Ein früher Ruhestand erfordert viel Geduld und die Pläne sollten schon in jungen Jahren umgesetzt werden. Um sich auf die vorzeitige Pensionierung vorzubereiten, müssen die Pläne in zwei getrennte Phasen unterteilt werden, nämlich vor und nach der Pensionierung. Dies ermöglicht es der Person zu analysieren, wie viel Geld benötigt wird, bevor sie in Rente gehen kann und wie dieses Geld angesammelt werden kann.

Methode eins von zwei:
Berechnung der Kosten für den Ruhestand

  1. 1 Finden Sie heraus, wie viel Geld Sie in den Ruhestand gehen müssen. Berücksichtigen Sie bei der Berechnung Ihrer Pensionskosten die folgenden Faktoren.
    • Inflationsraten: Wie hoch sind die prognostizierten Lebenshaltungskosten für das Alter, in dem Sie in Rente gehen wollen? Das US-amerikanische Bureau of Labor Statistics und andere Regierungsorganisationen legen jährlich einen Jahresbericht vor, um Ihnen dabei zu helfen, diese Kosten vorherzusagen.
    • Standort: Die Lebenshaltungskosten variieren stark aufgrund unterschiedlicher Steuersätze, Wohnkosten und tägliche Haushaltskäufe, je nachdem, wo Sie nach der Pensionierung wohnen.
    • Weiterarbeit: Planen Sie, nach der Pensionierung zu arbeiten? Ein Teilzeitjob nach der Pensionierung hilft Ihnen nicht nur, die Rentenkosten zu verwalten, sondern sorgt auch für einen gesunden Tagesablauf gegen Langeweile und Lethargie.
  2. 2 Addieren Sie Ihre voraussichtlichen Rentenausgaben, um ein geschätztes Jahresbudget zu erhalten, das erfüllt werden muss, um in Rente gehen zu können.

Methode zwei von zwei:
Frühpensionierung

  1. 1 Beginnen Sie früh zu planen. Viele Rentenpläne brauchen Zeit, um zu reifen, und frühe Investitionen werden mehr Vorteile bringen. Hier sind einige Optionen, die Sie betrachten können, um Geld für den Ruhestand zu sparen oder zu investieren.
    • Vorsorgeplan: Fragen Sie potenzielle Arbeitgeber, ob sie einen Vorsorgeplan anbieten, der nach der Pensionierung bestimmte Leistungen übernimmt. Geben Sie bevorzugt Jobs an, die einen Rentenplan anbieten.
    • Arbeitgeber-Altersvorsorge: Erkunden Sie die von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Altersvorsorgepläne, z. B. einen 401 (K) -Plan. Ihr Arbeitgeber wird einen Teil des Geldes, das Sie in den Ruhestand investieren, beitragen, was die Steuer für Sie und Ihren Arbeitgeber senkt. Sie werden nur nach der Pensionierung auf das Geld zugreifen können, aber Sie werden am Ende mehr bekommen, als Sie beigetragen haben.
    • Banking: Investieren Sie Geld auf Bankkonten mit hohen Zinsen. Je mehr Geld du investierst, desto mehr verdienst du als Zinsen. Wenn Sie langfristige Anlagen tätigen können, möchten Sie vielleicht ein Roth IRA (Individual Retirement Account) eröffnen, bei dem Zinsen über einen langen Zeitraum angesammelt werden können und Sie nicht verpflichtet sind, Steuern auf das verdiente Einkommen zu zahlen, solange dies der Fall ist wird nicht vor dem Ruhestand zurückgezogen.
    • Immobilien: Kaufen Sie nach Möglichkeit ein Haus, in dem Sie nach der Pensionierung wohnen können. Der Kauf eines Eigenheims bei niedrigen Immobilienwerten hilft Ihnen, Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten nach der Pensionierung erheblich zu senken.
    • Sozialversicherung: Steuern regelmäßig vor dem Ruhestand zahlen. Dies wird Ihnen helfen, Sozialversicherungs-Punkte zu verdienen, und Sie können nach Ihrer Pensionierung Sozialversicherungsleistungen beantragen. Im Durchschnitt zahlt die Sozialversicherung etwa 40 Prozent von dem, was Sie verdient haben, bevor Sie als Rentner in den Ruhestand gehen. Bewerbungen können online über die offizielle Website der US-amerikanischen Social Security Administration ausgefüllt und eingereicht werden.