Der Internal Revenue Service (IRS) ist verantwortlich für die Erhebung von Bundessteuern. Während einige Ihrer Vermögenswerte zweifellos verschiedenen Bundessteuergesetzen unterliegen, können Sie möglicherweise einige Ihrer Vermögenswerte vor Steuern schützen. Um dies zu tun, qualifizierte Hilfe und nutzen Sie die Steuergesetze, mit denen Sie bestimmte Steuern legal vermeiden können. Insbesondere sollten Sie an umfangreichen Nachlassplanung teilnehmen, um Grundsteuern und Schenkungssteuern zu vermeiden. Darüber hinaus können Sie einen Teil Ihrer jährlichen Steuerschuld vermeiden, indem Sie Ihr Geld auf bestimmte Arten verwenden und sparen.

Methode eins von zwei:
Durchführung gründlicher Nachlassplanung

  1. 1 Einen Anwalt einstellen. Wenn Sie verstorben sind, werden Ihre Vermögenswerte nach dem sogenannten "Nachlass-Plan" verteilt. Ihr Nachlass ist eine Reihe von Dokumenten und Kreationen, die es ermöglichen, Ihre Vermögenswerte nach Ihren Wünschen und mit so wenig finanziellen Belastungen wie möglich zu verteilen. Um einen Nachlassplan zu erstellen, beauftragen Sie einen qualifizierten Treuhand- und Nachlassanwalt, um zu helfen. Besuchen Sie die Website Ihrer State Bar und nutzen Sie ihren Rechtsbeistand, wenn Sie noch keinen Anwalt haben. In Kalifornien können Sie zum Beispiel die Staatsbar anrufen und mit jemandem über Ihre rechtlichen Probleme sprechen. Sie werden Ihre Bedürfnisse einschätzen und Sie in Kontakt mit qualifizierten Anwälten in Ihrer Nähe bringen.[1]
    • Bevor Sie einen Anwalt einstellen, bitten Sie um eine erste Beratung. Stellen Sie sicher, dass Sie nach ihren Erfahrungen fragen, indem Sie umfassende Nachlasspläne erstellen, um Ihre Steuerschuld zu reduzieren. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie nach Gebühren fragen.
  2. 2 Grundsteuern verstehen. Die Steuern auf Grundbesitz können Ihr Vermögen zwischen 45% und 55% seines Gesamtwerts kosten. Diese Steuern müssen in der Regel innerhalb von neun Monaten nach Ihrem Tod bar bezahlt werden. Jeder Nachlass mit einem Wert von 5,45 Millionen US-Dollar oder mehr muss Grundsteuern zahlen (d. H. Die Befreiung beträgt 5,45 Millionen US-Dollar).[2]
  3. 3 Verwenden Sie alle gültigen Steuerbefreiungen. Alles, was Sie an Ihren Ehepartner weitergeben, ist von der Erbschaftssteuer befreit. Während dies eine große kurzfristige Lösung ist, können Sie Probleme für Ihren Ehepartner schaffen, wenn sie sterben. Indem Sie diese Steuerbefreiung verwenden, erhöhen Sie den Vermögenswert Ihres Ehepartners, was zu einer Erhöhung der Steuerpflicht bei deren Tod führen kann.
    • Angenommen, Bob und Sue haben einen Nachlasswert von 10 Millionen US-Dollar und beide sterben, wenn die Steuerbefreiung 5 Millionen US-Dollar beträgt. Wenn Bob stirbt, kann er alles an Sue weiterreichen und es wird keine Grundsteuer fällig. Aber wenn Sue stirbt, wird ihr Vermögen $ 10 Millionen betragen und sie kann nur eine Befreiung von $ 5 Millionen verwenden. Die anderen $ 5 Millionen werden Grundsteuern in Höhe von $ 1,75 Millionen unterliegen.[3]
  4. 4 Übertragen Sie Ihre nicht verwendete Ausnahme. Wenn Sie verstoßen und nicht alle Ihre 5,45 Millionen US-Dollar-Steuerbefreiung verwenden, können Sie den ungenutzten Teil an Ihren Ehepartner weitergeben. Dies wird Portabilität genannt. Sie können die Portabilität nutzen, um Ihrem Ehepartner eine größere Freistellung zu gewähren, als dies normalerweise der Fall wäre.
    • Nehmen wir zum Beispiel an, dass Will und Sally miteinander verheiratet sind. Will verfügt über Vermögenswerte in Höhe von 3 Millionen US-Dollar und Sally über Vermögenswerte in Höhe von 7,5 Millionen US-Dollar. Als Will stirbt, verwendet er 3 Millionen Dollar seiner Steuerbefreiung, um sein Vermögen vor Erbschaftssteuern zu schützen. Sein ungenutzter Ausschlussbetrag beträgt 2,45 Millionen US-Dollar (wenn der Freistellungsbetrag 5,45 Millionen US-Dollar beträgt). Er gibt diesen unbenutzten Teil an Sally weiter. Wenn Sally stirbt, wird sie einen Freibetrag von 7,9 Millionen Dollar haben. Weil sie 7,5 Millionen Dollar an Vermögenswerten hat, wird sie in der Lage sein, ihr gesamtes Vermögen zu verteilen, ohne sich um Grundsteuern kümmern zu müssen.[4]
  5. 5 Richten Sie eine Vertrauensstellung ein. Wenn Sie bestimmte Arten von unwiderruflichen Trusts einrichten, können Sie einen großen Teil Ihrer Vermögenswerte aus Ihrem Nachlass entfernen und Erbschaftssteuer vermeiden. Ein unwiderrufliches Vertrauen bedeutet einfach, dass Sie diese Vermögenswerte nicht mehr besitzen, sobald Sie die Eigenschaft in Vertrauen gesetzt haben. Selbst wenn Sie die Vermögenswerte in der Stiftung nicht besitzen, können Sie noch zu Lebzeiten von der Vertrauensstellung profitieren. Um eine Vertrauensstellung zu erstellen, müssen Sie die Immobilie treuhänderisch zugunsten eines oder mehrerer Begünstigten platzieren. Sie tun dies, indem Sie ein Vertrauensdokument erstellen.
    • Eine Art von Vertrauen ist eine qualifizierte private Residenz Trust (QPRT). Wenn Sie dieses Vertrauen einrichten, wird Ihr Haus von Ihrem Nachlass entfernt, aber Sie können dort für eine bestimmte Zeit weiter wohnen. In der Regel liegt der Zeitraum zwischen zwei und 20 Jahren. Sobald diese Frist abgelaufen ist, wird das Heim an die Begünstigten des Trusts übertragen.[5][6]
  6. 6 Machen Sie jährliche steuerfreie Geschenke. Das Steuergesetz ermöglicht es Ihnen, jedes Jahr eine bestimmte Menge steuerfreier Geschenke zu machen. Wenn Sie den Wert Ihres Nachlasses reduzieren müssen, um Nachlasssteuern zu vermeiden, sollten Sie in Erwägung ziehen, jährliche Geschenke an andere zu geben. Im Jahr 2016 beläuft sich der jährliche Ausschlussbetrag auf 14.000 USD pro Beschenkte. Das bedeutet, dass Sie jedem Ihrer Kinder jedes Jahr 14.000 Dollar geben können, ohne besteuert zu werden.[7]
  7. 7 Erstellen Sie eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC). Eine LLC ist eine in allen 50 Staaten anerkannte juristische Person. Wenn Sie eine LLC erstellen, erstellen Sie eine Geschäftseinheit mit bestimmten Schutzfunktionen und Verantwortlichkeiten. In einer Familien-LLC unterhalten Sie (die Eltern) das Management der LLC und Ihre Kinder und andere Familienmitglieder werden Anteile an den Vermögenswerten der LLC halten.
    • Sobald Sie die LLC erstellt haben, können Sie damit beginnen, alle Vermögenswerte in die gewünschte LLC zu übertragen (z. B. Bargeld, Eigentum und persönliche Besitztümer). Sie werden dann den Wert dieser Vermögenswerte in LLC-Werteinheiten (d. H. Aktien) umrechnen. Jetzt können Sie diese Einheiten zu wem Sie wollen, übertragen.
    • Die LLC-Einheiten können bis zu 40% abgezinst werden, wenn sie an nicht geschäftsführende Mitglieder übertragen werden. Hier können Sie Ihre Steuerpflicht wirklich reduzieren.
    • Wenn Sie beispielsweise einem Kind Anteile ohne Verwaltungsaufgaben von LLC-Anteilen gewähren möchten, die mit einem Wert von jeweils 1.000 US-Dollar bewertet werden, können Sie einen 40% -Rabatt auf den Wert gewähren (der Wert jeder Einheit wird auf 600 US-Dollar erhöht).Anstatt 14 Aktien zu übertragen, bevor eine Schenkungssteuer bezahlt werden muss (weil die Schenkungssteuer nach 14.000 US-Dollar gilt), können Sie 23 Aktien übertragen.[8]
  8. 8 Lebensversicherung übertragen. Wenn Sie sterben und eine oder mehrere Lebensversicherungen besitzen, wird der volle Betrag des Erlöses in Ihrem steuerpflichtigen Vermögen enthalten sein. Da einige Lebensversicherungspolicen für mehr als $ 500.000 sein können, können sie einen erheblichen Betrag zu Ihrem steuerpflichtigen Vermögen hinzufügen. Wenn Sie jedoch keine Lebensversicherungspolicen besitzen, werden sie nicht in Ihrem Vermögen enthalten sein. Um das Eigentum an Ihren Lebensversicherungen zu übertragen:
    • Übertragen Sie das Eigentum auf andere Personen. In jeder Richtlinie wird festgelegt, wie Sie die Eigentumsrechte übertragen können. Weitere Informationen finden Sie in Ihrer Richtlinie. Wenn Sie diese Methode verwenden, wird der Internal Revenue Service (IRS) die Übertragung nicht zulassen, wenn Sie innerhalb von drei Jahren nach der Überweisung sterben.
    • Legen Sie einen unwiderruflichen Lebensversicherungsvertrag an. Sobald Sie die Eigentumsrechte an Ihren Richtlinien auf den Trust übertragen haben, sind Sie nicht mehr deren Eigentümer und sie werden nicht in Ihren Nachlass aufgenommen. Ihr Vertrauen wird dann den Erlös an jeden Empfänger, den Sie nennen, verteilen.[9]

Methode zwei von zwei:
Reduzieren Sie Ihre jährliche Steuerschuld

  1. 1 Stellen Sie einen Wirtschaftsprüfer (CPA) ein. Bevor Sie einen CPA beauftragen, überlegen Sie, wofür Sie sie verwenden werden. Brauchen Sie nur eine Steuererklärung? Brauchen Sie jemanden, der Ihre gesamte finanzielle Situation analysiert? Brauchen Sie Hilfe bei der Planung für die Zukunft? Werden Sie sie für geschäftliche oder private Vermögenswerte verwenden? Sobald Sie diese Fragen beantwortet haben, beginnen Sie mit Ihrer Suche.
    • Holen Sie sich Referenzen von Bankern, Versicherungsagenten oder anderen Fachleuten.
    • Finden Sie heraus, was jeder Kandidat für seine Dienstleistungen verlangt.
    • Überprüfen Sie die Anmeldeinformationen und überprüfen Sie die Referenzen.
    • Abschließend führen Sie ein persönliches Gespräch durch. Frage sie, wie lange sie im Geschäft waren; Wie lange dauert Ihre Aufgabe? welche Software sie benutzen; und wie oft ihre Kunden auditiert werden.[10]
  2. 2 Verdienen Sie steuerfreies Einkommen. Einige Einkommen, die Sie verdienen, unterliegen nicht der Einkommenssteuer. Finde diese Einkommensquellen und nutze sie. Einige Beispiele sind der Verkauf eines Hauptwohnsitzes und die Nutzung von Nebenleistungen des Arbeitgebers. Beispiele für Sozialleistungen sind Gesundheitsleistungen, Lebensversicherungen, Erwerbsunfähigkeitsversicherungen und pädagogische Unterstützung.[11]
  3. 3 Steuergutschriften maximieren Steuergutschriften sind unglaublich hilfreich und können Ihre Steuern Dollar für Dollar reduzieren (d. H., Kredite reduzieren die Höhe der Steuern, die Sie zahlen müssen). Wenn Sie denken, dass Sie sich qualifizieren, sprechen Sie mit Ihrem CPA darüber, den Kredit zu nehmen. Das IRS bietet folgende Arten von Steuergutschriften:
    • Erstkäuferkredite;
    • Kinderbetreuungsgutschriften;
    • Adoptionsgutschriften; und
    • Bildungsguthaben.[12]
  4. 4 Planen Sie sorgfältig individuelle Rollouts von Kontokorrentkonten (IRA). Ein IRA-Rollover findet statt, wenn Sie Geld von einer IRA abheben und das Guthaben in einer anderen IRA spätestens 60 Tage nach dem Erhalt der Gelder wieder einzahlen. Wenn Sie dies tun, wird die Transaktion nicht besteuert.
    • Mit neuen Regeln können Sie dies jedoch nur einmal innerhalb von 12 Monaten tun. Daher müssen Sie Ihre Rollover sorgfältig planen, um Steuern zu vermeiden.[13]
  5. 5 Rentenbeiträge erhöhen. Alle Beiträge, die Sie bis zu einem bestimmten Betrag an Altersvorsorge leisten, werden nicht besteuert. Darüber hinaus reduzieren die Beiträge Ihr steuerpflichtiges Einkommen, was wiederum Ihre Steuerschuld verringert.
    • Im Jahr 2014 können Sie höchstens einen Beitrag zu einem 401 (k), 403 (b) oder 457 Plan leisten.[14]
    • Versuchen Sie, so viel wie möglich beizutragen, um Ihre Steuerlast so weit wie möglich zu reduzieren.
  6. 6 Aktualisieren Sie Ihre aktuelle Quellensteuer. Wenn Sie ein Angestellter sind, behält Ihr Arbeitgeber wahrscheinlich Einkommensteuer von Ihrem Lohn ein. Überprüfen Sie Ihre aktuelle Quellensteuer, um sicherzustellen, dass sie Ihren erwarteten Einnahmen entspricht. Sie sollten Ihre Zurückhaltung jedes Mal aktualisieren, wenn Sie eine wesentliche Veränderung in Ihrem Leben haben. Einige dieser Änderungen können die Ehe, die Scheidung, die Geburt eines Kindes oder die Gründung eines neuen Unternehmens umfassen. Wenn Sie zu viel bezahlen, reduzieren Sie den Cashflow. Wenn Sie zu wenig zahlen, können Strafen und Zinsen entstehen.
    • Um Ihre Quellensteuer zu aktualisieren, füllen Sie das IRS-Formular W-4 aus und senden Sie es an Ihren Arbeitgeber. Das IRS-Formular W-4 finden Sie unter https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/fw4.pdf. Das Formular wird Sie fragen, ob Sie zu einem einzigen oder verheirateten Kurs zurückhalten möchten; wie viele Einbehaltung von Guthaben Sie beanspruchen (jede Zulage reduziert den einbehaltenen Betrag); und ob Sie etwas anderes vorenthalten wollen.[15][16]
  7. 7 Maximieren Sie die Abzüge. Wenn Sie Ihre Steuern (oder jemanden für Sie tun), möchten Sie sicherstellen, dass Sie so viele Abzüge wie möglich nehmen. Wenn Sie Ihre Steuern abführen, haben Sie die Wahl, entweder einen Standardabzug zu nehmen oder Ihre Abzüge aufzuführen. Um zwischen diesen Optionen zu wählen:
    • Berechnen Sie Ihre Einzelabzüge, die Ausgaben wie Hypothekenzinsen, staatliche und lokale Einkommenssteuern oder Umsatzsteuer, Grundsteuern, Geschenke an Wohltätigkeitsorganisationen, Verluste von Verlusten oder Diebstahl und nicht erstattete medizinische Ausgaben umfassen.
    • Kenne deinen Standardabzug, der für eine einzelne Person $ 6.100 beträgt.[17]
    • Vergleichen Sie die beiden und treffen Sie eine Wahl. Nutzen Sie jede Option, die Ihnen einen größeren Abzug bietet.
  8. 8 Überprüfen Sie Ihr Kapitaleinkommen. Sie können von Investitionsverlusten profitieren, indem Sie sie verkaufen. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie sowohl steuerpflichtige Gewinne als auch Verluste haben. Sie können diese Verluste dann verwenden, um Ihre Gewinne auszugleichen. Wenn der Verlust Ihre Gewinne übersteigt, können Sie den Verlust abziehen.[18]
  9. 9 Spenden für wohltätige Zwecke. Wenn Sie einer IRS-qualifizierten Organisation Geld geben (d. H. Eine 501 (c) (3) -Organisation), können Sie den vollen Betrag dieses Geschenks abziehen, wenn Sie Ihre Abzüge angeben.[19]