Staatskredite (Bundes-, Landes- und Lokalkredite) stehen zur Verfügung, um Unternehmen bei der Gründung oder beim Ausbau zu unterstützen. Die wohl bekannteste Regierungskreditagentur ist die US-amerikanische Small Business Administration (SBA). Die SBA leistet keine direkten Kredite an Unternehmen. Vielmehr arbeitet es mit Kreditinstituten zusammen und garantiert, dass Kredite zurückgezahlt werden.[1] Verstehen Sie auch, dass diese Darlehen verlangen, dass der Kreditnehmer Sicherheiten stellt, die persönliche Vermögenswerte umfassen können. Dieser Artikel wird sich hauptsächlich mit SBA-Anforderungen befassen, aber die Informationen sollten für jedes Regierungsdarlehen nützlich sein, für das Sie sich bewerben können.

Erster Teil von Drei:
Entdecken Sie die Art der verfügbaren Kredite

  1. 1 Bestimmen Sie Ihre Gründe für das Darlehen. Warum Sie das Darlehen benötigen, bestimmt die Art des Darlehens, für das Sie sich qualifizieren können. Von der Small Business Administration garantierte Darlehen gelten für Situationen wie:
    • Kauf von neuen Geräten, Maschinen, Teilen, Zubehör usw.
    • Finanzierung von Mietereinbauten
    • Refinanzierung bestehender Schulden
    • Einrichten einer Kreditlinie
    • Katastrophenhilfe.[2]
  2. 2 Überprüfen Sie http://www.sba.gov, um die verschiedenen von der SBA angebotenen Darlehensprogramme zu sehen. Die gängigsten Programme sind:
    • 7 (a) Kreditgarantieprogramm. In erster Linie darauf ausgerichtet, kleinen Unternehmen dabei zu helfen, ihre Dienste zu starten oder zu erweitern. Der maximale Kreditbetrag beträgt 5 Millionen US-Dollar. 7 (a) beinhaltet auch bestimmte Spezialprogramme, wie:
      • ein CAPLines-Programm, das Kleinunternehmen hilft, ihren kurzfristigen und zyklischen Betriebskapitalbedarf zu decken
      • Small Loan Advantage-Programm, mit dem Sie von der SBA für einen Kredit bis zu $ ​​350.000 vorqualifiziert werden können. Dies beschleunigt den Genehmigungsprozess.[3]
    • MicroLoan Programm. Meistens für kurzfristige Zwecke wie Kauf von Waren, Büromöbel, Transport, Computer usw. verwendet. Der maximale Betrag ist auf 50.000 Dollar festgelegt.
    • 504 Anlageprogramm. Bietet feste und langfristige Finanzierung. Die Kredite richten sich an Unternehmen, deren Geschäftsmodell direkt der Gemeinschaft zugute kommt (Arbeitsplätze schaffen oder benötigte Dienstleistungen in ein unterversorgtes Gebiet bringen). Der Höchstbetrag beträgt 5 Millionen US-Dollar.
    • Hilfe bei Geschäftsunfällen. Verwendet für die Reparatur oder den Ersatz von Immobilien, Inventar, Maschinen, Ausrüstung und allen anderen physischen Verlusten. Das Gesetz begrenzt Geschäftskredite auf 2 Millionen US-Dollar, aber das Darlehen darf nicht mehr als die Höhe des nachgewiesenen nicht versicherten Katastrophenschadens betragen.[4]
  3. 3 Sehen Sie, ob es eine bestimmte Regierungsbehörde oder Agentur gibt, die Ihre Branche reguliert. Falls vorhanden, kann es aus verschiedenen Gründen Darlehen geben. Zum Beispiel bietet das US-Landwirtschaftsministerium Darlehen für die Gründung, Verbesserung oder Erweiterung von Farmen oder Ranches an.[5]
  4. 4 Gehen Sie online zur offiziellen Website Ihrer staatlichen oder lokalen Regierung. Viele staatliche und lokale Regierungen bieten Kredite oder andere Geschäftsanreize an, um Start-up-Unternehmen zu unterstützen, Unternehmen anzulocken oder Unternehmen davon abzuhalten, aus dem Gebiet auszuwandern. Die Programme und Anforderungen sind normalerweise in den Bereichen Business oder Commerce der Website der Regierung aufgeführt.[6]
  5. 5 Stellen Sie sicher, dass Sie für das Darlehen berechtigt sind. Staatsanleihen haben Anspruchskriterien. Jede Art von Darlehen hat eigene Richtlinien. Zum Beispiel sind einige der grundlegenden Qualifikationen für ein SBA 7 (a) Darlehen:
    • Betreiben Sie das Geschäft für Profit
    • Seien Sie klein, wie es in der SBA definiert ist (Dies basiert normalerweise auf Einnahmen oder Anzahl der Mitarbeiter.)
    • Sich in den Vereinigten Staaten oder ihren Besitzungen engagieren oder Geschäfte machen wollen
    • Verwenden Sie alternative finanzielle Ressourcen, einschließlich persönlicher Vermögenswerte, bevor Sie finanzielle Unterstützung suchen
    • In der Lage sein, einen Kreditbedarf nachzuweisen
    • Überlassen Sie keine bestehenden Schulden gegenüber der US-Regierung.[7]

Zweiter Teil von Drei:
Vorbereitung für die Darlehensantrag

  1. 1 Seien Sie bereit, einen Lebenslauf und persönliche Hintergrundinformationen einzureichen. Ein Lebenslauf wird dem Kreditgeber Beweise für Ihre Management- oder Geschäftserfahrung liefern. Dies ist in der Regel notwendig für Kredite, die ein neues Geschäft beginnen sollen. Kreditgeber werden wahrscheinlich auch nach persönlichen Informationen fragen, wie etwa frühere Adressen, verwendete Namen, Vorstrafen und Ausbildungshintergrund.[8]
  2. 2 Sammeln Sie Einkommensteuererklärungen, Jahresabschlüsse und Kontoauszüge. Viele Darlehensprogramme erfordern:
    • Einkommensteuererklärungen für die letzten drei Jahre
    • Unterzeichnete persönliche Finanzberichte für Besitzer mit mehr als 20 Prozent Interesse an dem Geschäft
    • Ein Jahr persönliche und geschäftliche Kontoauszüge.[9]
  3. 3 Stellen Sie sicher, dass Sie einen Geschäftsplan haben. Darlehensprogramme erfordern einen soliden Geschäftsplan, der mit dem Kreditantrag eingereicht werden muss. Der Geschäftsplan sollte einen Unternehmensüberblick, eine Branchenanalyse, einen Marketingplan und einen vollständigen Satz von projizierten Abschlüssen enthalten, einschließlich Gewinn und Verlust, Cashflow und einer Bilanz. Sie können Business-Plan-Vorlagen online finden.[10]
  4. 4 Überprüfen Sie Ihren persönlichen und geschäftlichen Kreditstatus. Der Kreditgeber wird wahrscheinlich eine persönliche Kreditauskunft für Sie (als Geschäftsinhaber) erhalten. Aber der Kreditgeber wird höchstwahrscheinlich auch eine Business-Kredit-Bericht, den Sie möglicherweise selbst bekommen müssen. Sie können dies über Business Credit Reporting Services wie Dun & Bradstreet tun.[11]
  5. 5 Halten Sie rechtliche Dokumente bereit. Ihr Kreditgeber kann verlangen, dass Sie gegebenenfalls bestimmte rechtliche Dokumente vorlegen, wie:
    • Geschäftslizenzen und Registrierungen, die Sie benötigen, um Geschäfte zu tätigen
    • Satzungs
    • Kopien von Verträgen mit Dritten (z. B. Lieferanten)
    • Franchise-Vereinbarungen
    • Gewerbliche Mietverträge.[12]
  6. 6 Stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihren Steuern auf dem neuesten Stand sind. Die SBA und die Bank wollen wissen, dass Ihre bundesstaatlichen und staatlichen geschäftlichen und persönlichen Steuerpflichten aktuell sind. Dies spiegelt offensichtlich Ihre Vertrauenswürdigkeit als Darlehensantragsteller wider.[13]

Teil drei von drei:
Beantragung des Darlehens

  1. 1 Finden Sie einen SBA bevorzugten Kreditgeber. Da die SBA keine Kredite direkt vergibt, müssen Sie mit einer Bank oder einer anderen kreditgebenden Institution (wie einer Kreditgenossenschaft) verhandeln. Der SBA bezeichnet bestimmte Kreditinstitute als "bevorzugte Kreditgeber". Die SBA gibt diesen Banken die Kontrolle über die Kreditgenehmigung und die meisten Darlehensdienstleistungen. Dadurch können sie Kreditentscheidungen schneller treffen.[14] Überprüfen Sie SBA für Kreditgeber und / oder schauen Sie in Banken in Ihrer Nähe, um zu sehen, welche am Preferred Lenders-Programm teilnehmen.
  2. 2 Treffen Sie sich mit dem Kreditgeber. Wenn Sie sich mit dem Vertreter Ihres Geldgebers zusammensetzen, sollten Sie sich professionell kleiden. Aussehen ist wichtig.
    • Halten Sie zwei Exemplare Ihres Geschäftsplans bereit, einschließlich finanzieller Prognosen.
    • Seien Sie bereit, Fragen zu Ihrem Unternehmen zu beantworten.
    • Unter der Annahme, dass der Kreditgeber mit Ihnen als potenzieller Bewerber zufrieden ist, erhalten Sie ein SBA-Darlehenspaket. Dazu gehören Formulare, die von der SBA und dem Kreditgeber benötigt werden.[15]
  3. 3 Füllen Sie das Antragsformular sorgfältig aus. Fehlende Informationen werden nicht nur den Genehmigungsprozess verzögern, sondern werden Sie auch als Kreditkandidat schlecht reflektieren. Jede Bank hat ein eigenes Antragsformular. Einige der Elemente, denen Sie wahrscheinlich begegnen werden, sind jedoch:
    • Geschäftsinformationen und Geschichte. Dazu gehören Adresse, Kontaktinformationen und die Art der Geschäftseinheit (z. B. Corporation, Partnerschaft oder LLC). Es befasst sich auch mit der Eigentümerstruktur (Prinzipale, deren Titel und Besitzanteil). [16]
    • Informationen zum Geschäftshintergrund. Die Bank interessiert sich für Fakten wie:
      • Die Art der Dienstleistungen oder Produkte, die das Unternehmen anbietet
      • Ihre Lieferanten, Lieferanten und Großkunden (insbesondere Kunden, die mehr als 30% Ihres Jahresumsatzes ausmachen)
      • Namen und Standorte Ihrer Hauptkonkurrenten
      • Die Risiken in Ihrer Branche - und wie Sie sich davor schützen[17]
  4. 4 Seien Sie bereit, Sicherheiten und persönliche Garantien zu stellen. Als Sicherheit für alle SBA-Darlehen sind ausreichende Sicherheiten erforderlich (sofern Vermögenswerte verfügbar sind). Darüber hinaus sind persönliche Garantien von jedem erforderlich, der 20 Prozent oder mehr des Unternehmens besitzt, und von anderen Personen, die Schlüsselpositionen inne haben. Die SBV kann auch verlangen, dass die persönlichen Bürgen persönliche Vermögenswerte als Sicherheit verpfänden.[18]
  5. 5 Befolgen Sie die Anforderungen des Kreditgebers so schnell wie möglich. Während des Antragsverfahrens benötigt der Kreditgeber möglicherweise zusätzliche Informationen. Verzögerungen auf Ihrer Seite bei der Bereitstellung dieser kann dazu führen, dass der Kreditgeber glauben, dass Sie nicht ernst mit Ihrer Anwendung, oder dass Sie unzuverlässig sind.
  6. 6 Finden Sie die zutreffenden Gebühren heraus. Die Art der Gebühren, die Sie für Ihr Darlehen verlangen, hängt von der Art des Darlehens ab, das Sie erhalten. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber für die Beträge, die Sie schulden. Sie können in Rechnung gestellt werden:
    • Eine Verpackungsgebühr. Dies ist für den Kreditgeber oder eine dritte Partei bei der Vorbereitung der Anwendung. Es muss auf einem Stundensatz basieren, nicht auf einem Prozentsatz des Darlehens.
    • Eine Bearbeitungsgebühr Dies ist die Kreditgeber für Kredit-und Hintergrund-Checks zu kompensieren. Die meisten 7 (a) Darlehensprogramme sind von dieser Gebühr befreit.
    • Eine Zeichnungsgebühr. Dies ist für die Bemühungen des Kreditgebers, die Kreditdokumente zu überprüfen und festzustellen, ob Sie ein akzeptabler Kreditkandidat sind. 7 (a) Darlehensprogramme sind befreit.
    • Abschlusskosten. Dies bezieht sich hauptsächlich auf Immobilientransaktionen und beinhaltet Dinge wie Anwaltskosten, Maklergebühren und Immobilientitelsuchen. Ihnen können nur Gebühren in direktem Zusammenhang mit Ihrer Transaktion berechnet werden, und der Kreditgeber kann Ihnen keine Gebühren für interne Anwaltskosten berechnen.
    • Wartungs- oder Servicegebühren Dies sind Kreditgebergebühren für Dienstleistungen während der Laufzeit des Darlehens (z. B. Abwicklung von Zahlungen und Versendung von Mitteilungen). Außer in sehr begrenzten Fällen können 7 (a) Kreditnehmer diese Gebühren nicht in Rechnung stellen.
    • SBA-Garantiegebühr. Der Kreditgeber hat Anspruch auf Erstattung von Gebühren, die er der SBA zu zahlen hat. Diese Gebühren basieren auf einem Prozentsatz des von der SBA garantierten Darlehensbetrags. (Normalerweise zwischen 2% und 3,75%.)[19]
  7. 7 Unterzeichnen Sie die Kreditschließungsdokumente. Wenn der Kredit genehmigt wird, wird der Kreditgeber Sie kontaktieren und Sie bitten, die endgültigen Kreditpapiere zu unterzeichnen. Sobald Sie das getan haben, wird der Kreditgeber das Darlehen finanzieren.[20] Der Kreditgeber bestimmt, wann und wie der Kreditbetrag an Sie ausgezahlt wird, vorbehaltlich der SBA-Richtlinien. Zum Beispiel können 7 (a) Programmkredite in Raten gezahlt werden, vorausgesetzt, dass alle Erlöse innerhalb von 24 Monaten nach dem Datum der Kreditgenehmigung ausgezahlt werden.[21]
    • Vor Unterzeichnung, Überprüfung der Kreditunterlagen. Lassen Sie, wenn möglich, einen Anwalt über das Darlehensdokument schauen, um sicherzustellen, dass alles überprüft wird.
    • Am wichtigsten ist, müssen Sie Ihre Verpflichtungen und die Konsequenzen für den Fall kennen, dass Sie auf das Darlehen ausfallen.
  8. 8 Konsultieren Sie den Kreditgeber, wenn Ihr Kredit verweigert wird. Fragen Sie den Vertreter des Kreditgebers, ob Sie etwas anbieten können, das seine Meinung ändert. Es ist wahrscheinlich, dass der Kreditgeber bereits solche Informationen bei der Überprüfung des Antrags angefordert hätte, aber es ist nicht schädlich zu fragen. Außerdem kann Ihnen diese Konversation einen Einblick geben, wenn Sie sich in Zukunft erneut bewerben möchten.