In den Vereinigten Staaten ist eine Roth Individual Retirement Arrangement (oder "Konto") ("IRA") eine Art von Anlage, die den Teilnehmern nach der Pensionierung ein steuerfreies Einkommen bietet, während jegliche Investitionen in das Konto steuerfrei werden können. Das Eröffnen eines Kontos erfordert zuerst zu verstehen, ob ein Roth IRA für Sie geeignet ist, und dann folgen Sie einer Reihe von einfachen Schritten.

Methode eins von zwei:
Vergleicht traditionelle & Roth IRA's

  1. 1 Erlernen Sie die Grundlagen eines IRA. Ganz einfach, ein Individual Retirement Account oder IRA ist ein Vorsorgekonto. Innerhalb einer IRA können Sie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Treasuries, Bargeld oder Einlagenzertifikate halten. Der Hauptvorteil einer IRA ist, dass die Investitionen, die Sie darin halten, steuerfrei wachsen können.[1]
    • Investitionen unterliegen einer Vielzahl von Steuern. Wenn Sie beispielsweise eine Aktie kaufen, unterliegen die an Sie gezahlten Dividendenerträge der Besteuerung. Ähnlich, wenn Sie eine Aktie kaufen und sie in einem Jahr für einen Gewinn verkaufen, wird dieser Gewinn ebenfalls besteuert.
    • Innerhalb einer IRA kann jedes Geld, das Sie aus Ihren Investitionen machen, steuerfrei werden. Dies wiederum ermöglicht es Ihrem Vermögen, sich schneller zu akkumulieren. In einem steuerpflichtigen Konto würden Ihre Erträge ständig durch Steuern reduziert werden.
    • IRA's unterliegen Einschränkungen. Zum Beispiel könnten Sie eine Strafgebühr von 10% für die Auszahlung von Gewinnen, die Sie gemacht haben, bevor Sie 59,5 Jahre alt werden. Darüber hinaus gibt es Einschränkungen, wie viel Sie jährlich zu einer IRA beitragen können.
    • Es gibt zwei Haupttypen von IRAs - traditionelle IRAs und Roth IRAs
  2. 2 Traditionelle IRAs verstehen. Ein traditionelles IRA (Individual Retirement Account) ermöglicht es Ihnen, zu machen steuerlich absetzbare Beiträge. Dies bedeutet, dass Sie keine Einkommenssteuern auf Einkommen zahlen müssen, die Sie jedes Jahr an Ihre traditionelle IRA zahlen. Zum Beispiel, wenn Sie $ 50.000 ein Jahr verdienen und $ 5.000 zu Ihrer IRA beitragen, zahlen Sie nur Steuern auf $ 45.000.[2]
    • Sie können keine Beiträge oder Gewinne vor 59,5 Jahren zurückziehen, sonst unterliegen Sie einer Strafgebühr von 10%.
    • Bei einer traditionellen IRA zahlen Sie Steuern, wenn Sie das Geld abheben, zu welchem ​​Zeitpunkt sie besteuert werden, als wären sie Einkommen. Angenommen, Sie werden 60 Jahre alt, haben 1 Million Dollar in einer traditionellen IRA und entscheiden sich für 50.000 Dollar pro Jahr. Diese 50.000 US-Dollar würden zu dem Zeitpunkt besteuert werden, zu dem Ihr Einkommensteuersatz gilt.
    • Wenn Sie unter 50 sind, können Sie $ 5.500 pro Jahr beitragen, und wenn Sie über 50 sind, können Sie $ 6.500 pro Jahr beitragen.
    • Sie müssen Abhebungen vor dem 70. Lebensjahr vornehmen.
  3. 3 Verstehen Sie eine Roth IRA. Roth IRA's ähneln traditionellen IRAs mit einem Hauptunterschied - Ihre Roth IRA Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar. Das heißt, wenn Sie 5.000 $ Ihres Einkommens an eine Roth IRA einzahlen, müssen Sie Steuern auf dieses Einkommen zahlen. Der Vorteil ist, dass Sie im Gegensatz zu einer traditionellen IRA keine Steuern bezahlen, wenn Sie Ihr Geld abheben.[3]
    • Das bedeutet, wenn Sie 50.000 $ pro Jahr abziehen, wenn Sie 60 Jahre alt sind, erhalten Sie 50.000 $ pro Jahr, völlig steuerfrei. Davon profitieren viele Menschen, weil die Einkommen im Alter oft höher sind, also auch die Einkommenssteuern.
    • Roth IRA's erlauben Ihnen auch, Ihre Beiträge jederzeit steuerfrei abzuheben. Das Schlüsselwort hier sind Beiträge. Alle Gewinne aus Ihren Beiträgen unterliegen der 10% Strafsteuer, sofern sie nicht nach 59,5 zurückgezogen werden.
    • Angenommen, Sie haben 40 Beiträge in Höhe von 20.000 US-Dollar geleistet, was zu Gewinnen in Höhe von 10.000 US-Dollar geführt hat, sodass Sie einen Gesamtkontostand von 30.000 US-Dollar erhalten. Sie können $ 20.000 (Ihre Beiträge) ohne Strafe abheben, aber wenn Sie $ 30.000 abheben, werden Sie mit einer Strafsteuer auf Ihre Gewinne von $ 10.000 konfrontiert.
    • Die Beitragsgrenzen für eine Roth IRA sind die gleichen wie bei einer traditionellen IRA.
    • Im Gegensatz zu einer traditionellen IRA müssen Sie vor dem 70. Lebensjahr keine Auszahlungen vornehmen.
  4. 4 Wählen Sie den richtigen Kontotyp für Sie. Bestimmte Arten von IRA sind für bestimmte Menschen besser. Im Allgemeinen ist eine Roth IRA eine bessere Wahl, wenn Sie denken, dass Sie ein höheres Einkommen im Ruhestand haben, Zugang wollen, um Ihre Beiträge vor 59,5 Jahren zurückzuziehen, oder die Flexibilität wollen, dass Ihr Geld nach dem 70. Lebensjahr steuerfrei bleibt. [4].
    • Da Sie keine Steuern auf eine Roth IRA zahlen, wenn Sie das Geld nach 59,5 Jahren abheben, wenn Sie denken, dass Ihr Ruhestandseinkommen höher ist als Ihr derzeitiges Einkommen, erlaubt Ihnen ein Roth IRA jetzt, wenn Ihr Einkommen niedriger ist und Sie vermeiden, zu zahlen Steuern auf eine höhere Steuerklasse auf Ihr höheres Ruhestandseinkommen.
    • Wenn Sie wenig oder keine Einkommenssteuer zahlen, erhalten Sie keinen vorteilhaften Steuerabzug für eine traditionelle IRA, so dass eine Roth IRA auf lange Sicht finanziell sinnvoller ist.
    • Eine Roth IRA kommt auch denjenigen zugute, die Flexibilität brauchen. Zum Beispiel, wenn Ihre Beschäftigungssituation instabil ist, oder Sie voraussehen müssen, Geld vor 59,5 Jahren abzuziehen, bietet eine Roth IRA diese Flexibilität.

Methode zwei von zwei:
Eröffnung eines Roth IRA-Kontos

  1. 1 Berechnen Sie Ihr modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen ("AGI"). Ihre modifizierte AGI wird bei der Bestimmung Ihrer Berechtigung für eine Roth IRA verwendet und kann unter Verwendung von http://www.irs.gov/publications/p590a/ch02.html#en_US_2014_publink1000230988 berechnet werden, das vom Internal Revenue Service ("IRS") zur Verfügung gestellt wird.
    • Alternativ kann die Google-Suche den "angepassten Bruttoeinkommensrechner" für eine Vielzahl von Online-Rechnern ändern.
  2. 2 Stellen Sie fest, ob Sie berechtigt sind, eine Roth IRA zu eröffnen. Nicht jeder ist berechtigt. Roth IRAs haben eine Einkommensgrenze, und diejenigen, die ein angepasstes Bruttojahreseinkommen haben, das höher ist als das maximal erlaubte Einkommen für ihren Steuererfüllungsstatus, dürfen keine Roth IRA eröffnen oder dazu beitragen. Um festzustellen, ob Sie berechtigt sind, zu einer Roth IRA beizutragen, verwenden Sie Ihre modifizierte AGI und die von RothIRA.com bereitgestellte http://www.rothira.com/what-is-a-Roth-IRA.
    • Derzeit, wenn Sie Single sind, beginnt der Betrag von Geld, den Sie jährlich zu Ihrem Roth IRA beitragen können, auslaufen, wenn Ihr Einkommen zwischen 116.000 $ und 131.000 $ jährlich ist.[5]
    • Wenn Sie verheiratet sind und Ihre Einkommenssteuern gemeinsam einreichen, beginnt der Beitrag, den Sie einzahlen können, auslaufen, wenn Ihr Einkommen zwischen $ 183.000 und $ 193.000 liegt.
    • Wenn Ihr Einkommen unter 116.000 US-Dollar liegt, können Sie die vollen 5.500 US-Dollar jährlich beisteuern, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und 6.500 US-Dollar pro Jahr, wenn Sie über 50 Jahre alt sind.
  3. 3 Entscheiden Sie, welche Art von Anlage (n) Sie kaufen werden. Sie können fast jede Investition, die Sie wünschen, mit einem Roth IRA kaufen und sollten einige Nachforschungen anstellen, um herauszufinden, welche Investitionen für Sie richtig sind. Dies hilft Ihnen auch zu entscheiden, wo Sie Ihr Konto eröffnen möchten, da nicht alle Wertpapierfirmen jede Art von Anlageoption anbieten. Einige Richtlinien bei der Auswahl von Investitionen umfassen:
    • Aktien bieten dem Anleger das größte Wachstumspotenzial, sind aber auch am risikoträchtigsten.
    • Geldmarkt- (oder Geld-) Anlagen können die am wenigsten riskanten Optionen sein, aber sie bieten auch die niedrigste Rendite.
    • Je jünger Sie sind, desto mehr Risiko können Sie sich leisten, da Ihre Investitionen mehr Zeit haben, sich von einem Marktrückgang zu erholen.
    • Investments wie Investmentfonds und börsengehandelte Fonds können leichter erforscht und bewertet werden.
    • Wenn Sie Hilfe bei der Auswahl bestimmter Investitionen benötigen, können Sie die Online-Tools von Fidelity Investments verwenden, um Investitionsmöglichkeiten zu finden und zu bewerten.
    • Haben Sie keine Angst, sich mit einem Finanzberater oder Planer zu beraten, um Anlageoptionen zu erkunden.
  4. 4 Entscheiden Sie, wo Sie Ihren Account platzieren werden. Recherchieren Sie und finden Sie das für Sie passende Brokerage- oder Finanzinstitut. Ein guter Ort, um mit der Suche und dem Vergleich von Brokern zu beginnen, ist die Account-Provider-Liste von RothIRA.com. Sie können auch lokale Banken und Wertpapierfirmen überprüfen. Vergleichen Sie Folgendes:
    • Kontogebühren Einige Broker berechnen jährliche Gebühren und andere nicht. Stellen Sie sicher, dass Sie im Voraus wissen, ob der Broker, den Sie wählen, jährliche Gebühren erhebt und in welcher Höhe. Investmentfonds berechnen Verwaltungsgebühren, die "verborgen" sein können (nicht ohne weiteres ersichtlich), also lesen Sie den Prospekt, bevor Sie investieren.
    • Mindestbeitrag zur Eröffnung eines Kontos. Broker benötigen möglicherweise eine erste Einzahlung von bis zu $ ​​2.500. Einige Unternehmen verzichten auf das anfängliche Beitragslimit, wenn Sie automatisch wiederkehrende Beiträge von Ihrem Bankkonto einrichten. Der maximale jährliche Beitrag für 2014 betrug 5500 US-Dollar (6500 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter waren).
    • Investitionsentscheidungen. Makler bieten typischerweise eine große Auswahl an Anlageentscheidungen. Sie sollten bereit sein, Sie mit detaillierten Informationen über diese Entscheidungen zu versorgen.
    • Tools und Informationen zur Verfügung gestellt. Viele große Broker bieten Online-Rechner, persönliche Beratung und Marktkommentare von Experten.
    • Kontofinanzierungsoptionen Überprüfen Sie die Kontofinanzierungsoptionen des Brokerunternehmens, um sicherzustellen, dass die Finanzierung Ihres Kontos einfach und problemlos ist. Viele Firmen bieten die Möglichkeit, Geld direkt von einem persönlichen Bankkonto zu überweisen.
    • Standorte. Einige Broker sind nur online und bieten keine lokalen Büros an, in denen Sie ein persönliches Gespräch mit einem Account-Spezialisten oder einem Kundendienstmitarbeiter führen können. Wenn Sie von Zeit zu Zeit mit jemandem persönlich sprechen möchten, wählen Sie einen Makler mit einem lokalen Büro.
  5. 5 Bestimmen Sie, wen Sie als Begünstigten nennen werden. Wenn Sie ein Finanzkonto eröffnen, sollten Sie einen Empfänger benennen, der das Konto erbt, falls Ihnen etwas passiert. Ihre Brokerfirma oder Finanzinstitution sollte Ihnen ein Formular zur Verfügung stellen, um einen Begünstigten zu bestimmen. Halten Sie diese Informationen auf dem neuesten Stand, sollte sich Ihre Situation ändern. Sie wollen nicht, dass ein Ex-Ehepartner Ihr hart verdientes Geld beansprucht, zum Beispiel wenn Sie es Ihren Kindern überlassen wollen.
  6. 6 Bewerben Sie sich für ein neues Konto. Die meisten Broker erlauben Neukunden, sich online für ein neues Konto zu bewerben. Wenn Sie sich jedoch für einen lokalen Makler mit einem Büro in der Praxis entschieden haben und ein Konto persönlich eröffnen möchten, rufen Sie einen Termin an. Um ein Konto online zu eröffnen, besuchen Sie die Website des Brokers und folgen Sie den Anweisungen auf dem Bildschirm. Zu den Informationen, die Sie beim Öffnen eines Kontos benötigen, gehören:
    • Ihre Sozialversicherungsnummer und die Sozialversicherungsnummer Ihres Begünstigten.
    • Ihre Scheck- oder Sparrouting- und Kontonummern.
    • Ihre Einkommensinformationen Maklerfirmen und Finanzinstitute verwenden dies, um Ihre Berechtigung für eine Roth IRA zu bestimmen.
  7. 7 Beginnen Sie, Beiträge für Ihr Konto zu leisten. Befolgen Sie die Anweisungen Ihres Brokerunternehmens, um Beiträge zu leisten. Beachten Sie, dass es jährliche Beschränkungen für den Betrag gibt, den Sie zu einer Roth IRA beitragen können. Sie können http://www.irs.gov/publications/p590a/ch02.html#en_US_2014_publink1000230988 von der IRS in Publikation 590 bereitgestellt verwenden.