Ein Mortgage Loan Originator (oder MLO) ist ein Immobilienprofessional, der die Bedingungen von Wohnbaudarlehensanträgen bearbeitet oder verhandelt. In Kalifornien müssen Sie über eine aktuelle Immobilienlizenz verfügen, die beim California Bureau of Real Estate (CalBRE) hinterlegt ist und die Qualifikationen des Bureaus für die MLO-Lizenzierung erfüllt, um eine Lizenzgenehmigung zu erhalten. Sobald Sie die erforderlichen Anforderungen erfüllt haben, senden Sie ein MU4-Formular elektronisch über das Nationwide Multistate Licensing System (NMLS), um Ihre Bestätigung zu erhalten.

Teil eins von zwei:
Bewerbung um eine Anerkennung

  1. 1 Beantragen oder erneuern Sie Ihre Immobilienlizenz. Alle hoffnungsvollen Hypothekendarlehensgeber in Kalifornien müssen eine aktuelle Immobilienlizenz besitzen. Wenn Sie nicht bereits lizenziert sind, wird Ihr erster Schritt sein, sich für die Lizenzierung durch das California Bureau of Real Estate (CalBRE) zu bewerben. Sie müssen dann eine schriftliche Prüfung ablegen und einen formellen Antrag ausfüllen, um eine Lizenz zu erhalten.[1]
    • Erstbewerber müssen auch 3 Kurse auf College-Niveau als Teil ihrer Vor-Lizenz-Ausbildung absolvieren, einschließlich Immobilien-Prinzipien, Immobilien-Praxis und einem dritten Kurs der Wahl aus einer Liste von zugelassenen Themen.
    • Wenn Sie bereits eine Immobilienlizenz haben, diese aber nicht aktuell ist, müssen Sie sie erneuern, bevor Sie das Formular für eine MLO-Lizenzzusage einreichen können.
  2. 2 Registrieren Sie sich für ein Konto in NMLS. Das Nationwide Multistate Licensing System (NMLS) ist ein standardisiertes Dokumentenverwaltungssystem für lizenzierte Finanzdienstleister der beteiligten staatlichen Stellen. Wenn Sie ein NMLS-Konto erstellen, wird Ihnen eine eindeutige ID-Nummer zugewiesen. Diese Nummer wird für den Zugriff auf NMLS-Dokumente und die Erfüllung verschiedener Anforderungen während des gesamten Lizenzierungsverfahrens unerlässlich sein.[2]
    • Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen angegebenen Informationen nach bestem Wissen vollständig und genau sind, insbesondere anhand von Angaben wie Ihrem legalen Namen, Ihrem Geburtsdatum und Ihrer Sozialversicherungsnummer.
    • Sie werden gebeten, Ihre NMLS-ID-Nummer anzugeben, wenn Sie sich für SAFE-Tests bewerben, das MU4-Formular für Ihre MLO-Lizenzvermerke einreichen oder Informationen mit Bundesfinanzbehörden austauschen.[3]
  3. 3 Übernehmen und bestehen Sie den NMLS SAFE-Test. Der Test für eine sichere und faire Durchsetzung soll zeigen, dass Sie mit den Vorschriften und Praktiken des Bundes vertraut sind, die den Verbraucher vor Betrug schützen sollen. Ein Passing-Score ist erforderlich, um auf Ihr Ziel der MLO-Lizenz zu erreichen.[4]
    • Im Gegensatz zu den meisten Immobilienprüfungen werden SAFE-Tests eher in Prometric-Testzentren als in CalBRE-Examen durchgeführt. Sie können eine Prüfung über das NMLS einplanen oder den Testdienst direkt unter (877) 671-6657 kontaktieren.
    • Der nationale Test mit einheitlichem Staatsinhalt, der für MLOs in Kalifornien erforderlich ist, besteht aus 125 Fragen und dauert ungefähr 190 Minuten. Sie müssen eine kombinierte Punktzahl von mindestens 75% erzielen, um bestanden zu haben.[5]
    • Es kostet 110 $, um einen Platz für den SAFE National Test mit Uniform Content zu reservieren.
  4. 4 Absolvieren Sie 20 Stunden NMLS-zugelassene Prelicensure-Ausbildung. Die 20 Stunden sind unterteilt in 3 Stunden Bundesgesetz und -vorschriften, 3 Stunden Ethik in Bezug auf Verbraucherschutz, Betrug und faire Kreditvergabepraxis, 2 Stunden Training für Kreditvergabestandards und 12 Stunden unbestimmten Unterricht, der sich mit der Entstehung von Hypotheken beschäftigt. Sie können sich für diese Kurse zusammen oder separat anmelden, aber Sie müssen sie über einen von NMLS genehmigten Anbieter beziehen.[6]
    • Eine vollständige Liste der zugelassenen Bildungsanbieter ist auf der NMLS-Website verfügbar.[7]
    • Sie erhalten keine Bestätigung, bis Sie Ihre NMLS-Schulungsanforderungen erfolgreich abgeschlossen haben.
  5. 5 Senden Sie das Formular für den einzelnen Lizenznehmer (MU4) elektronisch über NMLS ein. Dieses Formular erklärt, dass Sie beabsichtigen, sich als Einzelbeauftragter oder Makler für eine Lizenzzusage zu bewerben. Sie werden aufgefordert, Ihre persönlichen und Immobilienlizenzinformationen anzugeben, die erforderlichen Hintergrundprüf- und Kreditauswertungsformulare anzufordern und eine Bescheinigung zu unterzeichnen, in der Sie erklären, dass Sie den im Dokument angegebenen Bedingungen zustimmen.[8]
    • Zugehörige CalBRE- und NMLS-Gebühren bringen die Gesamtkosten für die Verarbeitung Ihres MU4-Formulars auf 330 US-Dollar. Sie können eine Kredit- oder Debitkarte verwenden, um zu bezahlen, oder geben Sie Ihre Bankkontodaten direkt über das ACH-Portal auf der NMLS-Website ein.[9]
    • Speichern Sie Ihren Fortschritt regelmäßig, wenn Sie das Formular ausfüllen, falls etwas schief geht, und überprüfen Sie Ihre Informationen im Detail, bevor Sie sie abschicken.

Teil zwei von zwei:
Erfüllen der notwendigen Lizenzierungsanforderungen

  1. 1 Unterziehen Sie einen Hintergrund-Check. Nach dem Ausfüllen des MU4-Formulars werden Sie aufgefordert, ein Kästchen anzukreuzen, das der NMLS die Erlaubnis gibt, eine Kopie Ihrer Strafanzeige durch das FBI zu erhalten. Ermittler werden nach irgendwelchen roten Fahnen suchen, die Sie möglicherweise nicht berechtigt machen, eine MLO-Lizenz im Bundesstaat Kalifornien zu erhalten. Von allen neuen Bewerbern wird erwartet, dass sie sich unabhängig von ihrem früheren Status einem Screening unterziehen.[10]
    • Die Hintergrundprüfung soll nachweisen, dass Sie mit sensiblen Finanzinformationen vertraut sind.
    • Verurteilungen wegen betrügerischer Handlungen, finanzieller Unredlichkeit oder Vertrauensbruch können Sie sofort von der Zulassung ausschließen.[11]
  2. 2 Reichen Sie Ihre Fingerabdrücke für NMLS-Datensätze ein. Es wird erwartet, dass Sie neben einer vollständigen Hintergrundprüfung auch Fingerabdruckkarten zur Analyse und Dokumentation einsenden. Ihre Fingerabdrücke werden als zusätzliche Ressource bei der Durchführung Ihrer kriminellen Untersuchung verwendet. Legen Sie einen Termin mit dem Fingerabdruckdienst von NMLS, Fieldprint, fest, um Ihre Ausdrucke zu erstellen.[12]
    • Stellen Sie sicher, dass Sie den Zweck Ihrer Einreichung angeben, wenn Sie die Anforderung der Fingerabdruck-Services ausfüllen.
    • Wenn Sie bereits eine Kopie Ihrer Fingerabdrücke mit dem NMLS aus früheren Lizenzanforderungen, die weniger als 3 Jahre alt sind, gespeichert haben, ist es nicht erforderlich, dass Sie neue Abzüge bereitstellen.[13]
  3. 3 Autorisieren Sie NMLS, um eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten. Sie können einen Kreditbericht über die NMLS-Website gleichzeitig mit der Übermittlung Ihres MU4-Formulars anfordern. Nach dem Ausfüllen der Anfrage führen Sie den Identitätsüberprüfungsprozess (IDV) durch, indem Sie eine Reihe von Fragen beantworten, die nur Sie kennen würden. Die Antworten auf diese Fragen werden zusammen mit Ihren Immobilienlizenzinformationen verwendet, um zu bestätigen, dass Sie Ihr Anspruch sind.[14]
    • Manchmal entscheiden sich die Arbeitgeber für die Überprüfung eines Kredit- berichts durch einen leitenden Angestellten oder einen Makler. Sehen Sie, ob das Unternehmen, für das Sie arbeiten, bereit wäre, den Kreditbericht in Ihrem Namen zu erstellen, um sich die Kosten zu sparen.
  4. 4 Fordern Sie ein Sponsoring von einer Arbeitgeberfirma an. Der letzte Schritt beim Erlangen einer Bestätigung besteht darin, eine Beziehung oder ein Sponsoring mit einem anerkannten Arbeitgeber zu bilden. Dies schafft eine dokumentierte rechtliche Verbindung zwischen einem Unternehmen und einem einzelnen MLO. Diese Verbindungen gewährleisten eine professionelle Rechenschaftspflicht und die Einhaltung der Bundesvorschriften, indem sie den einzelnen MLOs eine externe Entscheidungsbefugnis geben.[15]
    • Beziehungen binden Sie als Mitarbeiter an ein bestimmtes Unternehmen an, während Patenschaften es externen Arbeitgebern ermöglichen, Ihre Hypothekenherkunftsaktivitäten zu überwachen, während Sie unabhängig agieren.[16]
    • Ohne eine Beziehung oder ein Sponsoring zu erstellen, wird der Status Ihrer Bestätigung als "Inaktiv" aufgeführt.
  5. 5 Beende 8 Stunden Weiterbildung pro Jahr. MLO-Lizenzvermerke werden jährlich erneuert. Jedes Jahr, das Sie verlängern, müssen Sie über einen der zugelassenen Anbieter von NMLS an laufenden Schulungen teilnehmen. Registrieren Sie sich online auf der NMLS-Website. Während Sie dort sind, können Sie sich eine detaillierte Liste von Weiterbildungsanbietern, Kursen und Zeiten ansehen, um ein Programm zu finden, das zu Ihrem Zeitplan passt.[17]
    • Weiterbildung ist einfach eine Möglichkeit, sicherzustellen, dass MLOs über die Gesetze, Vorschriften und Praktiken auf dem Laufenden bleiben, die für die Erstellung und Verhandlung von Hypothekenkreditanträgen gelten.