Vorauszahlung Ihrer Hypothek kann Sie Tausende von Dollar Zinsen sparen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie das Leben Ihrer Hypothek verkürzen können. Zum Beispiel können Sie jeden Monat oder Jahr zusätzliches Geld beitragen. Alternativ dazu könnten Sie Ihre Hypothek refinanzieren und von niedrigeren Zinssätzen profitieren. Für welche Methode Sie sich auch entscheiden, der Schlüssel besteht darin, konsistente Zahlungen zu leisten.

Methode eins von zwei:
Zusätzliche Zahlungen leisten

  1. 1 Überprüfen Sie, ob Sie zusätzliche Zahlungen leisten können. Der Schlüssel, um eine Hypothek vorzeitig abzuzahlen, ist es, einen Beitrag zum Grundbetrag zu leisten. Je niedriger Ihr Kapital, desto weniger Zinsen müssen Sie zahlen. Überprüfen Sie entsprechend mit Ihrem Kreditgeber, ob Sie zusätzliche Zahlungen leisten können.
    • Einige Kreditgeber lassen Sie zusätzliche Zahlungen, aber nur zu bestimmten Zeiten.[1]
    • Kreditgeber können auch Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen.
    • Rufen Sie Ihren Kreditgeber an und fragen Sie, was mit zusätzlichen Zahlungen passiert. Stellen Sie sicher, dass sie zum Auftraggeber gehen, weil einige Kreditgeber die zusätzlichen Zahlungen behalten und sie auf Zinsen anwenden.[2]
  2. 2 Schreiben Sie "Überschüsse auf den Hauptbetrag anwenden" in der Notiz Ihres Schecks. Schließen Sie diesen Satz immer auf zusätzliche Zahlungen ein, um sicherzustellen, dass das Geld zur Tilgung der Hypothek und nicht der Zinsen verwendet wird. Tun Sie dies, egal welche Methode der Extra-Zahlung Sie wählen.
  3. 3 Bezahlen Sie Ihre Hypothek alle zwei Wochen. Sie können jedes Jahr einen zusätzlichen Monat bezahlen, indem Sie die Hälfte Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung alle zwei Wochen bezahlen. Wenn Sie eine 30-jährige Hypothek für $ 220.000 bei 4% Zinsen haben, dann zahlen Sie Ihre Hypothek 11 Jahre früher aus.[3]
    • Zum Beispiel könnte Ihre monatliche Hypothekenzahlung $ 600 sein. Zahlen Sie alle zwei Wochen 300 Dollar - am ersten und fünfzehnten eines jeden Monats. Um die Dinge zu vereinfachen, automatisieren Sie Ihre Rechnung bezahlen.[4]
    • Alternativ könnten Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung auf 12 verteilen und den Betrag zur Zahlung jedes Monats beitragen. Zum Beispiel könnte Ihre monatliche Zahlung $ 600 sein. Sie können einen zusätzlichen $ 50 und zahlen $ 650 pro Monat beitragen. Auf diese Weise zahlen Sie jedes Jahr einen zusätzlichen Monat.
  4. 4 Machen Sie jedes Jahr einen zusätzlichen Beitrag. Sie könnten nicht genug Geld verdienen, um jeden Monat extra zu bezahlen. Wenn Sie jedoch im Laufe des Jahres einen Pauschalbetrag erhalten, sollten Sie ihn auf Ihre Hypothekenzahlungen ausrichten. Zum Beispiel könnten Sie einen Bonus oder eine Erhöhung bei der Arbeit erhalten.[5]
    • Sie sollten auch jede Steuerrückzahlung verwenden, um den Kapitalbetrag Ihrer Hypothek zu bezahlen.
    • Wenn Sie Geld von einem Verwandten erben, können Sie auch diesen Geldzufluss zu Ihrem Hypothekenkredit beitragen.[6]
  5. 5 Runden Sie Ihre Zahlungen ab. Wenn Ihre Hypothekenzahlung 712 US-Dollar beträgt, runden Sie auf 750 US-Dollar oder 800 US-Dollar ab. Jedes bisschen hilft.[7] Wählen Sie einen Betrag, den Sie sich leisten können und budgetieren Sie diesen Betrag.
  6. 6 Früh anfangen. Je früher Ihre frühen Hypotheken-Bemühungen beginnen, desto mehr Geld sparen Sie. In den ersten fünf bis sieben Jahren richtet sich der Großteil Ihrer Zahlungen nach Zinsen. Jeder zusätzliche Betrag geht direkt auf den Hauptbetrag Ihres Darlehens. Dementsprechend zahlen Sie mehr in den frühen Jahren, wenn Ihre monatlichen Raten hauptsächlich Zinszahlungen sind.
    • Es ist jedoch nie zu spät, um Ihre Hypothek vorzeitig abzuzahlen, indem Sie jeden Monat oder jedes Jahr zusätzliches Geld einsenden.
    • Um zu überprüfen, wie viel Sie sparen, verwenden Sie einen Online-Rechner. Die AARP-Website verfügt über einen einfach zu bedienenden Taschenrechner.[8]

Methode zwei von zwei:
Refinanzierung Ihrer Hypothek

  1. 1 Refinanzierung für einen niedrigeren Zinssatz. Mit einer Hypothek Refinanzierung (genannt "Refinanzierung") erhalten Sie ein Darlehen, das Ihre aktuelle Hypothek auszahlt. Idealerweise hat der neue Kredit einen niedrigeren Zinssatz, was bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen niedriger sind.
    • Stellen Sie sicher, dass Sie nicht für eine längere Laufzeit refinanzieren, da dies die Länge Ihrer Hypothek verlängern wird.
    • Es gibt viele Kreditgeber, die bereit sind, Ihre Hypothek zu refinanzieren. Sie können mit Ihrem aktuellen Hypothekengeber beginnen und dann die Preise bei jeder anderen Bank, wo Sie Geschäfte machen, überprüfen.[9]
    • Sie können auch online nach Zinssätzen suchen. Generell sollte Ihr Refi Ihren monatlichen Zinssatz um mindestens einen Prozentpunkt senken, sonst lohnt es sich wahrscheinlich nicht.[10]
  2. 2 Refinanzierung in eine kürzere Frist. Sie können Ihre Hypothek auch schneller abzahlen, wenn Sie eine 30-jährige Hypothek in etwas kürzere refinanzieren, z. B. eine 15- oder 20-jährige Hypothek. Diese Art der Refinanzierung reduziert den Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie zahlen.[11]
    • Ihre monatlichen Zahlungen sind möglicherweise nicht niedriger. Zum Beispiel wird die Refinanzierung einer 30-jährigen Hypothek zu 4,5% mit einer 15-jährigen Hypothek von 3,5% langfristig Geld sparen. Ihre monatliche Zahlung wird jedoch höher sein. Bestätigen Sie, dass Sie sich die monatliche Zahlung leisten können.
    • Dennoch können Sie eine Hypothek schneller durch eine Refinanzierung mit einem kürzerfristigen Darlehen zurückzahlen.
    • Verwenden Sie einen Online-Rechner, um zu bestimmen, wie viel Sie durch die Refinanzierung sparen. Zum Beispiel hat Zillow einen Online-Rechner, der einfach zu bedienen ist.[12]
  3. 3 Sammeln Sie die erforderlichen Dokumente. Sie müssen Ihre finanziellen Informationen des Kreditgebers zeigen, also sammeln Sie dieses vorzeitig. Dadurch wird der Bewerbungsprozess reibungsloser:[13]
    • Einkommensnachweis (z. B. zwei neue Gehaltsabrechnungen oder eine Gewinn- und Verlustrechnung bei Selbstständigen)
    • aktuelle Steuererklärungen
    • Steuerformulare wie Ihre W-2 oder 1099
    • Nachweis der Eigenheimversicherung
    • Titelversicherung
    • Informationen zu Ihrer monatlichen Schuldenlast
    • Dokumentation aller Vermögenswerte, wie Aktien, Anleihen, Immobilien, Sparkonten und Rentenkonten
  4. 4 Borgen Sie sich nicht zu viel. Kreditgeber können Sie unter Druck setzen, mehr herauszunehmen, als Sie brauchen. Zum Beispiel könnte Ihr Haus $ 140.000 wert sein. Die Hypothek könnte jedoch nur 65.000 $ betragen. Einige Kreditgeber werden Sie ermutigen, die maximale, die in der Regel 90-95% des Wertes Ihres Hauses für einen herkömmlichen Kredit ist.[14] In diesem Beispiel könnten Sie 126.000 $ ausleihen, was viel mehr ist, als Sie benötigen.
    • Ein tieferes Verschulden kommt dir nicht zugute. Ja, Sie könnten Ihre Hypothek schneller bezahlen, aber jetzt haben Sie eine neue Schuld.
  5. 5 Überprüfen Sie die Bedingungen des Darlehens. Stellen Sie sicher, dass es keine versteckten Gebühren gibt, die die Kosten der Refinanzierung erhöhen. Zum Beispiel, achten Sie auf die Abschlusskosten, die wesentlich zum Betrag, den Sie leihen können, hinzufügen können.[15]
    • Einige Kreditgeber könnten behaupten, dass sie Ihnen keine Kosten für die Schließung in Rechnung stellen. Allerdings sind die Kosten wirklich in den Kredit gerollt. Lesen Sie das Kleingedruckte.
  6. 6 Tragen Sie Ihre zusätzlichen Einsparungen zum Auftraggeber bei. Eine Hypothek Refinanzierung profitieren Sie am meisten, wenn Sie das gesparte Geld verwenden, um Kapital abzuzahlen. Zum Beispiel könnte Ihre monatliche Hypothekenzahlung von $ 1.000 im Monat auf $ 650 gefallen sein. Bringen Sie diese zusätzlichen 350 $ auf den Kapitalbetrag Ihres Darlehens ein.
  7. 7 Entfernen Sie Ihre private Hypothekenversicherung (PMI). Sie zahlen diese Versicherung, wenn Sie mehr als 80% Ihrer konventionellen Hypothek finanziert haben. PMI kostet ungefähr 0,05-1% der Kreditsumme - eine sinnvolle Summe. Sie sollten diese Versicherung kündigen und den Betrag Ihrem Auftraggeber zuweisen.[16]
    • Sie können beantragen, den PMI zu entfernen, sobald Ihr Kredit-zu-Wert-Verhältnis 80% erreicht. Und Ihr Kreditgeber ist verpflichtet, es zu entfernen, sobald Sie ein 78% Verhältnis erreichen.