Die Federal Housing Administration (FHA) bietet spezielle Darlehen an, um Familien zu helfen, die sich nicht für den konventionellen Kreditkauf qualifizieren. Alle FHA Darlehen sind bundesweit versichert und alle FHA Kreditgeber wurden von der Bundesregierung genehmigt, um die Darlehen zu bedienen. Im Vergleich zu anderen Arten von Hypotheken, ein FHA-Darlehen ist besonders erschwinglich und leicht zu qualifizieren, so dass sie eine gute Wahl für Menschen und Familien, die ein begrenztes Budget oder eine getrübte Kredit-Geschichte haben.

Teil eins von zwei:
Einen Kredit beantragen

  1. 1 Stellen Sie sicher, dass Sie sich für einen FHA-Kredit qualifizieren. FHA Darlehen sind dafür bekannt, dass sie geringere Anforderungen haben als konventionelle Wohnungsbaudarlehen, aber sie machen habe noch Anforderungen. Sie müssen in der Lage sein, die meisten, wenn nicht sogar alle dieser Standards zu erfüllen. Wenn Sie einen dieser Standards nicht erfüllen, können Sie potenziell für einen Kredit genehmigt werden, wenn Sie mildernde Umstände nachweisen können.[1]
    • Sie müssen nachweisen, dass Sie 2 Jahre einer festen Anstellung in derselben Branche hatten, in der Ihr Einkommen gleich geblieben oder gestiegen ist. Ihr Kredit-Score sollte 620 oder höher sein mit weniger als zwei 30-tägigen Zahlungsverzug in den letzten 12 Monaten, einem 60-Tage-Zahlungsverzug und anderen verspäteten Zahlungen in den letzten 12 Monaten oder einem 90-tägigen Zahlungsverzug in den letzten 12 Monaten .[2] Allerdings können einige Kreditgeber eine Kredit-Score so niedrig wie 500 akzeptieren, mit 10 Prozent nach unten oder 580 mit 3,5% nach unten, das ist die Mindest-Kredit-Score von der FHA benötigt, um ein Darlehen zu versichern.
    • Ihr Konkursentlassungsdatum darf nicht innerhalb von zwei Jahren nach dem Datum der FHA-Fallzuteilung liegen oder in den letzten 3 Jahren abgeschottet sein. Wenn die gerichtliche Verfallserklärung jedoch auf einem HUD-Darlehen beruht, müssen Sie möglicherweise länger als drei Jahre warten.[3] Wenn Sie haben, qualifizieren Sie sich wahrscheinlich nicht für einen FHA-Kredit.
    • FHA Darlehen sind nur für die primäre Residenzbelegung verfügbar. Sie müssen beabsichtigen, in der Immobilie zu wohnen, die Sie kaufen.
    • Sie müssen natürlich auch das Geld haben, um die Anzahlung für Ihr Darlehen zu bezahlen (die erforderliche Mindestanzahlung beträgt in der Regel 3,5% des Kaufpreises).
  2. 2 Treffen Sie sich mit einem von der FHA zugelassenen Hypothekengeber oder Makler in Ihrer Nähe. Nur bestimmte staatlich anerkannte Kreditgeber und Broker können diese speziellen Darlehen anbieten. Um zu beginnen, finden Sie einen Hypothekenmakler in Ihrer Nähe, der berechtigt ist, FHA-Darlehen zu machen. Sie können einen Hypothekengeber in Ihrer Nähe finden, indem Sie den FHA Lender Finder auf der Website des US-amerikanischen Department of Housing and Urban Development (HUD) verwenden.[4]
  3. 3 Sparen Sie Geld für eine Anzahlung. Fast jedes Wohnungsbaudarlehen erfordert eine Anzahlung - einen Prozentsatz des gesamten Kaufpreises, der vorne bezahlt wird. Während FHA-Darlehen besonders kleine Anzahlungen haben, sind sie keine Ausnahme. Während es nach Ort variiert, erlauben FHA Darlehen in der Regel Kreditnehmern nicht mehr als 96,5 Prozent Finanzierung zu erhalten, was bedeutet, dass Sie erwarten können, 3,5 Prozent der Kosten eines Hauses im Voraus bezahlen. Es gibt keinen Weg um sie herum - Sie können das Darlehen nicht erhalten, ohne diese Pauschalzahlung zu leisten.
    • Sie können auch ein Familienmitglied bitten, die Zahlung in Ihrem Namen zu leisten, obwohl das Familienmitglied eine Notiz schreiben muss, die angibt, dass dies ein Geschenk und kein Darlehen ist.
    • FHA Darlehen Anforderungen angeben, dass Sie die Vorauszahlung Teil der Hypothek Versicherungsprämie finanzieren können (als Teil Ihres Darlehens bezahlen). Die monatliche Hypothekenversicherungsprämie kann jedoch nicht finanziert werden.
  4. 4 Liefern Sie die notwendigen Dokumente. Um einen Kredit zu beantragen, müssen Sie dem von der FHA zugelassenen Kreditgeber Dokumente vorlegen, die Ihren Beschäftigungsstatus, Ihre Ersparnisse, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre persönlichen Daten belegen. Die Dokumentation, die Sie benötigen, ist ziemlich umfangreich, einschließlich Jobaufzeichnungen, Steuerdokumenten und persönlichen Informationen. Bereiten Sie sich auf Folgendes vor, wenn Sie sich für einen FHA-Kredit bewerben:[5]
    • Adressen der Orte, an denen Sie in den letzten zwei Jahren gelebt haben.
    • Die Adressen und Namen Ihrer Arbeitgeber für die letzten zwei Jahre, zuzüglich der Höhe Ihres monatlichen Bruttogehalts.
    • Gültige W2-Formulare für die letzten zwei Jahre.
    • Einkommensteuerformulare, die in den letzten zwei Jahren eingereicht wurden.
  5. 5 Füllen Sie einen Kreditantrag aus. Ihr FHA-genehmigter Kreditgeber ist in der Lage, Ihnen die korrekten Bewerbungsunterlagen für Ihr Darlehen zur Verfügung zu stellen. Füllen Sie die Bewerbung so sorgfältig und sachlich wie möglich aus. Wenn Sie bestimmte Informationen nicht kennen, suchen Sie nach ihnen. Raten Sie nicht - wissentlich auf Bundesdokumenten zu liegen ist ein Verbrechen.
    • Sie möchten möglicherweise für Ihr FHA Darlehen im Voraus genehmigt bekommen. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber über Vorabgenehmigung - wenn Ihre Kredit-Geschichte und finanzielle Situation in Ordnung sind, sind Sie eher im Voraus genehmigt.
    • Bevor Sie die Anwendung ausfüllen, sollten Sie sich das Dokument ansehen, um sicherzustellen, dass Sie alle Fragen verstehen, die Sie beantworten müssen. Die Anwendung ist als PDF online verfügbar.[6]
  6. 6 Habe die Immobilie begutachtet. Selbst wenn Ihr Antrag angenommen wird, können Sie immer noch einen Kredit verweigern, wenn die Immobilie, die Sie kaufen möchten, keine ordnungsgemäße Beurteilung und Inspektion durch einen von der FHA zugelassenen Sachverständigen besteht. Beachten Sie jedoch, dass der Kreditgeber oder Makler die Beurteilung im Namen des Kreditnehmers bestellen muss. Das Gutachten kann vom Kreditnehmer nicht bestellt werden. Die Beurteilung wird aus zwei Gründen durchgeführt:
    • Um sicherzustellen, dass das Eigentum den Gesundheits- und Sicherheitsvorschriften entspricht.
    • Um den Wert der Immobilie zu bestimmen, der auch den Wert ähnlicher Häuser in der Umgebung berücksichtigt.
  7. 7 Schließen Sie die FHA-Kredittransaktion ab, indem Sie die Abschlussdokumente unterzeichnen. Achten Sie darauf, zu lesen alles bevor Sie den endgültigen Papierkram unterzeichnen. Haben Sie niemals Angst, um etwas zu bitten, was Sie nicht verstehen.
    • Schließungskosten betragen in der Regel 3,5 bis 4 Prozent des Kaufpreises Ihres neuen Eigenheims.Schließungskosten sind verschiedene Gebühren und Aufwendungen im Zusammenhang mit dem Erwerb eines Wohnungsbaudarlehens, wie Anwaltskosten, die Gebühr für die Immobilienbewertung, Titelprüfung und Versicherung, Prepaid-Zinsen, Grundsteuern, die Aufnahmegebühren und andere. Berücksichtigen Sie diese, wenn Sie für Ihr Darlehen budgetieren, weil Sie das Geld für diese Kosten zusätzlich zu dem Geld für Ihre Anzahlung benötigen.
    • Erwarten Sie, eine Kreditveranlagungsgebühr von 1 Prozent oder mehr des Kreditwerts zu zahlen. Wenn sie mehr berechnen, verhandeln Sie die Bedingungen auf 1 Prozent, weniger als 1 oder wählen Sie einen anderen Kreditgeber. Stellen Sie sicher, mit verschiedenen Kreditgebern und Maklern um den besten Preis zu kaufen. Manche verlangen möglicherweise nicht einmal eine Emissionsgebühr.

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In Anbetracht des Darlehens

  1. 1 Kennen Sie die Vor- und Nachteile von FHA-Darlehen. FHA Darlehen bieten eine Vielzahl von Vorteilen, aber sie sind nicht für jedermann. Bevor Sie versuchen, ein FHA-Darlehen zu erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie speziell ein FHA-Darlehen von normalen Darlehen unterscheidet.
    • Vorteile: FHA Darlehen sind in der Regel einfacher zu erhalten als durchschnittliche Wohnungsbaudarlehen. Ihre Kredit-Geschichte ist nicht so streng für ein FHA-Darlehen als für andere Arten von Darlehen geprüft, so können Sie abhängig von den Besonderheiten Ihrer Situation immer noch in der Lage, ein Darlehen zu erhalten, wenn Sie eine Zwangsversteigerung oder eine Rücknahme haben Ihre Kredithistorie. FHA-Darlehen erfordern auch eine geringere Anzahlung - etwa 3,5% des Kaufpreises, im Gegensatz zu den 3 bis 5% der meisten anderen Darlehen als USDA Darlehen erfordern. Schließlich sind FHA-Darlehen "annehmbar" - wenn Sie Ihr Haus verkaufen, kann der Käufer Zahlungen auf Ihr Darlehen übernehmen. Beachten Sie, dass Sie nach einer Zwangsvollstreckung einige Jahre warten müssen, bevor Sie einen weiteren Kredit aufnehmen können.
    • Nachteile: FHA-Darlehen erfordern, dass Ihr Haus einen speziellen Inspektions- und Bewertungsprozess durchläuft, der von einem von der FHA zugelassenen Sachverständigen durchgeführt wird. Auch, weil FHA Darlehen, haben nicht die strengen Standards der normalen Darlehen, sie erfordern Sie zwei Arten von Hypothek Versicherungsprämien zu bezahlen. Diese sind:[7]
      • Vorab-Hypotheken-Versicherungsprämie (MIP). Kreditnehmer müssen diese Prämie, die 1,75% des Wohnungsbaudarlehens beträgt, unabhängig von ihrem Kredit-Score bezahlen. Dies kann als eine Pauschale bezahlt werden oder kann in die Hypothekenzahlungen gerollt werden.
      • Monatliche MIP. Diese Prämie wird in Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen einbezogen. Es basiert auf mehreren Kriterien: Ihrem Kredit-zu-Wert-Verhältnis, der Größe Ihres Darlehens und dem Zeitplan für die Auszahlung Ihres Darlehens.
  2. 2 Bestimmen Sie, ob Sie sich monatliche FHA-Hypothekenzahlungen leisten können. Sie müssen Ihr monatliches Einkommen einem von der FHA zugelassenen Kreditgeber zur Verfügung stellen. Der Kreditgeber wird auch Ihre monatlichen Schuldendienst (Studienkredite, Kreditkartenschulden, etc.) untersuchen. Kreditgeber werden in der Regel nicht erlaubt Ihnen einen Kredit zu geben, wenn die monatliche Zahlung für das Darlehen einen zu hohen Prozentsatz Ihres Einkommens erfordert.[8]
    • Um für einen FHA-Kredit zugelassen zu werden, muss Ihr Front-End-Verhältnis (Ihre monatlichen Wohnkosten dividiert durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen) unter 31% liegen, obwohl Sie mit besonderer Begründung für ein Frontend zugelassen werden können Verhältnis von bis zu 47%.
    • Ihr Back-End-Verhältnis (Verhältnis von Schulden zu Einkommen) muss weniger als 43% betragen. Wie oben können Sie in Situationen mit mildernden Umständen für ein Back-End-Verhältnis genehmigt werden
  3. 3 Rat suchen. Immernoch nicht sicher? Treffen Sie keine Entscheidung über die Beantragung eines FHA-Darlehens, bevor Sie vollständig verstanden haben, worauf Sie hinauswollen. Sprechen Sie mit einem Fachmann - er / sie wird Ihnen helfen können, zu entscheiden, ob ein FHA-Darlehen angemessen ist, basierend auf den Besonderheiten Ihrer Situation. Das US-Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) sponsert Wohnberatungsstellen im ganzen Land, die Ihnen helfen sollen, fundierte Entscheidungen zu Wohnverhältnissen, Krediten, Ihrem persönlichen Kredit usw. zu treffen.[9] Suchen Sie nach einer Wohnberatungsagentur in Ihrer Nähe über den Housing Counselor Locator der HUD-Website.[10]
    • Alternativ können Sie sich auch an die Hotline für Wohnungswesen und Wohnungsbau (HUD) unter (800) 569-4287 wenden.