihrem 401 (k) leisten können. Das in Ihre 401 (k) eingezahlte Geld ist steuerfrei, bis es zurückgezogen wird, Ihre Firma wird oft einen Prozentsatz Ihrer Investition entsprechen, und es ist Geld, das Sie verwenden, um zu leben, wenn Sie in Rente gehen. Dies sind enorme Vorteile und sollten nach Möglichkeit genutzt werden.
    • Zumindest werden Sie so viel investieren wollen, wie Sie benötigen, um den vollen passenden Betrag von Ihrem Unternehmen zu erhalten.[3]
    • Angenommen, Ihr Unternehmen bietet eine Übereinstimmung von 3%. Wenn Sie 3% Ihres Gehalts von 50.000 US-Dollar investieren, wird das 1.500 US-Dollar betragen. Ihre Firma wird weitere 1.500 $ investieren. Sie möchten das maximieren.
    • Andere 401 (k) Leistungen beinhalten ein niedrigeres zu versteuerndes Einkommen. Ihr steuerbares Einkommen am Ende des Jahres ist Ihr Gehalt minus 401 (k) Beiträge.
  3. 3 Denken Sie daran, dass es Beschränkungen für Beiträge und Regeln für einen 401 (k) -Plan gibt. Die IRS hat Grenzen für die Menge an Geld, die jährlich investiert werden kann und diese Zahl ändert sich von Jahr zu Jahr. Für das Jahr 2015 können diejenigen, die jünger als 50 Jahre alt sind, jährlich bis zu 18.000 $ investieren, und die über 49-Jährigen können weitere 6.000 $ mehr investieren (was als "Aufhol-Beitrag" bezeichnet wird). Ihre Investition darf nicht mehr als 100% Ihres Gehalts oder $ 52.000,00 betragen.[4] Nach dem Gesetz müssen Sie Ihre Investition besteuern, wenn sie im Alter von 59 1/2 zum normalen Einkommenssteuersatz zurückgezogen wird. Der IRS erhebt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10%, wenn die Gelder früher als dieses Alter zusätzlich zu den geschuldeten Steuern ausgeschüttet werden.

Methode zwei von drei:
Teil 2 von 3: Überprüfung Ihrer Anlageoptionen

  1. 1 Finden Sie heraus, was das Beste für Sie ist und studieren Sie Ihre Möglichkeiten. Es liegt an Ihnen, zu entscheiden, wie Ihr Geld investiert wird. Daher ist es wichtig, dass Sie eine aktive Rolle bei Ihren Investitionen übernehmen. Beginnen Sie, indem Sie sich mit den Investmentfonds vertraut machen, die Ihr Plan anbietet.[5] Ein Investmentfonds wird von Geldmanagern betrieben und ist im Wesentlichen eine große Geldmenge, in die Ihr Geld fließt. Diese Geldpools werden auf verschiedene Arten investiert, zum Beispiel in US-Aktien, Staatsanleihen, ausländische Aktien, Immobilien und vieles mehr.
  2. 2 Research Investmentfonds im Detail. Wenn Sie sich entscheiden, die Investmentfonds zu wählen, in die Sie selbst investieren, ist es wichtig, dass Sie umfangreiche Recherchen durchführen. Es wird empfohlen, dass Sie auch den Rat von Fachleuten berücksichtigen. Während sie eine Gebühr erheben, kann es sich lohnen, diese Art von Führung zu erhalten.[6]
    • Investment Research Unternehmen bieten umfassende Daten über eine Vielzahl von verschiedenen Anlageinstrumenten. Sie können gute Ressourcen sein, um sich über bestimmte Fonds zu informieren.
    • Entscheiden Sie, ob Sie einen großen oder kleinen Fonds wollen und denken Sie daran, dass größer nicht immer besser ist. Fonds mit zu viel Geld könnten Schwierigkeiten haben, neue Ideen für Investitionen zu entwickeln. Verantwortungsvolle Anleger sollten Fonds schließen, bevor sie zu groß werden, aber seien Sie vorsichtig.[7]
    • Schau über die Zahlen hinaus. Wenn ein Fonds in der Vergangenheit gut abgeschnitten hat, überprüfen Sie, ob er noch unter derselben Verwaltung steht. Ein wichtiger Fondsmanager könnte sich bewegt haben, was bedeutet, dass der Fonds seine starke Performance möglicherweise nicht fortsetzen wird.
    • Überprüfen Sie alle mit dem Fonds verbundenen Gebühren. Die Gebühr, mit der der Fonds verwaltet wird, wird in Prozent angegeben und wird als Kostenquote bezeichnet. Diese reichen typischerweise von 0,15% (15 Basispunkte oder "BPS") bis zu 2,00% (200 BPS). Fonds mit aktiverem Management werden eine höhere Gebühr haben. Wenn Sie an dieser Option interessiert sind, stellen Sie sicher, dass es die zusätzlichen Kosten wert ist.[8]
    • Experten schlagen vor, nach einem Fonds mit einer mindestens fünfjährigen Erfolgsbilanz zu suchen.[9]
    • Suchen Sie nach ladungsfreien Investmentfonds, die zusätzlich zu den innerhalb des Fonds gezahlten Gebühren keine Verkaufsgebühr (Provision) haben.
    • Wählen Sie, wenn verfügbar, kostengünstige Indexfonds, und die Performance ist wettbewerbsfähig gegenüber Fonds mit höheren Kosten.
  3. 3 Ziehen Sie einen Termin-Pensionsfonds in Erwägung, wenn Sie nicht an einer umfangreichen Recherche interessiert sind. Bei dieser Option wählen Sie nicht einzelne Aktien und Anleihen, sondern Ihre Anlage wird von Profis verwaltet. Wichtig ist, dass der Fonds für die Altersvorsorgung nach dem Zieldatum auf das Jahr zugeschnitten ist, in dem die Pensionierung vorgesehen ist. Dies ist eine einfache Option, bei der Sie grundsätzlich das Jahr auswählen müssen, das Ihrer Pension am nächsten ist.
    • Mit der Option "Ruhestandsjahr" umfasst das Portfolio Aktien, Anleihen und andere Vermögenswerte mit einem Risiko, das der Anzahl der Jahre bis zur Pensionierung entspricht.Typischerweise höheres Risiko am Anfang und geringeres Risiko gegen Ende.
    • Wenn Sie diese Option wählen, sollten Sie genau wissen, in was Sie investieren. Verstehen Sie insbesondere die Allokation Ihrer Anlage - investieren Sie in Aktien, Anleihen, Barmittel oder eine Mischung.[10]
    • Überprüfen Sie auch alle mit dem Fonds verbundenen Kosten und Gebühren.[11]
    • Wenn Sie einen Zieldatierungsfond wählen, vermeiden Sie es, in andere Fonds zu investieren. Dein ganzes 401 (k) Geld wird hineingehen; Angesichts der Tatsache, dass der Target Date Fund Ihre Anlage auf verschiedene Aktien und Anleihen verteilt, müssen Sie Ihr Geld nicht weiter diversifizieren.

Methode drei von drei:
Teil 3 von 3: Ihre Investitionen zuordnen

  1. 1 Kenne deinen Zeithorizont. Ihr Zeithorizont ist die Zeit, die Sie investieren, um Ihr bestimmtes Ziel zu erreichen. Im Falle einer 401 (k) investieren Sie für Ihren Ruhestand. Also wirst du in Monaten, Jahren oder Jahrzehnten in Rente gehen? Die Antwort auf diese Frage sollte bestimmen, wie Sie Investitionen in Ihre 401 (k) zuweisen.[12]
  2. 2 Bestimmen Sie, wie viel Risiko Sie in Übereinstimmung mit Ihrem Zeithorizont eingehen können. Bei Investitionen besteht immer ein Risiko. Manche Menschen können sich jedoch ein hohes Risiko - hohe Belohnungsinvestitionen mehr als andere leisten. Sie müssen wissen, wie viel Risiko Sie bereit sind zu nehmen. Traditionell sollten Menschen mit weniger Zeit bis zum Ruhestand weniger Risiko eingehen als Personen mit mehr Zeit.
    • Aggressive oder risikoreichere Anlagen umfassen wachstumsorientierte, Small Cap-, Emerging- und Frontier-Marktwerte. Die Attraktivität ist das Potenzial für eine höhere Rendite auf lange Sicht, während der Risikoausgleich eine höhere Volatilität auf dem Weg ist.
    • Zu konservativen oder risikoärmeren Anlagen gehören Geldmarktkonten, Einlagenzertifikate (CD's), qualitativ hochwertige, kurzfristige Anleihen oder Rentenfonds wie Schatzwechsel, Schuldverschreibungen oder Anleihen.
  3. 3 Diversifizieren Sie Ihr 401K-Portfolio. Viele Experten sind sich einig, dass Diversität der Name des Spiels ist. Mit anderen Worten, es ist unklug, all Ihr Geld an einem Ort zu platzieren und es ist am besten, Ihr Geld an vielen verschiedenen Orten zu platzieren. Dies bedeutet, dass Sie darauf achten sollten, in eine diversifizierte Mischung von Aktien unterschiedlicher Größe, Länder und Sektoren sowie Anleihen unterschiedlicher Qualität, Laufzeit und Art zu investieren.
    • Einige Unternehmen erlauben ihren Mitarbeitern, in Unternehmensaktien zu investieren. Seien Sie sich darüber im Klaren, dass die Diversifizierung durch die Investition in den Bestand eines Unternehmens, auf das Sie bereits angewiesen sind, Ihr Gesamtrisiko erhöht, sollte das Unternehmen in schwierige Zeiten geraten oder aus dem Geschäft aussteigen.