Die Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens ist kein schwieriger Prozess, wenn Sie finanziell qualifiziert sind. Sie können Kredite aufbauen, indem Sie Ihre Rechnungen rechtzeitig bezahlen und finanzielle Fallstricke wie Schulden und Zwangsvollstreckungen vermeiden. Sie müssen auch für mindestens zwei Jahre in einer festen Arbeit beschäftigt sein (mit einigen Ausnahmen wie in der Schule oder Behinderte). Machen Sie sich für Banken attraktiver, so dass Sie in der Lage, wenn die Zeit für eine Hypothek zu qualifizieren ist.

Erster Teil von Drei:
Grundlegende Anforderungen erfüllen

  1. 1 In der Lage sein, Beschäftigungsfähigkeit zu demonstrieren. Um sich für ein Darlehen zu qualifizieren, möchte das kreditgebende Institut wissen, dass Sie in der Lage sind, das Darlehen rechtzeitig zurückzuzahlen. Eine feste Stelle für mindestens zwei Jahre ist normalerweise eine notwendige Qualifikation. Wenn Sie häufig Jobs oder Branchen gewechselt haben oder anderweitig eine Karriere als Berufskarriere haben, kann die Qualifizierung für einen Wohnungsbaukredit problematischer sein.[1]
  2. 2 Schließen Sie nicht auf anderen Eigenschaften ab. Die Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) sind nur für Personen verfügbar, die in den letzten drei Jahren keine Zwangsversteigerung hatten.[2] Die meisten Kreditinstitute haben ähnliche Regeln.
    • Jede Institution, die Ihnen Kredite gewähren würde, obwohl Sie in den letzten drei Jahren eine Zwangsvollstreckung vorgenommen haben, wird Ihnen wahrscheinlich nur einen Kredit mit einem exorbitanten Zinssatz gewähren. Warten Sie einige Jahre nach Zwangsvollstreckungen in Ihrer Geschichte, um Ihr Guthaben wieder aufzubauen und einen besseren Kredit von einer angesehenen Finanzinstitution zu erhalten.
  3. 3 Wählen Sie einen geeigneten Kreditgeber.[3] Ihr Kreditgeber sollte ein hohes Maß an Service und Beratung bieten. Ihr Kreditgeber sollte eng mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihre finanziellen Bedürfnisse zu ermitteln und klare Informationen über ihre Gebühren und Zinssätze zur Verfügung zu stellen. Sie sollten sich entweder einen Broker oder einen direkten Kreditgeber wie eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft ansehen. In der Regel wird ein Broker in der Lage sein, Ihnen einen besseren Deal zu bekommen. Wenn Sie ein FHA oder Veterans Affairs (VA) Darlehen benötigen, stellen Sie sicher, dass jede Institution, die Sie beschäftigen, genehmigt ist, um versicherte Kredite über die FHA oder die VA anzubieten. Sie könnten Ihren Immobilienmakler bitten, Sie einem Darlehensgeber vorzustellen, aber Sie sollten Ihre Finanzierungssuche immer erweitern, um andere Quellen von Wohnungsbaukrediten einzuschließen.
  4. 4 Präsentieren Sie Ihre Informationen dem Kreditgeber. Mit Ihren Informationen in der Hand - einschließlich Ihrer Anstellungshistorie, Schulden, Kredithistorie und anderen relevanten Details, wird Ihr Kreditgeber in der Lage sein zu bestimmen, ob Sie für einen Kredit qualifizieren oder nicht.
    • Seien Sie ehrlich, wenn Sie dem Kreditgeber Ihre Informationen zur Verfügung stellen. Der Kreditgeber wird Ihre Informationen nicht auf Unrichtigkeit überprüfen (der Underwriting-Prozess wird dafür später verantwortlich sein), so dass seine Bewertung, ob Sie für einen Wohnungsbaukredit in Frage kommen, nur so gut ist wie die von Ihnen bereitgestellten Informationen.
    • Denken Sie daran, qualifizieren für einen Kredit ist nicht das Gleiche wie erhalten. Sobald Sie sich qualifiziert haben, müssen Sie einen formaleren Prozess durchlaufen, um die Genehmigung für Ihr Darlehen zu erhalten.[4]

Zweiter Teil von Drei:
Das bestmögliche Darlehen erhalten

  1. 1 Sprechen Sie mit mehreren Kreditgebern.[5] Versuchen Sie, sich für den gleichen Kredit zu qualifizieren - zum Beispiel $ 100.000 - zum niedrigstmöglichen Zinssatz, indem Sie mit Maklern, Kreditgebern, Banken und Kreditgenossenschaften sprechen. Beachten Sie jedoch, dass niedrige Zinsen (und damit niedrige monatliche Zahlungen) eine längere Rückzahlungsdauer bedeuten und dazu führen könnten, dass Sie über die Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen zahlen. Vergleichen Sie immer Darlehen mit ähnlichen Amortisationszeiten, das heißt, vergleichen Sie 15-Jahres-Darlehen nur mit anderen 15-Jahres-Darlehen und vergleichen Sie nie ein 15-Jahres-Darlehen zu einem 30-Jahres-Darlehen von verschiedenen Kreditgebern.
    • Die Überprüfung des Jahresprozentsatzes (APR) ist der einfachste Weg, verschiedene Kreditpakete zu vergleichen. Der APR wird Ihnen den Gesamtpreis des Darlehens, für das Sie sich qualifizieren, einschließlich Hypothekenpunkte, Kreditgebergebühren und Zinsen, mitteilen.
    • Denken Sie daran, APR nicht mit dem Zinssatz zu verwechseln. APR repräsentiert die Kosten eines Darlehens als Prozentsatz.
  2. 2 Steigern Sie Ihr Haushaltseinkommen.[6] In der Regel qualifizieren Sie sich für ein Darlehen, das über einen bestimmten Zeitraum (in der Regel 25 bis 30 Jahre) in monatlichen Zahlungen zwischen 25% und 30% Ihres monatlichen Haushaltseinkommens zurückgezahlt wird.[7] Indem Sie Ihr Einkommen erhöhen, qualifizieren Sie sich für einen größeren Kredit.
    • Suchen Sie nach Gelegenheiten, um mehr Geld zu verdienen. Wenn möglich, holen Sie sich einen zweiten Job oder bitten Sie um eine Gehaltserhöhung oder Beförderung bei Ihrem aktuellen Job.
    • Wenn Sie verheiratet sind, beeinflusst das Einkommen Ihres Ehepartners auch Ihre Fähigkeit, sich für ein Darlehen zu qualifizieren.
  3. 3 Bleiben Sie mit Ihrem Kredit-Score.[8] Sie haben Anspruch auf drei Kreditauskünfte jedes Jahr - eine von jeder der drei großen Kreditagenturen. Die Kreditberichte helfen Ihnen, Wege zu finden, um Ihre spezifische Punktzahl zu verbessern (obwohl diese kostenlosen Berichte Ihnen nicht Ihre tatsächliche Punktzahl geben). Besuchen Sie AnnualCreditReport.com, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie Ihre Kreditauskunft erhalten.
    • Da jede Kreditagentur über unterschiedliche Datenbanken verfügt, ist es in der Regel gut, Berichte von jedem einzelnen zur selben Zeit zu bestellen, damit Sie bestätigen können, dass kein Problem vorliegt, das die anderen nicht lösen müssen.
    • Konsultieren Sie Ihre Kreditauskünfte, bevor Sie ein großes Darlehen aufnehmen - wie ein Wohnungsbaudarlehen - um eine Vorstellung davon zu bekommen, ob Sie sich für einen guten Preis qualifizieren oder nicht.
  4. 4 Holen Sie sich ein richtiges Darlehen. Ihr Wohnungsbaudarlehen sollte in monatlichen Zahlungen von etwa 25% Ihres monatlichen Einkommens nach Steuern abbezahlt werden.[9] Wenn Sie beispielsweise jeden Monat 2.000 US-Dollar verdienen, sollte Ihre monatliche Zahlung für ein Heim-Darlehen nicht mehr als 500 US-Dollar betragen.
    • Kluge Kreditgeber werden in der Regel keinen Kredit an jemanden vergeben wollen, der sie nicht zurückzahlen kann. Sie sind wahrscheinlich nicht für ein Wohnungsbaudarlehen qualifiziert, wenn Ihre monatlichen Gesamtschuldenzahlungen (nicht nur die Schulden von Ihrem Wohnungsbaudarlehen) 43% Ihres monatlichen Einkommens überschreiten, obwohl Kredite gelegentlich bei höheren Prozentsätzen schließen können.[10]
    • Obwohl die Dodd-Frank-Gesetzgebung dies selten gemacht hat, werden einige Banken Ihnen erlauben oder sogar ermutigen, einen unerschwinglichen Kredit aufzunehmen, in der Hoffnung, dass Sie in Verzug geraten und Ihr Haus oder andere Sicherheiten wieder in Besitz nehmen können. Lass dich nicht in einen Kredit hineinziehen, der größer ist als das, was du dir leisten kannst.

Teil drei von drei:
Verbesserung Ihrer Kredit-Score im Laufe der Zeit

  1. 1 Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich.[11] Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, zeigt es, dass Sie mit Geld verantwortlich sind, und schlägt Kreditgebern vor, dass Sie Ihre Hypothek auch rechtzeitig bezahlen. Rechtzeitige Rechnungen zu bezahlen macht potentielle Kreditgeber zu der Annahme, dass Sie ein Risiko darstellen und wird aufhören, Ihre Hypothek vollständig zu bezahlen.
    • Der Mietverlauf wird nur in die Bewertung Ihrer Fähigkeit zur Bezahlung von Rechnungen einbezogen, wenn nicht genügend Kredithistorie für die Bewertung verfügbar ist. Mehr als eine verspätete Mietzahlung in einem Jahr könnte es für Sie schwer machen, sich in diesem Fall für einen Wohnungsbaukredit zu qualifizieren.
  2. 2 Halten Sie Ihr Kreditkartenkonto niedrig.[12] Wenn Sie etwas auf Ihre Kreditkarte aufladen, zahlen Sie es sofort ab. Halten Sie ein niedriges Kreditlimit auf Ihrer Karte und zahlen Sie den gesamten Betrag monatlich aus. Versuchen Sie auch, meistens Bargeld zu benutzen und benutzen Sie Ihre Kreditkarte nur einige Male jeden Monat. Auf diese Weise werden Sie keine Schulden aufbauen, die außer Kontrolle geraten.
  3. 3 Versuchen Sie nicht, neue Kreditkonten zu eröffnen.[13] Anstatt viele Kreditkarten zu eröffnen und ein Gleichgewicht auf allen von ihnen zu halten, bleiben Sie mit einer Kreditkarte und zahlen Sie das Gleichgewicht regelmäßig. Je mehr Kreditkarten Sie haben, desto schwieriger wird es, Ihre Gesamtschulden niedrig zu halten, und desto wahrscheinlicher werden Sie Ihren Kredit-Score aufgrund verpasster oder verspäteter Kreditkartenzahlungen belasten.
    • Wenn Sie früh in Ihrer Kredit-Karriere sind, kann es für Ihre Punktzahl auf lange Sicht besser sein, ein paar Karten zu haben, solange Sie die Bilanzen niedrig halten. Versuchen Sie nicht diese Strategie, wenn Sie denken, dass Sie Schwierigkeiten haben werden, Ihre Bilanzen zu verfolgen und die Zahlungen zu machen.
    • Jedes Mal, wenn Sie eine neue Kreditlinie beantragen - einschließlich Krediten und Kreditkarten - sinkt Ihre Kreditwürdigkeit leicht um ein Jahr. Beschränken Sie sich jedes Jahr auf ein oder zwei Kredite.[14]
  4. 4 Bezahlen Sie Ihre Schulden.[15] Wenn Sie Ihre Schulden durch Refinanzierung oder andere finanzielle Strategien bewegen, könnten Sie Ihre Kredit-Score. Wenn Sie bereits ein Darlehen haben, zahlen Sie es so schnell wie möglich ab. Vorauszahlung auf Ihr Darlehen wird nicht nur reduzieren die Zinsen, die Sie anfallen, es wird auch zeigen, Kreditgeber Sie sind verantwortlich für Ihre Finanzen.
  5. 5 Versuchen Sie nicht, alte Schulden in Ihrer Kredithistorie zu entfernen.[16] Viele Menschen kontaktieren Kreditauskunfteien in dem Versuch, Schulden aus ihrer Kredithistorie gelöscht zu haben, wenn sie einen Kredit ausgezahlt oder ein Konto geschlossen haben. Allerdings, wenn Sie einen Kredit oder andere Schulden rechtzeitig zurückgezahlt haben, sollten Sie es auf der Kredit-Bericht verlassen, da es Ihre Kredit-Score verbessern kann.
    • Schlechte Schulden (Schulden, die nicht innerhalb der ursprünglich vereinbarten Bedingungen bezahlt wurden) werden Ihre Kreditauskunft für sieben Jahre beeinflussen. Nichts kann getan werden, um es zu entfernen, es sei denn, es war ein Fehler.
    • Vermeiden Sie das Schließen alter Konten. Halten Sie eine bezahlte Kreditkarte ohne Guthaben.