Ein Finanzplan ist ein Sparinstrument, mit dem Sie größere Anschaffungen oder den Ruhestand planen können. Egal, ob Sie für Ihre Kinder sparen, um zur Universität zu gehen oder auf eine Anzahlung für ein Haus hinarbeiten, ein Finanzplan kann Ihnen helfen zu bestimmen, wie viel Sie jetzt sparen müssen, um dieses Ziel zu erreichen. Indem Sie Ihre monatlichen Ausgaben und Einsparungen im Rahmen eines Gesamtplans gestalten, wird es viel einfacher sein, Ihre Ziele zu erreichen und finanzielle Sicherheit zu erreichen.

Erster Teil von Drei:
Bestimmen Sie Ihre Ziele

  1. 1 Beurteilen Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation. Um einen Finanzplan zu erstellen, müssen Sie zunächst ein klares Bild davon haben, wo Ihre Finanzen jetzt sind. Beginnen Sie dazu mit der Berechnung Ihres Nettovermögens. Um dies zu tun, müssen Sie Ihre gesamten Vermögenswerte berechnen, die alles von Geld in Scheck- oder Anlagekonten bis zu Ihrem Eigenkapital in Ihrem Haus und Auto umfassen. Dann müssen Sie Ihre Verbindlichkeiten berechnen, einschließlich, wie viel Sie noch auf Ihrem Haus und Auto schulden, und alle anderen ausstehenden Schulden wie Studentendarlehen oder unbezahlte Rechnungen. Die verschiedenen (Vermögenswerte - Verbindlichkeiten) sind Ihr Nettovermögen.[1]
  2. 2 Mach ein Budget. Beginnen Sie damit, alle Ausgaben zu notieren, die Sie im Laufe eines Monats haben. Wenn es hilft, tragen Sie ein kleines Notizbuch mit und notieren Sie jedes Mal, wenn Sie Geld ausgeben, einschließlich des ausgegebenen Betrags und des ausgegebenen Betrags. Schreiben Sie am Ende des Monats Ihre Ausgaben auf und trennen Sie sie in Kategorien wie Lebenshaltungskosten, Unterhaltung und so weiter. Vergleichen Sie dann die Summe dieser Beträge mit Ihrem monatlichen Einkommen nach Steuern.
    • Hier geht es nicht darum, Kosten zu senken, sondern einfach herauszufinden, wo Sie Ihr Geld ausgeben. Sie haben später die Möglichkeit, Kosten in Ihrer Planung zu sparen.
    • Budgets können mit einem Tabellenkalkulationsprogramm, einer persönlichen Finanz-App oder von Hand erstellt werden.[2]
    • Wenn Sie Schulden haben, die an Größe zunehmen oder unbezahlt bleiben, sollten Sie diese zuerst bezahlen, bevor Sie Geld in Spareinlagen investieren. Ihre Schulden werden wahrscheinlich schneller steigen als Ihre Ersparnisse, also achten Sie darauf, diese zuerst zu kümmern.
  3. 3 Identifizieren Sie Ihre Ziele. Machen Sie sich klar, warum Sie einen Finanzplan umsetzen und was Sie damit erreichen wollen. Wofür sparen Sie? Dies kann immer mehrere Dinge sein, wie zum Beispiel sparen für ein Auto in ein paar Jahren, während weiterhin für die Anzahlung auf ein Haus auf der Straße sparen. Denken Sie über alles nach, was Sie im Rahmen Ihres Finanzplans erreichen möchten, und stellen Sie sicher, dass Sie es mit einbeziehen.
    • Wenn es hilft, teilen Sie Ihre Ziele in kurzfristige (unter 2 Jahre), mittelfristige (2 bis 5 Jahre) und langfristige (über 5 Jahre) Ziele auf. Zum Beispiel, vielleicht möchten Sie Ihre Kreditkartenschulden kurzfristig abbezahlen, sparen Sie für eine Anzahlung auf ein Haus auf mittlere Sicht, und sparen Sie für den Ruhestand für die nächsten 40 Jahre.[3]
  4. 4 Klären Sie jedes Ziel. Sehen Sie sich Ihre Ziele an und versuchen Sie, jedem eine geschätzte Kosten zuzuweisen. Seien Sie konkret: Ihre Ziele sollten nicht "viel Geld haben", sondern eher "100.000 in einem Ruhestandskonto haben" oder "das Haus in 10 Jahren vollständig abzahlen". Dies wird Ihnen helfen, Ihre monatlichen Einsparungen zu planen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihre Ziele angesichts Ihres erwarteten Einkommens und anderer Ziele erreichbar sind.[4]

Zweiter Teil von Drei:
Einen Plan machen

  1. 1 Analysieren Sie potenzielle Renditen. Jedes übrig gebliebene Geld, das Sie jeden Monat haben, kann investiert oder eingespart werden, wo es Zinsen verdient. Je nachdem, wo Sie das Geld anlegen und wie lange Sie sparen, kann dieses Geld im Laufe der Zeit eine beträchtliche Menge an Zinsen verdienen. Es kann schwierig sein, genau zu berechnen, wie viel Zinsen Sie verdienen werden, aber es ist sicher zu schätzen, dass ein gutes Aktienportfolio Sie durchschnittlich 8 oder 9 Prozent pro Jahr verdienen kann. Es kann jedoch Jahre wirtschaftlicher Abschwünge geben, die geringe oder negative Renditen erzielen, und es sind keine Renditen garantiert.[5]
    • Investitionskonten können für Altersvorsorge, College-Fonds und andere langfristige Ziele nützlich sein. Diese Art von Konto wird nicht für kurz- oder mittelfristige Ziele empfohlen.
    • Für mehr, sehen Sie, wie man in Aktien investiert.
    • Ein Sparkonto wird deutlich weniger Geld verdienen als ein Anlagekonto. Das Geld wird jedoch in einem Notfall und bei einem sehr geringen (fast nicht vorhandenen) Risiko für den Verlust leichter zugänglich sein.
  2. 2 Berechnen Sie monatliche Einsparungen oder Beiträge, um Ihre Ziele zu erreichen. Sobald Sie wissen, welche Art von Ertrag erhalten Sie, wenn überhaupt, können Sie berechnen, wie viel Sie jeden Monat mit einer Zinseszinsberechnung eingeben müssen. Wenn Sie nicht investieren und stattdessen Schulden begleichen, können Sie schätzen, wie viel Sie jeden Monat mit denselben Berechnungen bezahlen müssen (machen Sie einfach die "Haupt" -Eingabe zu einer negativen Zahl). Wenn Sie mehrere Sparziele haben, summieren Sie die monatlichen Kosten, um zu einer Gesamtanzahl zu gelangen.
    • Wenn Sie für den Ruhestand sparen, achten Sie darauf, einen Beitrag zu berücksichtigen, der Ihrem Arbeitgeber entspricht. Dies kann Ihre Seite der Sparlast reduzieren.[6]
  3. 3 Erarbeiten Sie mehrere Sparstrategien. Als nächstes müssen Sie herausfinden, wie Sie diesen zusätzlichen Betrag jeden Monat erhalten. Finde verschiedene Möglichkeiten, dies zu tun. Zum Beispiel könnten Sie Ihr Budget durchsehen und sehen, ob es Bereiche gibt, in denen Sie Ihre Ausgaben senken können. Wechselweise können Sie einen zweiten Job annehmen oder auf andere Weise Ihr Einkommen erhöhen. Ihre Strategien können sich entweder darauf konzentrieren, Kosten zu senken, mehr Einkommen zu erzielen oder eine Kombination aus beidem.
    • Sie können auch überlegen, Ihre Ersparnisse direkt auf ein Investitionskonto zu übertragen. Dies kann zu mehr Risiko führen, bietet Ihnen aber die Möglichkeit, mehr Zinsen zu verdienen.[7]
  4. 4 Finden Sie heraus, welche Strategie am besten ist. Identifizieren Sie mehrere spezifische Strategien, mit denen Sie Ihre Ziele erreichen und miteinander vergleichen können.Wäre es zum Beispiel unangenehmer, Ihre Unterhaltungsausgaben zu kürzen oder jede Woche mehr Stunden zu arbeiten? Sehen Sie sich die Vor- und Nachteile jeder Option an und entscheiden Sie selbst, welche Vorgehensweise Sie wählen.[8]
  5. 5 Bereiten Sie Ihren Finanzplan vor. Schreiben Sie genau auf, wie Sie jeden Monat sparen wollen. Erstellen Sie ein genau definiertes Ziel für die Speicherung, sowohl in Menge als auch in Zeit. Setzen Sie Meilensteine ​​für Ihre Ziele und Punkte in Ihrem Zeitrahmen, um Ihren Plan neu zu bewerten. Wenn Sie verheiratet sind, besprechen Sie den Finanzplan mit Ihrem Ehepartner und stellen Sie sicher, dass sie an Bord sind.[9]

Teil drei von drei:
Implementierung Ihres Plans

  1. 1 Beginnen Sie sofort mit Ihrem Plan. Beginnen Sie sofort mit der Strategie, die Sie gewählt haben, um auf Ihre Ziele hinzuarbeiten. Halten Sie sich in Schach, indem Sie jeden Monat Ihr Budget überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie genug gespart haben und die Einsparungen an die richtigen Stellen gingen. Um bestimmte Teile Ihres Plans zu tun, benötigen Sie möglicherweise die Hilfe eines professionellen. Zum Beispiel müssen Sie wahrscheinlich einen Investment Broker beauftragen, um Ihre Ersparnisse in Wertpapiere (Aktien oder Anleihen) zu investieren.[10]
  2. 2 Verfolge deinen Fortschritt. Behalten Sie die Meilensteine ​​im Auge. Nehmen Sie zum Beispiel zur Kenntnis, wenn Ihr Anlagekonto die Hälfte oder ein Viertel Ihres Zielwerts erreicht. Feiern Sie alle Errungenschaften, wie einen erreichten Meilenstein oder das Erreichen eines kurzfristigen Ziels. Dies kann Ihnen helfen, motiviert zu bleiben, um Ihre längerfristigen Ziele zu erreichen.[11]
  3. 3 Überprüfen Sie ggf. Ihren Plan. Es ist unvermeidlich, dass sich Ihre Situation im Laufe eines langfristigen Finanzplans im Guten wie im Schlechten ändern wird. Sie können eine große Beförderung erhalten und mehr verdienen, oder Sie verlieren Ihren Job. Ihre Ausgaben könnten unerwartet springen. In jedem Fall müssen Sie Ihren Finanzplan neu bewerten, um Änderungen in Ihrer Situation zu berücksichtigen. Wenn nötig, gehen Sie den Planungsprozess erneut durch, um einen neuen Weg zu finden, mit sich ändernden Umständen umzugehen.[12]
    • Möglicherweise stellen Sie auch fest, dass die von Ihnen gewählte Strategie die Ziele nicht erreichen kann. In diesem Fall sollten Sie Ihre Strategien neu bewerten und eine neue auswählen, von der Sie glauben, dass sie effektiver ist.
  4. 4 Erstellen Sie eine Exit-Strategie. Dies ist Ihr Plan, Geld aus Ersparnissen zu nehmen, um einen großen Kauf zu tätigen oder Ihren Ruhestand zu finanzieren. Denken Sie darüber nach, wie Sie das Geld herausnehmen, wenn Sie es brauchen, und ob es steuerliche Konsequenzen dafür geben wird. Dies herauszufinden, kann die Unterstützung eines Steuerfachmannes erfordern.[13]

Beispiel finanzielle Ziele

Beispiel für finanzielle Ziele zur Schuldenreduzierung Beispiele für finanzielle Ziele von Studenten Beispielhafte finanzielle Ziele des Geschäftseigentümers