Als Kreditverarbeiter stellen Sie Informationen über einen Kreditnehmer zusammen und organisieren sie in einem ordentlichen Paket, damit der Underwriter die angeforderte Hypothek bewerten und genehmigen kann. Sie öffnen die Kreditdatei, überprüfen die Informationen des Kreditnehmers und reichen das Paket zur endgültigen Entscheidung beim Underwriter ein. Obwohl bestimmte Schritte abhängig von Ihrem Arbeitgeber und Bundes-, Landes- oder lokalen Gesetzen variieren können, sind die grundlegenden Schritte zur Bearbeitung eines Darlehens in etwa gleich. [1]

Erster Teil von Drei:
Öffnen der Datei

  1. 1 Kontaktieren Sie den Kreditsachbearbeiter. Der Kreditsachbearbeiter fungiert als Vermittler zwischen Ihnen und dem Kreditnehmer und kann alle Fragen beantworten, die Sie zu dem Kredit haben. Wenn Sie Fragen zu den Informationen haben, kann der Kreditsachbearbeiter diese beantworten.[2]
    • Lesen Sie zuerst die Bewerbungsunterlagen und andere Dokumente durch, um sicherzustellen, dass Sie alles über das Darlehen verstehen, bevor Sie mit der Bearbeitung beginnen. Wenn Sie Fragen haben, ist es besser, sie so schnell wie möglich zu fragen.
  2. 2 Geben Sie Kreditdaten in das Computersystem ein. Die Bank oder das kreditgebende Unternehmen, in dem Sie arbeiten, wird über ein eigenes System verfügen, mit dem Sie Informationen zu jedem von Ihnen bearbeiteten Darlehen eingeben können. Geben Sie die Informationen, die Sie erhalten haben, genau und vollständig ein.[3]
    • Wenn das Computersystem Sie nach Informationen fragt, die Sie nicht in der Kreditdatei haben, die Sie erhalten haben, wenden Sie sich so schnell wie möglich an den Kreditsachbearbeiter, damit Sie diese Informationen ausfüllen können.
    • Das Computersystem erstellt Fristen für die verschiedenen Verarbeitungsschritte, die abgeschlossen werden müssen, und kann Ihnen Erinnerungen senden, wenn sich ein Termin nähert.
  3. 3 Kreditauskunft des Kreditnehmers bestellen. Wenn der Kreditnehmer im Voraus genehmigt wurde, hat der Kreditsachbearbeiter möglicherweise bereits die Kreditauskunft des Kreditnehmers gezogen und sie in die an Sie gesendete Information aufgenommen. Wenn nicht, müssen Sie einen bestellen.[4]
    • Sie benötigen möglicherweise eine Kreditauskunft von jedem der drei wichtigsten Kreditauskunfteien. Wenn der Kreditsachbearbeiter nur einen Scheck eincheckt, müssen Sie möglicherweise noch die beiden anderen bestellen.
  4. 4 Bestellen Sie eine Inspektion oder ein Gutachten. Das Hypothekenunternehmen kann eine Überprüfung oder Bewertung des erworbenen Grundstücks verlangen, bevor das Darlehen genehmigt werden kann. Je nach den Regeln Ihres Arbeitgebers liegt es in Ihrer Verantwortung, als Kreditgeber diese zu bestellen.[5]
    • Da Prüfungen und Beurteilungen Zeit brauchen, wenn Sie wissen, dass Sie sie bestellen müssen, tun Sie dies so schnell wie möglich während der Bearbeitung.
    • Der Underwriter wird die Überprüfung und Beurteilung überprüfen, um den Wert der Sicherheiten für das Darlehen zu ermitteln. Einige Staaten haben möglicherweise zusätzliche Anforderungen, z. B. die Zertifizierung, dass keine Termiten auf dem Grundstück sind.[6]
  5. 5 Starten Sie eine Titelsuche. Die Titelsuche nach der Immobilie zeigt, ob irgendwelche Pfandrechte oder andere Forderungen gegen den Titel bestehen, die den Wert der Immobilie beeinflussen könnten.[7]
    • Es ist möglich, dass der Kreditsachbearbeiter bereits die Räder für die Titelsuche in Bewegung gesetzt hat, oder Sie selbst dafür verantwortlich sind.

Zweiter Teil von Drei:
Kreditnehmerinformationen prüfen

  1. 1 Überprüfen Sie die Einkommensquellen des Kreditnehmers. Das Einkommen des Kreditnehmers ist vielleicht der wichtigste Teil seines Kreditpakets, weil es seine Fähigkeit bestimmt, das Darlehen zurückzuzahlen. Normalerweise werden Sie die Steuererklärungen des Kreditnehmers betrachten oder Stubs bezahlen, die ein paar Jahre zurückgehen.[8]
    • Die Ausbildung und Erwerbstätigkeit des Kreditnehmers können ebenso wichtig sein wie die Höhe ihres Einkommens.
    • Wenn Sie zum Beispiel einen Kreditnehmer in der Mitte der 20er Jahre haben, der gerade seinen Abschluss gemacht hat und Vollzeit in diesem Bereich gearbeitet hat, wird sein Einkommen wahrscheinlich steigen, wenn er Erfahrung auf seinem Gebiet sammelt.
    • Sie benötigen möglicherweise zusätzliche Informationen, um das Einkommen des Kreditnehmers zu überprüfen, wenn sie selbstständig sind. Fordern Sie diese Informationen so schnell wie möglich an, um unnötige Verzögerungen zu vermeiden.
  2. 2 Bewerten Sie das Vermögen des Kreditnehmers. Der Kreditnehmer kann andere Vermögenswerte besitzen, die entweder selbst Erträge generieren oder liquidiert werden könnten, um Schulden zu begleichen, wenn dies erforderlich ist. Der Wert dieser Vermögenswerte wirkt sich auf den Kreditbetrag aus, der genehmigt wird.[9]
    • Vermögenswerte sind besonders wichtig, wenn der Kreditnehmer ein begrenztes oder festes Einkommen hat, vielleicht weil sie im Ruhestand sind.
    • Berücksichtigen Sie bei der Bewertung, ob der Kreditnehmer diese Immobilie als Sicherheit für einen anderen Kredit genutzt hat.
  3. 3 Analysieren Sie die ausstehenden Schulden und die Kredithistorie des Kreditnehmers. Der Kreditbericht des Kreditnehmers gibt einen Überblick darüber, wie der Kreditnehmer mit Krediten umgeht. Vergleichen Sie ihre ausstehenden Schulden mit ihrem Einkommen und überprüfen Sie die versäumten Zahlungen.[10]
    • Ihr Arbeitgeber wird grundlegende Standards haben, die erfüllt werden müssen. Wenn der Kreditnehmer diese Standards nicht erfüllt, müssen sie möglicherweise zusätzliche Informationen bereitstellen. Zum Beispiel, wenn ein Kreditnehmer eine inakzeptable Anzahl von verspäteten Zahlungen auf ihren Bericht hat, kann der Kreditgeber eine Erklärung verlangen.
  4. 4 Versicherungsnachweis erhalten. Alle Kreditgeber verlangen Kreditnehmer zu beweisen, dass sie Hausbesitzer Versicherung haben, oder können Hausbesitzer Versicherung für das Eigentum bekommen. Ihr Arbeitgeber hat Abdeckungsstandards festgelegt, die erfüllt werden müssen.[11]
    • Die Eigenheimversicherung schützt das Eigentum, das als Sicherheit für das Darlehen verwendet wird. Während der Hausbesitzer immer noch ihre Hypothek zahlt, schützt die Versicherung den Kreditgeber sowie den Hausbesitzer vor Verlust.
    • Wenn ein Versicherungsnachweis nicht mit dem ursprünglichen Kreditantrag eingereicht wurde, arbeiten Sie mit dem Kreditsachbearbeiter zusammen, um vom Kreditnehmer Unterlagen zu erhalten.

Teil drei von drei:
Übermitteln der Datei an den Underwriter

  1. 1 Überprüfen Sie die Datei. Bevor Sie die Datei an den Underwriter senden, nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um alle Informationen und Dokumente in der Datei durchzusehen und sicherzustellen, dass alles vollständig und korrekt ist. Überprüfen Sie auf Fehler und wenden Sie sich an den Kreditsachbearbeiter, wenn Sie eine Klärung benötigen.[12]
    • Wenn Sie die Datei überprüfen, notieren Sie mögliche rote Fahnen oder andere Gründe für Bedenken. Dies spart dem Underwriter einige Zeit, während sie durch die Datei gehen.
    • Stellen Sie sicher, dass die Datei den Formatierungs- und Organisationsrichtlinien des Underwriters entspricht. Wenn Dokumente oder Informationen in der falschen Reihenfolge präsentiert werden, könnte dies die Genehmigung des Kredits beeinträchtigen.
  2. 2 Fordern Sie zusätzliche Berichte von Dokumenten an. Der Underwriter benötigt spezifische Dokumente und Informationen in jeder Kreditdatei. Wenn Sie in Ihrer Überprüfung fehlende Dokumente gefunden haben, wenden Sie sich so schnell wie möglich an den Kreditsachbearbeiter.[13]
    • Wenn Sie irgendwelche roten Fahnen gefunden haben, möchten Sie vielleicht auch den Kreditnehmer dazu bringen, sie zu erklären. Nehmen wir zum Beispiel an, der Kreditnehmer verpasste drei Zahlungen für ein Auto und ließ es zurücknehmen. Der Kreditnehmer ist möglicherweise in der Lage, Informationen zur Verfügung zu stellen, die ihn für diesen Fehler entschuldigen könnten.
  3. 3 Leiten Sie das Kreditpaket an den Underwriter weiter. Sobald Sie sich davon überzeugt haben, dass alles in dem Kreditpaket vollständig und in einer akzeptablen Form ist, ist es bereit, zum Underwriting-Prozess überzugehen.[14]
    • Möglicherweise müssen Sie das Paket zuerst an einen Supervisor senden, der Ihre Arbeit überprüft und auf Änderungen hinweist, die vorgenommen werden sollten. Dies ist besonders wahrscheinlich, wenn Sie gerade als Kreditverarbeiter beginnen.
  4. 4 Arbeiten Sie mit dem Underwriter, um Probleme zu lösen. Der Underwriter kann eine "Suspense" auf das Darlehen aussetzen, wenn sie mehr Informationen für die Verarbeitung benötigen. Sie können sich direkt an den Kreditsachbearbeiter wenden, um diese Informationen zu erhalten, aber häufig werden Sie als Kreditverarbeiter als Vermittler zwischen dem Underwriter und dem Kreditsachbearbeiter fungieren.[15]
    • In einigen Fällen, beispielsweise wenn das Problem mit einer Notiz oder einem Kommentar zu der Datei zusammenhängt, kann der Underwriter direkt zu Ihnen gehen, um eine Erklärung zu erhalten.