Hard-Money-Kredite werden in der Regel an Kreditnehmer zur Finanzierung von Immobilien-Investment-Möglichkeiten oder anderen Sicherheiten besicherten Darlehen verliehen; Sie werden von privaten Investoren im Gegensatz zu Banken finanziert. Ein hartes Geld Darlehen könnte eine geeignete Option sein, wenn Sie nicht genug Kredit-Score haben, um einen Kredit von einer Bank zu sichern. Sie werden in der Regel als "Brücken" -Darlehen zwischen Baufinanzierungen und langfristigen Darlehen verwendet; Hartgeldkredite werden oft für den Bau verwendet, weil langfristige Kreditgeber fertige und vermietete Projekte wollen. Seien Sie sich bewusst, dass Geldkreditgeber nicht von der Federal Reserve oder dem Office of Thrift Supervision reguliert werden. Daher kann sich der Bewerbungsprozess sehr von einem herkömmlichen Kredit einer Bank unterscheiden.

Erster Teil von Drei:
Einen zuverlässigen harten Kreditgeber finden

  1. 1 Recherchieren Sie geeignete Kreditgeber in Ihrer Nähe. Wenn Sie nach einem harten Kreditgeber suchen, weil Sie von einer Bank abgelehnt wurden, dann könnten Sie versucht sein, zu dem ersten hart Kreditgeber zu laufen, den Sie finden können, um Ihr Darlehen schnell zu erhalten. Widerstehen Sie dieser Versuchung und forschen Sie zuerst. Einige harte Kreditgeber sind wirklich daran interessiert, Ihnen bei der Finanzierung Ihres Immobilienprojekts zu helfen, aber andere sind wenig mehr als Kredithaie.[1] Stellen Sie sich einige der folgenden Fragen, während Sie potenzielle Kreditgeber bewerten:
    • Hat dieser Kreditgeber eine legitime Website? Viele harte Kreditgeber haben Websites, die entwickelt wurden, um einfach Ihre Informationen zu sammeln, bevor sie an Dritte weitergegeben werden. Vermeiden Sie diese Art von Websites.
    • Ist der Kreditgeber bei seinen Investoren in gutem Ansehen? Hat der Kreditgeber irgendwelche Klagen von seinen Investoren über faule Kredite oder abgeschottete Eigenschaften? Wenn es dies tut, kann dies eine Warnung hinsichtlich der finanziellen Gesundheit des Kreditgebers sein.
    • Welche Arten von Projekten hat dieser Kreditgeber in der Vergangenheit finanziert? Zum Beispiel, ein Kreditgeber, der Gastfreundschaft Projekte finanziert wird in der Regel nicht mit Darlehen für medizinische Einrichtung bequem.
    • Hat der Kreditgeber einen Mitarbeiter, den Sie treffen und kontaktieren können? Einige harte Kreditgeber operieren national, aber vielleicht ziehen Sie es vor, jemanden zu finden, der in Ihrem Staat vor Ort tätig ist. Viele harte Kreditgeber wollen die Immobilie, die Sie kaufen möchten, aus erster Hand sehen.
  2. 2 Überlegen Sie sich die Vor- und Nachteile eines harten Geldkredits. Hartgelddarlehen sind als kurzfristige Anlagen konzipiert, die in der Regel 12 Monate dauern. Werden Sie in der Lage sein, dieses Darlehen in diesem Zeitraum zu refinanzieren?[2]
    • Hartgeldkredite haben auch höhere Zinssätze als langfristige Kredite; Ihre Zinssätze liegen in der Regel zwischen 12 und 20 Prozent. Hartgelddarlehen enthalten auch Gebühren und Abschlusskosten, die vom Kreditnehmer gedeckt werden müssen.
  3. 3 Bewerten Sie den Zeitrahmen für Ihr Darlehen. Hartgeldkredite werden in der Regel viel schneller gewährt als Bankkredite. Die meisten Banken brauchen aufgrund der verschiedenen Informationsanforderungen und des Underwriting-Verfahrens länger, aber private Kreditgeber können das Darlehen in der Regel innerhalb von zwei Wochen gewähren (wenn nicht früher). Wenn Sie ein Immobilienprojekt schnell finanzieren müssen, dann kann ein hartes Geld Darlehen eine gute Option für Sie sein.

Zweiter Teil von Drei:
Bewerbung für ein hartes Geld Darlehen

  1. 1 Präsentieren Sie den potenziellen Wert der Immobilie, die Sie kaufen möchten. In einem Hard-Money-Darlehen werden Sie auf der Grundlage der Sicherheiten Wert der Immobilie finanziert, nicht Ihre persönliche Kredit-Score. Das bedeutet, dass Sie Dokumente wie Architekturpläne für die Immobilie, detaillierte Budgets für den Bau und Ihre Angebotsdatenblätter für Reparaturen und Renovierungen vorlegen müssen.[3] Beachten Sie, dass diese sowohl für kommerzielle Projekte als auch für private Käufer gelten können.
    • Hartgelddarlehen werden manchmal Hauskäufern zum ersten Mal gegeben, aber sie werden normalerweise Entwicklern gewährt, die eine Immobilie kaufen und diese sofort verkaufen oder refinanzieren wollen. Hartgeld-Kreditgeber wollen wissen, dass die Immobilie und der Standort eine sichere Investition sind.
    • Bereiten Sie sich darauf vor, den Wert der Nachbarschaft und Ihres besonderen Eigentums zu beweisen; Was ist der Preis für ähnliche Immobilien in diesem Bereich? Wie ist die Geschichte des Marktes in dieser Gegend? Was sind seine Prognosen für das Wachstum? Sie sollten diese Daten verfügbar haben, um Ihre Kreditgeber zu zeigen. Websites wie www.zillow.com, www.trulia.com und www.realtor.com können Ihnen helfen, diese Art von Informationen zu finden.
    • Eine Geschichte als Immobilienentwickler zu haben, wird auch Ihre Chancen auf eine Zulassung verbessern. Zeigen Sie Ihren Kreditgebern, wie Sie es in der Vergangenheit bei Immobilienprojekten geschafft haben.
  2. 2 Präsentieren Sie einen klaren Finanzplan für Ihr Heimprojekt. Viele Hartgeld-Kreditgeber werden 60 - 70% des Nach-Reparatur-Wertes (ARV) des Hauses finanzieren; Sie sind verantwortlich für die Finanzierung der zusätzlichen 30 - 40% der zusätzlichen Kosten. Wenn Sie dieses Geld zur Hand haben, erhöht dies Ihre Chancen, für das Darlehen genehmigt zu werden. Wenn Sie nicht das Geld haben, um die zusätzlichen 30 - 40% des Wertes des Hauses zu decken, dann könnte der Kreditgeber ein Pfandrecht auf ein anderes Eigentum setzen, das Sie besitzen.[4]
    • Die meisten Kreditgeber bevorzugen, dass Sie 30 - 40% der zusätzlichen Kosten in der Hand haben, anstatt einen anderen Kredit oder eine Kreditkarte zu verwenden, um die Differenz zu finanzieren.
    • Dies gilt im Allgemeinen für einzelne Häuser, nicht für große kommerzielle Projekte.
  3. 3 Bereiten Sie zusätzliche Dokumentation vor. Obwohl die meisten Kreditgeber mit dem Wert der Immobilie, die Sie kaufen möchten, befasst sind, können sie auch nach Ihren persönlichen finanziellen Informationen fragen. Dies kann Dokumente wie W-2s, Paystubs, Kontoauszüge und andere Elemente in Ihrer Kredithistorie enthalten. Sie sollten bereit sein, all diese Informationen Ihren Kreditgebern zu präsentieren.
  4. 4 Schützen Sie sich rechtlich. Bevor Sie irgendwelche Papiere von einem Geldverleiher unterschreiben, überprüfen Sie die Bedingungen des Darlehens mit Ihrem Anwalt. Privatanleger unterliegen nur sehr wenigen Regelungen. Sie sollten also sicherstellen, dass Ihre rechtlichen Interessen geschützt sind.
    • Wenn Ihr Kreditgeber keine zusätzlichen Gebühren offen legt, die während Ihres Tilgungsplans im Kredit enthalten sein könnten, ist dies eine rote Flagge. Fragen Sie, ob der Kreditvertrag alle Gebühren enthält. Wenn sie auch keinen detaillierten Tilgungsplan enthalten (einschließlich wie viel Zinsen anfallen und wie viel von Ihrer Zahlung an die Zinsen gehen wird), ist dies auch eine Warnung, dass es sich um einen schlechten Kredit handeln könnte.[5]
    • Sprechen Sie mit Ihrem Anwalt über die Auswirkungen des Darlehens auf Ihre persönliche Haftung. Dies ist nicht immer erforderlich, abhängig vom Projekt und dem Nettovermögen des Kreditnehmers, wie zum Beispiel einer Kapitalgesellschaft.
  5. 5 Bleiben Sie in ständigem Kontakt mit Ihrem Kreditgeber. Hartgeld-Kreditgeber wollen sehen, dass Sie an diesem Kredit interessiert sind. Rufen Sie Anrufe umgehend zurück und geben Sie ihnen die Informationen, die sie benötigen, rechtzeitig. Hartgeld-Kreditgeber halten weniger Kapital bereit als Banken. Wenn Sie sich verzögern, zu einem Kreditgeber des harten Geldes zurückzukommen, können sie ihre Vermögenswerte einem anderen Kreditnehmer verleihen.

Teil drei von drei:
Das Darlehen erhalten

  1. 1 Bewegen Sie sich schnell um Ihre Investition. Oft wird ein Hartgeldkredit für eine Immobilie gewährt, die nicht lange auf dem Markt sein wird. Sie sollten alle Ihre Unterlagen richtig aufgereiht haben, damit Sie das Darlehen schnell verwenden können. Sie sollten auch Ihrem gesamten Team - von Ihren Bauarbeitern bis zu Ihren Designern - einen klaren Zeitrahmen geben, in dem sie handeln müssen. Sie werden wahrscheinlich das Haus innerhalb eines Jahres verkaufen müssen, also müssen Sie effizient sein.
  2. 2 Bereiten Sie sich darauf vor, Abschlusskosten oder zusätzliche Zeichnungsgebühren für das Darlehen zu decken. Oft werden harte Gelddarlehen erfordern Sie diese zusätzlichen Kosten zu zahlen, um mit dem Darlehen voranzukommen. Sie sollten das Geld zur Verfügung haben, um diese Kosten zu finanzieren.
  3. 3 Sichere Sachversicherung Viele Hartgeld-Kreditgeber verlangen, dass der Kreditnehmer eine Sachversicherung zur Deckung von Schäden an der Immobilie während der Renovierung / Reparatur bieten. Es wird in der Regel billiger, wenn Sie Ihre Sachversicherung mit einer Firma bündeln können, die Sie bereits für die Autoversicherung oder Lebensversicherung verwenden.[6]
    • Wenn Sie ein Immobilienmakler zum Kauf des Hauses verwenden, können sie auch Quellen für eine erschwingliche Sachversicherung empfehlen.
  4. 4 Zahl den Kredit zurück. Die meisten Hard-Money-Darlehen sind so konzipiert, dass sie innerhalb von 12 Monaten schnell zurückgezahlt werden. Wenn Sie das Darlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen, kann der Kreditgeber möglicherweise Ihre Wohnung als Sicherheit nehmen. Um dies zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass Sie sich den Tilgungsplan, den Sie in Ihrem Darlehensvertrag festgelegt haben, leicht leisten können.
    • Die meisten Hard-Money-Darlehen sehen vor, dass Sie das Darlehen in einer großen Zahlung zurückzahlen, nachdem das Haus verkauft; Diese einmalige Zahlung deckt sowohl das Darlehensprinzip als auch die Zinsen ab.[7]