Um ein glückliches und friedliches Leben mit finanzieller Freiheit zu führen, ist es sehr wichtig, die Familienfinanzen richtig zu verwalten. Wenn es nicht gelingt, Ausgaben zu verwalten oder finanzielle Entscheidungen zu treffen, kann ein Ehepaar in endlose Diskussionen geraten. Um die vielen finanziellen Entscheidungen im Eheleben zu erfüllen, müssen Sie eine Budget- und Finanzplanung mit der ganzen Familie koordinieren und einen offenen Dialog über das Familiengeld führen.

Teil eins von vier:
Koordinierung der Familienfinanzen

  1. 1 Sprechen Sie offen über Ihre Finanzen. Während dies das ganze Leben hindurch wichtig ist, ist es besonders wichtig, ehrlich vor der Hochzeit zu arbeiten. Wenn ein Partner eine schlechte Kredithistorie oder große Schulden hat, die nicht vor der Ehe erzogen werden, kann dies zu Ärger und Problemen auf der Straße führen. Bevor du heiratest, solltest du dich mit deinem Liebsten treffen und seine momentane finanzielle Situation besprechen, einschließlich, wie viel er macht, wo dieses Geld hingeht, seine Kredithistorie und alle großen Schulden, die er trägt. Dies gibt den Ton für finanzielle Offenheit im Rest Ihres Lebens zusammen.[1]
  2. 2 Treffen Sie sich regelmäßig, um über Geld zu sprechen. Entscheiden Sie sich für eine Zeit des Monats, um sich zu treffen, um Ihre Finanzen zu besprechen. Vielleicht kann dieses Treffen mit der Ankunft des monatlichen Kontoauszugs oder dem Fälligkeitsdatum der monatlichen Rechnungen zusammenfallen. In jedem Fall nutzen Sie Ihre Zeit bei dieser Besprechung, um die Ausgaben des Vormonats zu bewerten, Ihre Fortschritte hinsichtlich langfristiger Ziele zu markieren und Änderungen oder größere Anschaffungen vorzuschlagen, die Sie vornehmen möchten. Nur wenn Sie regelmäßig über Geld sprechen, können Sie dies zu einer angenehmen und produktiven Erfahrung machen.
  3. 3 Machen Sie nicht eine Person zum alleinigen Verwalter des Familiengeldes. Viele Familien entscheiden sich dafür, einer Person die Finanzen der ganzen Familie zu überlassen. Dies stellt jedoch eine unnötige Belastung für diese Person dar und führt dazu, dass andere sich der aktuellen finanziellen Situation der Familie nicht bewusst sind. Wenn diese Person den Tod oder die Scheidung hinter sich lässt, werden die anderen nicht wissen, wie sie mit den Finanzen der Familie umgehen sollen. Lösen Sie dieses Problem, indem Sie Aufgaben zwischen Ihnen aufteilen oder indem Sie Ihre Finanzen in wechselnden Monaten verwalten.
    • Sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner sollten an Sitzungen mit Finanzfachleuten teilnehmen, z. B. mit einem Kreditsachbearbeiter oder einem Anlageberater.[2]
  4. 4 Entscheiden Sie sich für eine Kontoeinrichtung. Familien haben Optionen, wenn es darum geht, gemeinsame Konten einzurichten. Einige entscheiden sich dafür, alles zusammenzuhalten, während andere ihre Finanzen meist getrennt halten. Zumindest sollten Sie ein gemeinsames Konto haben, um die Haushaltsausgaben und Ihre Hypothekenzahlung zu bezahlen. Am Ende des Monats können Sie diese Ausgaben in zwei Hälften teilen und jeweils einen gleichen Betrag auf dieses Konto überweisen, um diese Ausgaben zu bezahlen. Ein getrenntes Konto kann Argumente verhindern, die sich aus den Ausgabengewohnheiten einer Person ergeben könnten.
    • Stellen Sie nur sicher, Grenzen zu setzen, wie viel Geld jeder von Ihnen jeden Monat ausgeben kann, damit eine Person nicht das ganze Familiengeld ausgibt.[3]
  5. 5 Erstellen Sie individuelle Kredite. Obwohl Ihre Finanzen kombiniert werden, ist es immer noch wichtig für jeden von Ihnen, eine starke Kreditwürdigkeit zu haben. Dies wird nicht nur sicherstellen, dass Ihr Kredit gut ist, wenn Sie gemeinsam Kredit beantragen, sondern auch, dass Ihre Kredithistorie intakt bleibt, wenn Sie sich trennen. Eine einfache Möglichkeit, dies zu bewältigen, sind separate Kreditkarten, die jeweils nur im Namen des Ehepartners eingerichtet sind.

Teil zwei von vier:
Ein Budget verwenden

  1. 1 Wählen Sie ein Budgetformat. Bevor Sie ein Budget erstellen, müssen Sie entscheiden, wie Sie dieses Budget beibehalten möchten. Während viele Menschen nur mit einem Notizblock und Stift durchkommen können, finden andere es einfacher, ihre Ausgaben durch eine Tabelle oder Finanzsoftware zu verfolgen. Es gibt eine Reihe kostenloser Online-Softwareplattformen, mit denen Sie ein Budget erstellen und verfolgen können. Zum Beispiel bieten Programme wie Mint.com und Manilla kostenlose Budgetierungsdienste an. Wenn Sie Vollservice-Finanzsoftware benötigen, versuchen Sie es mit Quicken oder Microsoft Money.[4]
  2. 2 Beurteilen Sie Ihre aktuellen Ausgabengewohnheiten. Schreiben Sie für einen Monat jedes Mal, wenn Sie Geld ausgeben, eine Notiz auf, selbst für sehr kleine Beträge. Notieren Sie den ausgegebenen Betrag und den Betrag, für den Sie bezahlt haben. Setzen Sie sich am Ende des Monats mit Ihrem Ehepartner zusammen und addieren Sie Ihre Ausgaben zusammen. Fügen Sie größere Ausgaben hinzu, um ein klares Bild davon zu bekommen, wo das Geld der Familie in diesem Monat gelaufen ist. Teilen Sie die Ausgaben nach Kategorie auf (zu Hause, Auto, Essen, etc.), wenn Sie können. Vergleichen Sie diesen Betrag dann mit Ihrem kombinierten Einkommen nach Steuern. Dies ist Ihr Ausgangspunkt für die Festlegung eines Budgets.
    • Es kann auch hilfreich sein, mit Ihrem Kontoauszug zu arbeiten, um sicherzustellen, dass Sie keine wiederkehrenden Zahlungen oder Online-Käufe bei der Aufrechnung Ihrer Ausgaben verpassen.[5]
  3. 3 Kommen Sie zusammen, um ein Budget zu erstellen. Schau dir deine gesammelten Ausgabengewohnheiten an. Hast du einen Überschuss? Oder gibst du mehr aus als du machst? Arbeiten Sie von hier aus, um Bereiche zu identifizieren, in denen Sie bei Bedarf zurückschneiden können. Wenn möglich, versuchen Sie, Geld freizumachen, das Sie in Spar- oder Rentenfonds investieren können. Erstellen Sie Ausgabenbeschränkungen für bestimmte Kategorien wie Essen und Unterhaltung und versuchen Sie, sich im Laufe der Zeit daran zu halten.
    • Denken Sie daran, in Ihrem monatlichen Budget immer Platz für unerwartete Ausgaben, wie z. B. kleine Arztrechnungen oder Autoreparaturen, zu lassen.[6]
  4. 4 Arbeiten Sie daran, Ihr Budget nach Bedarf zu verbessern und zu ändern. Kehren Sie regelmäßig zu Ihrem Budget zurück, um unnötige Ausgaben zu vermeiden oder Ihre veranschlagten Beträge nach Bedarf anzupassen. Wenn Sie beispielsweise ein Kind haben, müssen Sie möglicherweise Ihr Budget komplett umstrukturieren. Auf jeden Fall suchen Sie ständig Bereiche auf, in denen Sie mehr sparen und mehr sparen können. Sie werden feststellen, dass Sie genauso glücklich sein können, wenn Sie viel weniger ausgeben als jetzt.

Teil drei von vier:
Leben retten Ziele

  1. 1 Entscheiden Sie sich gemeinsam für langfristige Ziele. Führen Sie ein offenes Gespräch über Ihre Sparziele, einschließlich Sparen für ein Haus, für den Ruhestand und für andere große Anschaffungen wie ein Auto oder ein Boot. Stellen Sie sicher, dass Sie beide zustimmen, dass der Kauf oder die Ausgaben in Frage zu sparen lohnt und dass Sie den benötigten Betrag zustimmen. Dies wird helfen, Ihre Einsparungen und Investitionen zu koordinieren.
  2. 2 Erstellen Sie einen Notfallfonds. Jede Familie sollte danach streben, einen Notfallsparkon zu halten, wenn die Dinge in den Süden gehen. Wer weiß, wann einer von Ihnen einen Job verliert oder unerwartete medizinische Probleme hat? Ein Notfallfonds kann Ihnen helfen, zukünftige Schulden zu vermeiden und Ihnen finanzielle Sicherheit und Flexibilität zu bieten.[7] Die traditionelle Weisheit ist, drei bis sechs Monatsgehälter auf einem Sparkonto zu halten; Dies wäre jedoch mehr als genug für einige Familien und nicht annähernd genug für andere. Glücklicherweise gibt es online mehrere Finanzrechner, mit denen Sie ungefähr berechnen können, wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Ausgaben zu decken.
    • Versuchen Sie, mithilfe einer Suchmaschine nach Notfallfinanzberechnern zu suchen.
    • Es gibt auch eine App, HelloWallet, die diese Art von Rechner anbietet.[8]
  3. 3 Reduziere deine Schulden. Ihr erstes Ziel sollte sein, Ihre bestehenden Schulden abzuzahlen. Nur wenn Sie Studentendarlehen, Autokredite und andere Schulden zurückzahlen, können Sie sich als Paar für mehr Kredit qualifizieren und mit dem Sparen für andere Ziele fortfahren. Um Schulden zu beseitigen, arbeiten Sie zusammen, um mehr als die Mindestauszahlung für jeden Kredit zu bezahlen (solange es keine Vorfälligkeitsentschädigungen dafür gibt). Arbeiten Sie mit Ihrem Ehepartner zusammen, um einen Plan zu erstellen und planen Sie die Tilgung Ihrer ausstehenden Schulden. Wenn nötig, lassen Sie sich von einem von Ihnen dafür sorgen, dass die Schuldenzahlungen jeden Monat geleistet werden.[9]
  4. 4 Für den Ruhestand sparen. Paare sollten so früh wie möglich mit dem Ruhestand beginnen. Dies liegt daran, dass Geld, das in jungen Jahren in einen Rentenfonds eingebracht wird, aufgrund der Auswirkungen von Zinseszinsen über sein Leben hinweg viel mehr Zinsen verdient als der gleiche Betrag, der später angelegt wird. Stellen Sie sicher, alle Anstrengungen zu unternehmen, um Ihre Altersvorsorge zu erhöhen, einschließlich der 401 (k) Match Ihres Arbeitgebers zu maximieren, IRS-Grenzen für 401 (k) Einsparungen zu maximieren, und regelmäßig Ihre Altersvorsorge Beträge zu erhöhen wenn Sie es in das Budget passen.
    • Sie sollten für den Ruhestand sparen, bevor Sie Geld in Bildungsfonds für Ihre Kinder stecken. Dies liegt daran, dass es immer Stipendien und Stipendien für die Ausbildung geben wird, aber nicht für Ihren Ruhestand.
    • Wenn Sie kein kombiniertes Pensionsportfolio haben, sollten Sie Ihre Risikoprofile und Vermögensallokationen koordinieren.[10]
  5. 5 Plan für Bildungsausgaben. Wenn Sie planen, einen Teil oder die gesamte Ausbildung Ihres Kindes zu finanzieren, ist es am besten, früh mit dem Sparen zu beginnen. Beginnen Sie mit der Untersuchung von Optionen wie 529 Sparpläne, die spezielle Steuervorteile für Studenten haben. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, um mehr zu erfahren und beginnen Sie heute mit dem Sparen. Wenn Sie nicht viel Zeit haben, bevor Ihr Kind zur Schule geht, schauen Sie sich Staatsdarlehen und Zuschüsse an, sowie Ihre Option, Bundesstudentenhilfe zu verdienen.[11]

Teil vier von vier:
Auf Kurs bleiben

  1. 1 Machen Sie keine großen Einkäufe, ohne sie vorher zu besprechen. Legen Sie eine Geldgrenze für einen "wichtigen" Kauf fest. Offensichtlich wird dies zwischen den Familien unterschiedlich sein, aber das Wichtigste ist, dass Sie eine bestimmte Grenze haben. Für Einkäufe über diesem Limit entscheiden Sie, dass der Ehepartner, der den Kauf tätigt, die Genehmigung des anderen haben muss, bevor er damit durchgeht. Wenn einer von euch jemals diese Regel bricht, erzählt es dem anderen sofort. Große Ausgaben privat zu halten, verlangt nur Ärger.
  2. 2 Vermeiden Sie unnötige Schulden. Halten Sie sich auf dem richtigen Weg, indem Sie Schulden für mittelgroße Anschaffungen wie Möbel oder Schmuck vermeiden. Planen Sie diese Einkäufe im Voraus mit Ihrem Ehepartner, damit Sie Ihre Ressourcen kombinieren und den vollen Kaufbetrag leisten können. Dadurch sparen Sie langfristig Geld für Zinszahlungen. Darüber hinaus immer über Kreditkarte Schulden einchecken. Es kann in Ihrem besten Interesse sein, einem Ehepartner bei der Bezahlung mit Kreditkarte zu helfen, wenn er es nicht schafft; Eine monatliche Zahlung zu verpassen wird Ihren kombinierten Kredit verletzen, den Sie benötigen, wenn Sie sich für einen großen Kredit wie eine Hypothek bewerben.[12]
  3. 3 Verwenden Sie Software, um Ihre Finanzen zu überwachen. Mit all der heute verfügbaren Planungs- und Finanzplanungssoftware wäre es ein Idiot, diese nützlichen Werkzeuge nicht zu nutzen. Versuchen Sie zunächst einmal, Ihr monatliches Budget in einer gemeinsam genutzten Tabelle zu verfolgen, wie sie in Google Drive verfügbar ist. Diese Art von Dokument ermöglicht es Ihnen, auf das Blatt zuzugreifen und es bei Bedarf zu ändern. Für die Budgetierung gibt es Apps wie HomeBudget oder Mint, die das Budget und die Vermögenswerte der Familie in einer einfachen Benutzeroberfläche zusammenfassen.
    • Es gibt auch Apps, um den Überblick über finanzielle Dokumente zu behalten, wie FileThis.
    • Probieren Sie einige dieser Apps aus und entscheiden Sie, welche für Sie arbeiten. Die meisten von ihnen sind kostenlos oder kostengünstig zu benutzen oder bieten zumindest eine Probezeit an.[13]