VA-Darlehen werden von Banken und anderen Hypothekengesellschaften vergeben und von der Veteran's Administration (VA) garantiert. Die VA-Garantie bedeutet, dass Sie einen günstigen Zinssatz erhalten. Sie müssen normalerweise auch keine Anzahlung leisten. Beginnen Sie damit, das richtige Haus für Sie und Ihre Familie zu finden und Ihre Berechtigung zu bestimmen.

Erster Teil von Drei:
Ausgeschlossene Häuser finden

  1. 1 Durchsuchen Sie Bank-Websites. Nachdem eine Bank auf eine Immobilie abgeschoben hat, versucht sie diese auf einer Auktion zu verkaufen. Wenn die Auktion fehlschlägt, listet die Bank das Haus auf ihrer Website als "REO" (Real Estate Owned) -Eigenschaft auf. Geben Sie den Namen einer Bank und "REO" ein, um zu sehen, was verfügbar ist.
    • Es ist schwer, ein abgeschottetes Haus auf einer Auktion mit einem VA-Darlehen zu kaufen. In vielen Staaten müssen Sie innerhalb von 48 Stunden Bargeld zur Verfügung haben, damit Sie nicht genug Zeit haben, um einen Kredit zu vergeben.
    • Im Gegensatz dazu ermöglicht der Kauf einer REO-Immobilie von einer Bank einen normaleren Schließprozess (normalerweise 30 oder mehr Tage).[1]
  2. 2 Arbeiten Sie mit einem Immobilienmakler. Die Makler werden wissen, welche Zwangsversteigerungen auf dem Markt sind. Sie können einen Immobilienmakler finden, indem Sie in Ihr Telefonbuch schauen oder online suchen. Stellen Sie sicher, dass Sie den Agenten anrufen und nach seinen Erfahrungen mit ausgeschlossenen Eigenschaften fragen.
    • Zwangsvollstreckungen können schwierige Transaktionen sein, und ein erfahrener Makler kann einen großen Unterschied in Ihrer Erfahrung machen.
    • Erhalten Sie auch einen Agenten, der mit VA-Darlehen vertraut ist. Der Abschlussprozess für VA-Darlehen ist ein wenig anders als für traditionelle Darlehen.
  3. 3 Suchen Sie online nach abgeschotteten Eigenschaften. Einige Websites listen abgeschottete Eigenschaften auf. Zillow zum Beispiel können Sie ihre Angebote kostenlos durchsuchen. Andere Websites berechnen jedoch eine Gebühr für den Zugriff auf ihre Angebote, so dass dies im Voraus wissen.
    • Die VA verkauft auch abgeschottete Immobilien. Sie können sie auf der FSB-Website der Ocwen Federal Bank finden: http://www.ocwen.com/reo.[2]
  4. 4 Achten Sie auf den Preis. Die VA begrenzt nicht, wie viel Sie ausleihen können. Sie begrenzen jedoch den Betrag, den sie garantieren.[3]
  5. 5 Lesen Sie die VA-Eigenschaftenanforderungen. Die VA garantiert nur Kredite für Häuser, die die Mindestanforderungen an Immobilien erfüllen. Diese Anforderungen betreffen hauptsächlich große Probleme, die sich unmittelbar auf Ihre Gesundheit oder Sicherheit auswirken können.[4] Häufige Probleme sind:
    • Dach: Das Dach darf keine Fehlstellen wie Löcher aufweisen.
    • Windows: keine Fenster können unterbrochen werden.
    • Bleibasierende Farbe: Jede abblätternde Farbe in einem Haus, das vor 1978 gebaut wurde, sollte gekratzt und übermalt werden.
    • Mechanische Systeme: Alle Systeme sollten in einem guten Betriebszustand sein und auf absehbare Zeit so bleiben. Dazu gehören Heizung, Sanitär und Elektro.
  6. 6 Stellen Sie sicher, dass das Haus in gutem Zustand ist. Wenn Sie eine gerichtliche Verfallserklärung finden, schwingen Sie durch den Platz, um es heraus zu überprüfen. Sie möchten sicherstellen, dass es in einem guten Zustand ist, um die MPR-Standards zu erfüllen, ansonsten sind Sie nicht für ein VA-Darlehen qualifiziert.
    • Sie können strukturelle Defekte nicht erkennen, indem Sie auf dem Bürgersteig stehen. Sie können jedoch einen allgemeinen Eindruck vom Zustand des Hauses bekommen. Wenn es ein absolutes Wrack ist, können Sie es von Ihrer Liste streichen.
  7. 7 Lassen Sie das Haus inspizieren. Eine Inspektion wird alle Probleme mit dem Haus, groß und klein, aufdecken.[5] Beziehen Sie eine Überweisung an einen Inspektor von Ihrem Immobilienmakler. Sie sollten die Erlaubnis der Bank bekommen, dass ein Inspektor die Immobilie besucht.
  8. 8 Für alle VA-Kredite ist eine Termiteninspektion erforderlich. Einige Kreditgeber werden dem Veteranen nicht erlauben, dafür zu zahlen, vorher bitten, die Details zu verfestigen. Wenn der Veteran nicht bezahlen kann, muss er normalerweise vom Verkäufer oder einem der Makler bezahlt werden.
    • Gehen Sie mit Ihrem Immobilienmakler über den Inspektionsbericht. Überprüfen Sie, ob etwaige Mängel die Einhaltung der VA-Normen verhindern.
  9. 9 Fragen Sie die Bank, ob sie das Haus zu Standards bringt. Einige Banken sind möglicherweise bereit, den Prozess zu vereinfachen und helfen Ihnen, die MPR-Standards zu erfüllen. Sprechen Sie mit Ihrem Agenten, der vielleicht weiß, welche Banken bereit sind, Ihnen zu helfen.[6]
    • Sie müssen möglicherweise für die Reparaturen vor der Sicherung Ihres VA-Darlehens bezahlen, was sicherlich ein Risiko ist.[7] Denken Sie sorgfältig nach, bevor Sie sich dazu entscheiden.
  10. 10 Schätzen Sie den Wert des Hauses. Sie möchten nicht zu viel bezahlen, analysieren Sie also vergleichbare Umsätze mit Ihrem Agenten, der eine vergleichende Marktanalyse durchführen kann. Vergleichbare Verkäufe ("Comps" genannt) sollten innerhalb der letzten drei Monate verkauft worden sein und in der Größe ähnlich der sein, die Sie kaufen möchten.[8]
    • Berücksichtigen Sie auch alle einzigartigen Merkmale des Hauses, wie ein Schwimmbad oder eine Sternwarte.

Zweiter Teil von Drei:
Einen VA-Kredit erhalten

  1. 1 Bestätigen Sie, dass Sie berechtigt sind. Veteranen müssen für eine bestimmte Zeit im aktiven Dienst gedient haben, um für ein VA-Darlehen in Frage zu kommen. Die Dauer hängt davon ab, ob Sie während des Krieges oder in Friedenszeiten gedient haben, sowie von Ihrem Entlassungsgrund. Sie können die Anforderungen auf der VA-Website überprüfen: https://www.benefits.va.gov/HOMELOANS/purchaseco_eligibility.asp.
    • Ehegatten haben in bestimmten Situationen Anspruch auf VA-Darlehen.
  2. 2 Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score. Es ist kein Mindestkredit erforderlich, um einen Kredit zu erhalten. Kreditgeber wollen jedoch im Allgemeinen, dass Ihre Punktzahl mindestens 620 beträgt.[9] Besorgen Sie sich eine Kopie Ihres Kredits, indem Sie einen kostenlosen Service nutzen oder Ihre Punktzahl bei myfico.com kaufen.
    • Sie können Ihre Punktzahl am schnellsten verbessern, indem Sie hochverzinsliche Schulden wie Kreditkartenschulden abzahlen und falsche Angaben in Ihrer Kreditauskunft korrigieren.
  3. 3 Nachweis ausreichender Einnahmen. Um sich für ein VA-Darlehen zu qualifizieren, benötigen Sie ein verifiziertes Einkommen. Im Allgemeinen bedeutet dies Vollzeitarbeit, die für einen Arbeitgeber mindestens 30 Stunden pro Woche umfasst. Einkommen von selbstständigen Erwerbstätigen und Teilzeiteinkommen werden ebenfalls angerechnet, aber Sie benötigen mindestens zwei Jahre festes Einkommen.[10]
    • Sie brauchen auch ein ausreichendes Einkommen, nachdem Sie Ihre Schulden bezahlt haben, einschließlich Ihrer erwarteten Hypothekenzahlung. Der Betrag, den Sie benötigen, hängt davon ab, wo Sie wohnen und wie viele Personen in Ihrem Haushalt leben.
    • Zum Beispiel muss eine einzelne Person, die im Süden lebt, mehr als 400 US-Dollar pro Monat übrig haben. Dies wird als "Residualeinkommen" bezeichnet. Sie können Residualeinkommensanforderungen finden, indem Sie mit einem Kreditgeber sprechen.
  4. 4 Beantragen Sie Ihren Berechtigungsnachweis (COE). Ein COE überprüft für Kreditgeber, dass Sie für ein VA-Darlehen qualifizieren. Sie können sich bewerben, indem Sie VA Form 26-1880 ausfüllen. Schicken Sie es online, per Post oder an einen Kreditgeber. stellen Sie folgende Informationen bereit:[11]
    • Persönliche Informationen wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer.
    • Informationen zur Militärgeschichte, z. B. Ihre Servicenummer und die Zweigstelle, in der Sie gedient haben.
    • Informationen über frühere VA-Darlehen.
  5. 5 Reichen Sie Ihre unterstützende Dokumentation ein. Wenn Sie derzeit im regulären aktiven Dienst arbeiten, kann der VA Ihre Berechtigung anhand der eigenen Daten feststellen. In manchen Situationen müssen Sie jedoch möglicherweise eine Serviceerklärung vorlegen.
    • Bei Bedarf sollte eine Dienstanweisung Ihren Namen, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Einreisedatum und die Dauer des verlorenen Aufenthalts enthalten. Der Brief sollte auf militärischem Briefkopf sein und von Ihrem Militärkommando unterschrieben sein.[12]
    • Veteranen sollten eine Kopie ihres DD-214 einreichen.
  6. 6 Suche nach einer Hypothek. Die VA leiht dir kein Geld. Stattdessen garantieren sie, dass das Darlehen zurückgezahlt wird. Sie erhalten das Darlehen von einer Bank, direkten Kreditgeber oder Hypothekenmakler. Stoppen Sie an mehreren Stellen und sprechen Sie jeweils mit einem Profi. Sie sollten die Bedingungen vergleichen, einschließlich Zinssatz, Rückzahlungszeitraum, Vorfälligkeitsentschädigungen und Gebühren.[13]
  7. 7 Vorabgenehmigung für eine Hypothek. Sie können sich persönlich oder online vorab genehmigen lassen. Geben Sie Informationen zu Ihren Einkünften, Schulden und Vermögenswerten an. Wenn Sie die Kreditrichtlinien der Bank erfüllen, werden sie einen Brief ausstellen, der Ihnen mitteilt, wie viel Sie leihen können. Dieser Brief ist für eine begrenzte Zeit gültig, normalerweise 60-90 Tage.[14]
    • Sie können eine Kopie des Briefes einreichen, wenn Sie Ihr Angebot für das abgeschottete Heim einreichen.

Teil drei von drei:
Schließen Sie Ihr neues Zuhause

  1. 1 Machen Sie der Bank ein Angebot. Wenn Sie einen fairen Preis vereinbart haben, machen Sie Ihr Angebot an die Bank. Banken neigen dazu, sich langsam zu bewegen, wenn sie ihre REO-Immobilien verkaufen, also erwarten Sie keine schnelle Annahme oder Gegenangebot. Die Bank muss Ihr Angebot möglicherweise einem Ausschuss vorlegen, der es abzeichnen muss. Dies kann mehrere Wochen dauern.
  2. 2 Unterschreiben Sie einen Kaufvertrag. Nachdem Sie und die Bank dem Kaufpreis zugestimmt haben, sollten Sie einen Kaufvertrag unterschreiben. In diesem Dokument werden die Verkaufsbedingungen und die Ereignisse, die zu dem Abschluss führen, dargelegt.
    • Ihr Kaufvertrag sollte eine VA-Optionsklausel enthalten. Diese Möglichkeit erlaubt Ihnen, den Vertrag zu kündigen, wenn Sie kein VA-Darlehen erhalten können.[15]
    • Je nachdem, wo Sie wohnen, müssen Sie möglicherweise einen Anwalt engagieren, um den Kaufvertrag zu erstellen. Es ist auch eine gute Idee, dass ein Anwalt Ihre Zustimmung sucht, um sicherzustellen, dass Ihre Rechte geschützt sind. Sie können Ihren Immobilienmakler bitten, einen Anwalt zu empfehlen oder eine Empfehlung von Ihrer nächsten Anwaltskammer zu erhalten.
  3. 3 Habe das Haus begutachtet. Sie benötigen einen VA-zugelassenen Gutachter, um das Haus zu überprüfen und seinen Wert zu bestimmen. Der Gutachter muss auch bestätigen, dass das Haus sicher zu leben ist. Ihr Kreditgeber sollte den Gutachter auswählen, aber Sie zahlen die Beurteilungsgebühr als Teil Ihrer Abschlusskosten.[16]
    • Die Beurteilung bestimmt auch, ob Sie eine Anzahlung leisten müssen. Wenn Ihr Kaufpreis gleich oder niedriger als der geschätzte Wert ist, müssen Sie keine Anzahlung leisten.
  4. 4 Erhalte einen Titelbericht. Stellen Sie sicher, dass der Titel klar ist. Banken entfernen in der Regel Urteile und Pfandrechte von der Immobilie, aber Sie sollten überprüfen. Ihr Kreditsachbearbeiter oder Makler kann dies für Sie tun.[17]
  5. 5 Unterschreiben Sie alle Formalitäten bei Ihrem Abschluss. Ihr Closing sollte in einer Anwaltskanzlei, einem Escrow-Büro oder einer Titelgesellschaft stattfinden. Zum Abschluss müssen Sie rechtliche Dokumente wie die Urkunde unterschreiben. Sie werden auch Papierkram im Zusammenhang mit Ihrem VA-Darlehen unterschreiben, wie zum Beispiel die Hypothek und das Schuldscheindarlehen. Wenn Sie irgendwelche Fragen haben, fragen Sie. Wenn der Vorgang abgeschlossen ist, gehen Sie mit den Schlüsseln - und einer Hauszahlung - fort.[18]
    • Bezahlen Sie auch Ihre Schließungskosten. Im Allgemeinen können Sie das Geld verbinden oder mit einem Bankscheck bezahlen.