Planung für die Zukunft ist harte Arbeit, aber ein qualifizierter Finanzplaner kann die Last erheblich erleichtern. Ein guter Planer wird sich Ihre finanziellen Ziele anhören und Wege finden, diese zu erreichen. Sie müssen finanzielle Informationen sammeln und in eine bestimmte Reihenfolge bringen, aber Sie werden bald auf dem Weg zu finanzieller Freiheit sein.

Erster Teil von Drei:
Informationen sammeln

  1. 1 Erfassen Sie Kontoauszüge für alle Investmentkonten. Ihr Finanzplaner möchte sehen, wie viel Sie gespeichert haben. Sammeln Sie daher die neuesten Anweisungen für Folgendes:[1]
    • 401 (k)
    • IRA
    • 529 Sparplan
    • Sparkonto
    • Girokonto
    • Anlagekonten
  2. 2 Listen Sie Ihre Vermögenswerte auf. Zusätzlich zu Ihren Anlagekonten möchte Ihr Finanzplaner wissen, welche Vermögenswerte Sie derzeit besitzen. Schreiben Sie Ihre Liste der folgenden auf:[2]
    • Ihr Haus
    • Andere Immobilien
    • Deine Fahrzeuge
  3. 3 Erstellen Sie ein Schuldenprofil. Ihr Planer muss auch wissen, was Sie derzeit verschuldet haben. Sammeln Sie Ihre neuesten Aussagen und kompilieren Sie eine Liste. Fügen Sie den geschuldeten Betrag sowie Ihren Zinssatz hinzu. Fügen Sie die folgenden Schulden ein:[3]
    • Hypothek
    • Studiendarlehen
    • Persönliche Darlehen
    • Kreditkarten-Guthaben
  4. 4 Skizzieren Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben. Setzen Sie sich und addieren Sie alle Einkommensquellen. Nehmen Sie Dinge wie Löhne oder Gehälter aus einem Job, Unterhalt, Kindergeld und Kapitalerträge.[4]
    • Brechen Sie Ihre Ausgaben zwischen festen Ausgaben, die sich nicht jeden Monat ändern, und diskretionären Ausgaben auf. Ihre festen Ausgaben sind Dinge wie Miete / Hypothek, Schuldenzahlungen und Versicherungsprämien.
  5. 5 Sammeln Sie Immobilienplanungsinformationen. Ihr Planer kann Ihnen dabei helfen, Ihre Nachfolgeplanungsziele zu erreichen, indem Sie beispielsweise Ihren Kindern genügend Geld zur Verfügung stellen. Sammeln Sie Folgendes, um Ihren Finanzplaner zu zeigen:[5]
    • Dein Wille
    • Irgendein Vertrauen
    • Lebensversicherungen
  6. 6 Erstellen Sie digitale Kopien von Finanzdokumenten. Ihr Finanzplaner wird es Ihnen danken, wenn Sie alle an einen bestimmten Ort bringen. Das Erstellen digitaler Kopien ist wahrscheinlich die einfachste Methode, um sich zu organisieren. Möglicherweise können Sie einige Dokumente in digitaler Form herunterladen (z. B. Kreditkartenabrechnungen). Bei anderen Dokumenten müssen Sie möglicherweise ein PDF erstellen.
    • Nachdem Sie Ihre Dokumente digitalisiert haben, können Sie sie alle auf Ihren Laptop laden und zum Meeting mitnehmen. Wenn Ihr Planer ein Dokument anzeigen möchte, können Sie es einfach abrufen.[6]
  7. 7 Identifizieren Sie Ihre finanziellen Schwächen. Sie werden mehr aus einem Meeting herausholen, wenn Sie im Voraus wissen, wo Sie finanziell versagen. Überprüfen Sie Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen für die letzten Monate und identifizieren Sie, wofür Sie das meiste Geld ausgeben.[7]
    • Zum Beispiel könnten Sie ein emotionaler Käufer oder jemand sein, der zu viel Wohnraum oder Transport hat.
  8. 8 Füllen Sie einen Fragebogen aus. Viele Finanzplaner geben Ihnen einen Fragebogen zum Ausfüllen, der nach Informationen über Ihr Einkommen, Ihre Schulden und Ihr Vermögen fragt. Sie müssen es entweder zu Ihrem ersten Meeting bringen oder es im Voraus absenden. Stellen Sie sicher, dass Sie den Fragebogen nach besten Kräften ausfüllen und eine Kopie für Ihre Unterlagen aufbewahren.

Zweiter Teil von Drei:
Finanzielle Ziele festlegen

  1. 1 Erstellen Sie eine Liste der finanziellen Prioritäten. Sie haben möglicherweise viele Ziele, die Sie schon vor dem Ruhestand erfüllen müssen. Stellen Sie sich eine Liste zusammen und ordnen Sie sie nach Priorität ein. Folgendes berücksichtigen:
    • Willst du ein Haus kaufen? Denken Sie, dass Sie in Zukunft ein größeres Haus kaufen wollen? Wann möchtest du kaufen?
    • Haben Sie Schulden, die Sie auszahlen möchten, wie zum Beispiel Studienkredite oder Kreditkarten? Wie wichtig ist es, sie früh zu bezahlen, verglichen mit dem Sparen für eine Anzahlung zu Hause?[8]
  2. 2 Identifizieren Sie, wann Sie in Rente gehen möchten. Ihr Finanzplaner kann Ihnen nicht helfen, wenn Sie nicht wissen, wohin Sie gehen möchten. Ein wichtiges Lebensereignis, um das zu planen, ist der Ruhestand. Denken Sie darüber nach, wann Sie in Rente gehen wollen. 55? 60? 70?[9]
  3. 3 Stellen Sie sich Ihren Lebensstil im Ruhestand vor. Wenn Sie die Welt bereisen wollen, brauchen Sie mehr Geld, als wenn Sie zu Hause bleiben und Ölgemälde aufnehmen möchten. Denken Sie darüber nach, was Sie im Ruhestand machen möchten. Ihr Finanzplaner kann Ihnen helfen, herauszufinden, wie Sie Ihren Ruhestand Lebensstil unterstützen können.[10]
  4. 4 Beziehen Sie gegebenenfalls Ihren Ehepartner mit ein. Ein Finanzierungsplan wird nicht erfolgreich sein, wenn nicht beide Ehepartner zusammenarbeiten. Setzen Sie sich hin und hacken Sie aus, wie Ihre Zukunft aussieht.[11] Versuchen Sie, einen Konsens zu finden, bevor Sie Ihren Finanzplaner treffen. Sie sind kein Therapeut, der Paaren helfen kann, Geldprobleme zu lösen.
    • Es ist in Ordnung, wenn Sie nicht mit allem einverstanden sind. Sie verfügen möglicherweise nicht über alle Informationen, die Sie für eine fundierte Entscheidung benötigen. Nach dem Treffen mit Ihrem Finanzplaner können Sie sich auf eine Vorgehensweise einigen.

Teil drei von drei:
Vorbereiten einer Liste von Fragen

  1. 1 Besprechen Sie Ihre Risikotoleranz mit Ihrem Finanzplaner. Sie haben vielleicht Ihre 401 (k) oder IRA eingerichtet, ohne wirklich zu verstehen, was Sie getan haben. Jetzt, wo Sie sich mit einem Profi treffen, können Sie über Ihre Risikotoleranz sprechen.[12] Stellen Sie beispielsweise die folgenden Fragen:
    • "Was sind die Stärken und Schwächen meiner aktuellen Anlagestrategie?"
    • "Welche Nachteile hat es, in meinem Alter stark in Aktien zu investieren? Gibt es irgendwelche Vorteile? "
    • "Ich habe Angst vor Schwankungen an der Börse. Wie kann ich meine Investitionen sicher maximieren? "
    • "Werden mir konservativere Investments helfen, meine finanziellen Ziele zu erreichen?"
  2. 2 Fragen Sie, ob Sie Ihre Ziele anpassen müssen. Sie möchten vielleicht mit 55 in Rente gehen, aber Sie müssen genug Geld sparen. Fragen Sie Ihren Finanzplaner, ob Sie Ihre Ziele derzeit erreichen können oder ob Sie Ihren Zeithorizont ändern müssen.[13] Fragen Sie Folgendes:
    • "Bin ich auf dem richtigen Weg, um meine finanziellen Ziele zu erreichen?"
    • "Wie kann ich meine Investitionen ändern, um diese Ziele zu erreichen?"
    • "Wäre es besser, wenn ich meine Ziele ändere, zum Beispiel später aussteigen?"
  3. 3 Diskutieren Sie zukünftige Veränderungen des Lebensstils. Sie könnten heiraten, ein Baby bekommen oder ein neues Geschäft beginnen. Sie möchten verstehen, wie sich diese Änderungen auf Ihre Finanzen auswirken. Sie müssen möglicherweise Ihre Anlagestrategien ändern. Fragen Sie Folgendes:[14]
    • "Muss ich mehr sparen?"
    • "Sollte ich die Begünstigtenbezeichnung auf meinen Rentenkonten und Lebensversicherungen ändern?"
    • "Sollte ich meinen Willen oder mein Vertrauen ändern?"
  4. 4 Stellen Sie Fragen zu Ihrer zukünftigen Kommunikation. Am Ende Ihres Meetings gibt Ihnen Ihr Finanzplaner einen detaillierten Fahrplan für das Erreichen Ihrer finanziellen Ziele. Die Dinge ändern sich jedoch. Sie werden wissen wollen, wie Ihr Finanzplaner mit Ihnen kommuniziert. Fragen Sie Folgendes:
    • "Werden Sie mich über die Änderungen informieren, die ich in meiner Anlagestrategie vornehmen sollte?"
    • "Wie kann ich Sie erreichen, wenn ich eine Frage habe? Reagieren Sie auf E-Mails? "
    • "Soll ich einen jährlichen finanziellen Check-up mit Ihnen vereinbaren?"

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