Berufstätige sind darauf angewiesen, ein Einkommen zu haben, um zu leben. Sie müssen für Unterkunft, Essen, Gesundheitsversorgung und viele andere Dinge bezahlen. Trotzdem kann es eine Zeit geben, in der Sie Ihren Job verlassen können. Die häufigsten Gründe sind entweder der Eintritt in den Ruhestand oder ein vorübergehender Wechsel in einen Beruf oder eine Karriere. Was auch immer der Grund dafür ist, dass Sie die Arbeit verlassen wollen, Sie müssen finanzielle Pläne machen. Sie müssen einige Einsparungen beiseite legen und Änderungen an Ihren Ausgaben vornehmen. Ihre Hypotheken- und Versicherungskosten werden ein wichtiger Teil des Bildes auch sein. Mit angemessener Planung können Sie es möglich machen.

Methode eins von vier:
Festlegen eines Ziels

  1. 1 Wählen Sie ein Datum. Manche Menschen entscheiden zu Beginn ihrer Karriere, dass sie arbeiten wollen, um 50, 55 oder eine andere Zahl zu erreichen. Wenn Sie dies zu einem Ziel machen möchten, müssen Sie Ihr Ziel festlegen und dann darauf hinarbeiten. Einen Anspruch auf ein Ziel zu erheben, bedeutet nichts, wenn Sie keine Schritte unternehmen, um dorthin zu gelangen, aber der erste Schritt ist, zu entscheiden, was Sie wollen.[1]
  2. 2 Identifizieren Sie ein Ereignis. Ihr Ziel, Ihren derzeitigen Job zu verlassen, kann ein Ereignis sein, z. B. das Erreichen eines bestimmten Kompetenzniveaus oder der Tag, an dem Ihr Vorgesetzter das Unternehmen verlässt. Einige dieser Ausrichtungsereignisse können unter Ihrer Kontrolle stehen, andere nicht. Je weniger sicher das Ereignis ist, desto mehr Vorbereitung müssen Sie sein.[2]
    • Zum Beispiel haben Sie vielleicht entschieden, dass Sie Ihre jetzige Firma verlassen wollen, wenn sie jemals mit einer anderen Firma ausverkauft oder sich zusammenschließen. Da Sie so etwas nicht kontrollieren können und vielleicht nicht wissen, wann es kommt, sollten Sie versuchen, eine alternative Beschäftigungsquelle zu finden, zumindest wenn es an der Zeit ist.
    • Im Falle eines Mutterschaftsurlaubs wissen Sie vielleicht jahrelang nicht genau wann es kommt, aber dann in den letzten neun Monaten (oder so) werden Sie fast genau wissen. Sie können im Allgemeinen planen, einige Einsparungen beiseite zu legen, und dann, wenn Sie schwanger werden, können Sie damit beginnen, in letzter Minute bestimmte Vorbereitungen zu treffen.
    • Manchmal kann das "Ereignis", das einen vorübergehenden Urlaub auslöst, eine langfristige Krankheit sein, entweder Ihre oder eine andere, die Sie behandeln müssen. Dies kann fast ohne Vorwarnung erfolgen. Sie müssen die allgemeine Notfallplanung einplanen und einige Notfallvorbereitungen treffen.
  3. 3 Einsparziel planen. Dies ist wahrscheinlich das am besten kontrollierbare Konzept. Sie können sich mit einem Finanzplaner zusammensetzen und entscheiden, wie viel Geld Sie für Ihre Ersparnisse benötigen würden, damit Sie und Ihre Familie ohne Ihr Einkommen angemessen überleben können. Dann arbeite daran, diesen Geldbetrag beiseite zu legen. Wenn die Zeit vergeht und die Zinssätze schwanken, müssen Sie möglicherweise Ihre Pläne entsprechend anpassen. Wenn Sie jedoch das Ziel festlegen und die Arbeit im Voraus erledigen, können Sie so gut vorbereitet wie möglich sein.[3]
    • Wenn Ihr Ziel ist, früh in Rente zu gehen, empfehlen Finanzexperten, dass Ihr Sparziel etwa 25 mal Ihr Jahresgehalt betragen sollte. Sie können dann Geld in Höhe von etwa 4% pro Jahr abheben.
    • Wenn Sie beabsichtigen, die Arbeit vorübergehend zu verlassen, um nach einem neuen Job oder einem anderen Grund zu suchen, dann ist Ihr Ziel der Betrag, den Sie benötigen, um Ihre Ausgaben für diese Zeit zu decken. Zum Beispiel ist die durchschnittliche Arbeitssuche etwa vier bis sechs Monate, also sollten Sie planen, Einsparungen zu haben, um Ihre Lebenshaltungskosten so lange zu decken.[4]

Methode zwei von vier:
Erreichen Sie Ihr Ziel

  1. 1 Arbeiten Sie mit einem Finanzberater zusammen. Wenn Sie planen, Ihren Arbeitsplatz zu verlassen, sollten Sie die Hilfe eines qualifizierten Finanzberaters in Anspruch nehmen. Jemand mit Sachkenntnis im Investieren kann Ihnen helfen, zu entscheiden, wie viel Sie sparen müssen, und kann Ihnen helfen, die besten Wege zu finden, um zu investieren. Wenn Sie Hilfe bei der Suche nach einem qualifizierten Finanzberater benötigen, lesen Sie einen Finanzberater mieten oder wählen Sie einen Finanzberater.
  2. 2 Investieren Sie Ihre Ersparnisse sorgfältig. In Zusammenarbeit mit Ihrem Finanzberater möchten Sie mehr tun als nur Ihre Einnahmen auf ein Bankkonto einzahlen. Einfache Sparkonten verdienen sehr geringe Zinsen. Sie werden besser in Obligationen, Aktien oder andere Wertpapiere investieren, in Übereinstimmung mit den Meinungen Ihres Beraters.
    • Investieren funktioniert am besten, wenn Sie so früh wie möglich beginnen. Dein bester Verbündeter beim Sparen ist Zeit. Ihr Interesse ist effektiver, wenn Sie früh beginnen.
    • Wenn Sie sich darauf konzentrieren möchten, vorübergehend Urlaub zu nehmen, müssen Sie Ihre Ersparnisse möglicherweise in einem leicht zugänglichen Konto haben. Langfristige IRA-Einsparungen sind gut für die Ruhestandsplanung, aber Sie müssen möglicherweise in der Lage sein, Geld früher abzuheben. Arbeiten Sie mit Ihrem Berater zusammen, um die besten Investitions- oder Sparpläne für Ihre Bedürfnisse zu finden.
    • Wenn Sie einen längeren, befristeten Urlaub planen, z. B. für eine Mutterschafts- oder Familienkrankheit, sollten Sie auf einem leicht zugänglichen Konto sparen. Eine kurzfristige Anleihe oder ein Geldmarkt kann die beste Wette sein, oder sogar ein einfaches Sparkonto, das Sie für einen solchen Notfall vorsehen.[5]
  3. 3 Reduzieren Sie Ihre Ausgaben so viel wie möglich. Viele Menschen leben ihr Leben von Monat zu Monat und verbrauchen einen großen Teil ihres Einkommens. Wenn Sie auf diese Weise ein Budget verwalten, sind Sie von Monat zu Monat in Ordnung, aber Sie werden Ihren Sparplan erheblich verzögern. Wenn Sie in der Lage sind, die Arbeit zu verlassen, sollten Sie die Ausgaben so weit wie möglich reduzieren.[6]
    • Beginnen Sie, indem Sie alle Kosten aufzählen. Dann überprüfen Sie, wie Sie Ihr Geld über einen Zeitraum von ein bis drei Monaten ausgeben und ermitteln Sie die Ausgaben, von denen Sie glauben, dass Sie ohne leben können. Vielleicht können Sie die Anzahl der Male reduzieren, die Sie zum Abendessen gehen. Vielleicht können Sie Unterhaltungskosten senken.[7]
    • Verwalten Sie Ihre Dienstprogramme. Versuchen Sie, einen Teil Ihrer monatlichen Ausgaben zu reduzieren, indem Sie den Nutzen in Ihrem Haus reduzieren. Verwalten Sie die Hitze, schalten Sie die Lichter aus und tun Sie, was Sie können, um Wasser zu sparen. Diese klingen wie kleine Schritte, aber mit der Zeit können sie sich alle summieren.
    • Ausgaben zu senken ist ein mächtiges finanzielles Werkzeug für jeden Joburlaub, egal ob es sich um eine Festanstellung / Ruhestand oder einen vorübergehenden Urlaub wegen Krankheit, Mutterschaft oder aus einem anderen Grund handelt. Sie müssen die Abwesenheit von der Arbeit als eine allgemeine Veränderung Ihres Lebensstils betrachten.[8]
  4. 4 Planen Sie, etwas für Ihre neue Jobsuche auszugeben. Ein Teil der Zielvorgabe sollte sein, wenn Sie erwarten, dass Sie Ihren jetzigen Job verlassen, einige Einsparungen zu haben, die Sie für die Suche nach einem neuen ausgeben können. Sie werden Geld für Korrespondenz, Fortdruck, Reisen, Parken und möglicherweise ein oder zwei neue Interviewanzüge benötigen. Sie sollten diese Kosten antizipieren, die Menge an Geld schätzen, die Sie benötigen, und diese als Teil Ihrer angestrebten Einsparungen beiseite legen.[9]

Methode drei von vier:
Ihre Hypothek behandeln

  1. 1 Erkennen Sie die Bedeutung Ihrer Hypothek. Für die meisten Menschen sind die Zahlungen für das Wohnen die größten Ausgaben. Wenn Sie Miete zahlen, anstatt Ihren Wohnsitz zu besitzen, tun diese Monatszahlungen effektiv nichts für Sie. Wenn möglich, kaufe eine Immobilie und bekomme eine Hypothek. Auf diese Weise werden Ihre monatlichen Zahlungen Eigenkapital für Sie aufbauen. Am Ende Ihrer Hypothek werden Sie die Immobilie in Ihrem eigenen Namen besitzen.[10]
  2. 2 Ziele auf dein Zieldatum. Versuchen Sie so weit wie möglich, Ihre Hypothek auf Ihr Zieldatum für den Ruhestand abzustimmen. Das heißt, wenn Sie relativ jung sind und gerade erst anfangen, dann möchten Sie vielleicht eine 30-jährige Hypothek erhalten, um die Dauer Ihrer Karriere zu dauern. Wenn Sie jedoch die monatlichen Zahlungen einer kürzeren Hypothek leisten können, werden Sie schneller Geld für Ihr Eigenkapital zur Verfügung stellen.[11]
  3. 3 Refinanzierung wenn möglich. Wenn Hypothekenzinsen sinken, sollten Sie versuchen, zu refinanzieren. Durch die Refinanzierung erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz und reduzieren Ihre monatlichen Zahlungen. Sie können diese Gelegenheit auch nutzen, um in eine kürzere Frist zu refinanzieren. Zum Beispiel, wenn Sie mit einer 30-jährigen Hypothek begonnen haben, können Sie in der Lage sein, zu einer 20-Jahres- oder sogar 10-jährigen Hypothek für ungefähr den gleichen (oder sogar niedrigeren) Monatszahlungsbetrag zu refinanzieren. Mehr von dem Geld wird auf diese Weise den Hauptdarlehen auszahlen.[12]
  4. 4 Verkleinern nach dem Ruhestand. Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen, sei es für einen dauerhaften Ruhestand oder als vorübergehende Beurlaubung, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihren Wohnort zu wechseln. Viele Rentner entscheiden sich, in ein kleineres Haus mit geringeren Kosten und Hypothekenkosten zu ziehen. Vielleicht möchten Sie auch in einen anderen Teil des Landes mit niedrigeren Gesamtkosten des Lebens ziehen.[13]

Methode vier von vier:
Andere Arrangements machen

  1. 1 Untersuchen Sie die Mutterschaftsurlaubsleistungen Ihres Arbeitgebers. Einige Arbeitgeber bieten für einige Zeit bezahlten Mutterschaftsurlaub an. Andere können sich an den zugewiesenen unbezahlten Urlaub halten, der nach dem Gesetz über Familien- und Krankenpflegegesetz erforderlich ist, das bis zu 12 Wochen unbezahlten Urlaub ermöglicht. Davon sind jedoch viele kleine Arbeitgeber ausgenommen. Sie müssen herausfinden, welche Richtlinie Ihr Arbeitgeber hat, und diese Informationen verwenden, um festzustellen, welche finanzielle Hilfe Sie benötigen.[14]
    • Für einen Mutterschaftsurlaub können Sie auch untersuchen, ob Sie unter der kurzfristigen Invaliditätsversicherung versichert sind. Dies könnte einen Teil Ihres Gehalts während Ihres Urlaubs zur Verfügung stellen. Um die Abdeckung zu untersuchen, sollten Sie mit Ihrem Arbeitgeber oder Personalpersonal oder Ihrer eigenen Versicherungsgesellschaft sprechen.
  2. 2 Planen Sie ein alternatives, temporäres Einkommen. Wenn Sie vorübergehend arbeitslos sind, entweder auf der Suche nach einem neuen Arbeitsplatz, in einem Mutterschaftsurlaub, bei der Pflege eines kranken Familienmitglieds oder aus einem anderen Grund, sollten Sie eine vorübergehende Arbeit planen, die Sie durchführen können. Finden Sie etwas, das Ihnen die Flexibilität gibt, die Sie brauchen, um mit Ihrem Urlaub zu gehen, aber immer noch etwas Einkommen für Sie und Ihre Familie zur Verfügung stellt. Beispielsweise:[15]
    • Selbst mit einem neuen Baby oder einem kranken Familienmitglied können Sie wahrscheinlich etwas Zeit finden, um ein paar Studenten pro Woche zu unterrichten oder Musikunterricht zu geben (wenn Sie dieses Talent haben).
    • Sie können vielleicht freiberuflich schreiben oder bearbeiten.
  3. 3 Übertragen Sie Ihre unternehmensbezogenen Sparpläne. Wenn Sie an einem arbeitgeberbasierten Spar- oder Pensionsplan teilgenommen haben, sollten Sie diesen Plan bei Ihrer Abreise übertragen. Ihr Finanzberater kann Ihnen möglicherweise dabei helfen, eine persönliche IRA einzurichten, oder Sie können mit einem Anlageberater Ihrer Bank sprechen.[16]
  4. 4 Sammeln Sie alle Auszahlungsvorteile. Wenn Ihr Unternehmen Ihnen erlaubte, Urlaubszeiten oder kranke Zeiten zu sammeln, können Sie diese möglicherweise einziehen und eine zusätzliche Zahlung gemäß Ihrem Vertrag einziehen. In einigen Fällen kann dies ein wertvoller Auszahlungsbetrag sein.[17]
    • In einigen Fällen können Sie möglicherweise eine teilweise Barauszahlung für ungenutzte Krankheitstage oder Urlaubstage sammeln, um Bargeld für eine vorübergehende Notfreistellung, z. B. eine Familienkrankheit oder einen Trauerfall, bereitzustellen. Auch wenn ein solcher Vorteil nicht Standard ist, möchten Sie vielleicht mit Ihrem Arbeitgeber sprechen und sich ein paar kreative Möglichkeiten ausdenken.
    • Wenn Sie nicht wissen, ob Sie einen solchen Vorteil haben oder nicht, wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Unternehmens und fragen Sie nach.
  5. 5 Maximieren Sie gegebenenfalls die Aktienoptionen. Wenn Ihnen die Option zum Kauf von Aktien im Unternehmen gewährt wurde und Sie diese Option nicht in vollem Umfang genutzt haben, sollten Sie dies vor der Abreise tun. Diese Optionen können oft sehr wertvoll sein und stehen Ihnen später nicht zur Verfügung.[18]
    • Abhängig von Ihrem Vertrag haben Sie möglicherweise eine bestimmte Zeit, um solche Optionen nach Ihrer Trennung vom Unternehmen zu kaufen.
  6. 6 Plan für die Krankenversicherung. Einer der Hauptvorteile der Beschäftigung ist eine Krankenversicherung. Wenn Sie planen, zu gehen, ob für eine dauerhafte Rente oder einen vorübergehenden Urlaub für einen Jobwechsel, müssen Sie Pläne für eine Ersatzkrankenversicherung machen.[19] Möglicherweise möchten Sie die folgenden Optionen untersuchen:
    • Wenn Sie unter 26 Jahre alt sind, können Ihre Eltern Sie möglicherweise zu ihrem Gesundheitsplan hinzufügen.
    • Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber an der Versicherung teilgenommen haben, sind Sie möglicherweise über COBRA berechtigt, diesen Plan für bis zu 3 Jahre fortzuführen, indem Sie Ihre eigenen monatlichen Zahlungen leisten.
    • Ihr Ehepartner oder Partner kann Sie möglicherweise zu seinem Gesundheitsplan hinzufügen.