Für die meisten Menschen sind die größten Schulden, die sie jemals anhäufen werden, die Hypothek, die sie aufnehmen, um ein Haus zu kaufen. Hypotheken können 30 Jahre oder länger dauern, um sich auszuzahlen, was für manche einschränkend wirken kann. Wenn Sie nicht für Ihr gesamtes Arbeitsleben mit einer Hypothek belastet werden möchten, gibt es alternative Möglichkeiten. Ob Sie Ihre Hypothek früh abzahlen, wählen Sie eine andere Art von Darlehen, oder vermeiden Sie Kredite insgesamt, können Sie die richtige Entscheidung für Ihren Lebensstil finden.

Methode eins von dreien:
Hypotheken schnell auszahlen

  1. 1 Legen Sie ein Ziel-Auszahlungstermin für Ihr Darlehen fest. Stellen Sie fest, ob Sie Ihren Kredit in mehreren Jahren, fünf Jahren, zehn Jahren oder länger auszahlen möchten. Berechnen Sie, wie viel Sie jeden Monat zahlen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen, und budgetieren Sie jeden Monat, damit Sie den Mindestbetrag erreichen können.[1]
    • Verwenden Sie einen Hypotheken-Auszahlungsrechner, um Ihre monatliche Rate zu finden: https://www.calculator.net/mortgage-payoff-calculator.html.
    • Denken Sie daran, den Zinssatz bei der Festlegung Ihres monatlichen Gehaltsbetrags zu berücksichtigen.
  2. 2 Mache zweiwöchentliche Zahlungen statt monatlicher. Wenn Sie Ihre Hälfte Ihres monatlichen Betrags alle zwei Wochen bezahlen können, können Sie eine zusätzliche Hypothekenzahlung pro Jahr leisten. Richten Sie automatische Zahlungen mit Ihrem Bankkonto ein, um zu vermeiden, dass Sie eine Woche überspringen oder eine Zahlung verpassen.[2]
  3. 3 Setzen Sie zusätzliches Geld oder Boni, die Sie in Ihre Hypothek aufnehmen. Wenn Sie gerade Ihre Steuerrückerstattung oder einen Bonus bei der Arbeit erhalten haben, legen Sie sie in eine zusätzliche Hypothekenzahlung. Sogar ein paar hundert zusätzliche Dollar können helfen, und jeder kleine Glücksfall, den Sie in Ihre Hypothek stecken, wird sich im Laufe der Zeit summieren, da es Ihre gesamten gezahlten Zinsen verringert.
    • Wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, legen Sie das zusätzliche Geld in Ihre Hypothek, wenn Sie es sich leisten können.
  4. 4 Refinanzieren Sie Ihre Hypothek, um Ihren Zinssatz zu reduzieren. Indem Sie Ihre Hypothek auf einen kürzeren Zeitraum refinanzieren, können Sie den Betrag, den Sie pro Monat zahlen, ändern und möglicherweise Ihren Zinssatz reduzieren. Sprechen Sie mit einem Hypothekenmakler oder Finanzberater, um einen Refinanzierungsplan für Ihre Hypothek zu erstellen.[3]
    • Die Refinanzierung ist nicht kostenlos - Sie müssen während des Prozesses wahrscheinlich eine Antrags- und Bewertungsgebühr bezahlen.
  5. 5 Schneiden Sie Kosten wo Sie können und legen Sie das zusätzliche Geld in Ihre Hypothek. Machen Sie eine Liste, wo Ihr Gehaltsscheck pro Monat geht und finden Sie Wege, um unnötige Kosten zu reduzieren. Investieren Sie das Geld jeden Monat in Ihre Hypothek, damit sich der zusätzliche Betrag im Laufe der Zeit ansammeln kann.[4]
    • Sie könnten beispielsweise wählen, weniger zu essen oder zu einem günstigeren Telefonplan zu wechseln.
  6. 6 Machen Sie jedes Jahr eine zusätzliche jährliche Zahlung, wenn Sie können. Teilen Sie Ihre monatliche Zahlung um 12 und speichern Sie diesen Betrag jeden Monat. Am Ende jedes Jahres planen Sie, den doppelten Betrag zu zahlen, den Sie normalerweise nur für diesen Monat zahlen würden. Dies wird Ihre Hypothek mit einer zusätzlichen Zahlung auffüllen, um den Prozess der Abzahlung zu beschleunigen.


Methode zwei von drei:
Ein alternatives Darlehen wählen

  1. 1 Leihen Sie sich aus einer Lebensversicherung aus. Einige Lebensversicherungspolicen erlauben Einzelpersonen, Geld als ein Kredit gegen den Direktor zu leihen. Während diese Kredite nicht oft eine Kreditprüfung erfordern und mit niedrigen Zinssätzen kommen, werden Ihre Erben mit weniger Geld enden, wenn Ihre Lebensversicherung verwendet werden muss. Indem Sie von Ihrer Lebensversicherung leihen, geht jede monatliche Prämie, die Sie machen, zur Finanzierung Ihres Hauses, anstatt eine Hypothek aufzunehmen.[5]
  2. 2 Erwägen Sie, etwas von Ihrem Rentenfonds in Ihr Haus zu investieren. Ausleihen von Ihrem 401 (k) oder IRA kann von Vorteil sein, aber es gibt Nachteile. Personen unter 59 1/2 müssen eine 50% ige Abzugsstrafe zahlen, und wenn Sie Ihren Job verlieren, müssen Sie den vollen Betrag innerhalb von 60 Tagen bezahlen. Aber wenn Sie lieber von sich selbst leihen, anstatt eine Hypothek aufzunehmen, könnte dies eine ideale Option sein.[6]
    • Diese Option ist ideal, wenn Sie keine Zinsen für einen Kredit zahlen möchten.
  3. 3 Kaufe ein Haus auf Vertragsbasis. Beim Kauf eines Hauses auf Vertrag, der Hausbesitzer verpflichtet sich, den Kauf zu finanzieren und stellt monatliche Zahlungen für Sie zu bezahlen. Wenn Sie den Betrag vollständig bezahlt haben, wird der Titel auf Ihren Namen übertragen. Diese Option ist perfekt, wenn Sie den Kredit zwischen Ihnen und dem Hausbesitzer behalten möchten.[7]
    • Wenn Sie ein Haus auf Vertrag kaufen, hat das Darlehen immer noch einen Zinssatz.
  4. 4 Bauen Sie sich Ihr Eigenheim und nehmen Sie stattdessen ein kurzfristiges Baudarlehen auf. Wohnungsbaukredite sind in der Regel kurzfristig und dauern bis zu einem Jahr, nachdem Sie das Haus fertig gestellt haben. Von dort können Sie, wenn Sie das Darlehen nicht bezahlt haben, ein weiteres Darlehen aufnehmen, um den Betrag vollständig zu bezahlen.[8]
    • Baudarlehen können später in Hypotheken umgewandelt werden, wenn Sie sich dafür entscheiden.

Methode drei von drei:
Fixed Loans insgesamt vermeiden

  1. 1 Versuchen Sie eine Mietoption, um einen Leasingvertrag zu umgehen. Einige Hausbesitzer bieten rent-to-Own-Optionen, wo jede Miete, die Sie am Haus bezahlen, zu einer Anzahlung gehen kann, wenn Sie es schließlich kaufen wollen. Wählen Sie diese Option, wenn Sie noch keinen Kredit aufnehmen möchten, aber in naher Zukunft daran arbeiten möchten, Ihr eigenes Haus zu besitzen.[9]
    • Im Falle der meisten Miete zu eigenen Optionen müssen Sie keinen Vertrag unterschreiben, der das Haus zu kaufen verspricht.
    • Der Kaufpreis ist in der Regel höher für die Miete zu eigenen Optionen.
  2. 2 Leben Sie in einem Wohnmobil, wenn Sie monatliche Zahlungen vermeiden möchten. Wenn Sie nicht jeden Monat monatliche Zahlungen für ein Haus leisten möchten, ist das Leben in einem Wohnmobil ideal. Wenn Sie in einem Wohnwagen oder Wohnwagen wohnen, müssen Sie keine Miet- oder Darlehenszahlungen leisten, solange Sie das Mobilheim vollständig kaufen. Sie könnten auch in einem Mobilheim leben, während Sie eventuelle Zahlungen für ein Zuhause sparen.[10]
    • Wenn Sie sich entscheiden, in einem Wohnmobilpark zu wohnen, müssen Sie möglicherweise eine monatliche Gebühr für das Grundstück bezahlen.
  3. 3 Sparen Sie jeden Monat Geld, wenn Sie ein Haus besitzen möchten. Anstatt einen Kredit aufzunehmen, legen Sie in naher Zukunft (5 bis 10 Jahre) ein Zieldatum fest, an dem Sie ein Haus besitzen möchten.Legen Sie monatliche Zahlungen beiseite, um dieses Ziel zu erreichen. Nach dem Sammeln von Geld über mehrere Jahre, haben Sie möglicherweise genug Geld, um entweder das Haus in voller Höhe zu kaufen oder deutlich den Betrag zu senken, den Sie leihen müssen.
    • Sie könnten zum Beispiel ein Zimmer in Ihrem aktuellen Haus mieten oder in ein kleineres, billigeres Miethaus umziehen.
  4. 4 Baue ein kleines Haus, um Haushypotheken zu vermeiden. Winzige Häuser sind erschwinglich zu bauen. Wenn Sie einen minimalistischen Lebensstil genießen und nicht mit zu viel Zeug gefesselt sein wollen, kann ein kleines Haus Ihnen den persönlichen Raum geben, den ein traditionelles Haus ohne die feste Hypothek gibt, die es begleitet.[11]